Материнский капитал и жилье в ипотеку

Материнский капитал в 2021 году составляет 639432 рубля для тех, в чьей семье родился второй ребенок, и 483882 рублей для семей с первым ребенком. Суммой до 450 тысяч рублей можно внести платеж в счет погашения ипотечного кредита, либо как часть первоначального взноса при оформлении жилья в ипотеку. Чтобы оплатить кредит нужно обналичить сертификат, и для этого сначала обратиться в банк с заявлением, а затем в пенсионный фонд. При оплате первоначального взноса потребуется внести от 5% до 15% собственных средств, при внесении обычного платежа никаких условий соблюдать не нужно.

Материнский капитал в 2021 году

Право на маткапитал имеют семьи с детьми. Материнский капитал первый ребенок – 483882 рублей, материнский капитал второй ребенок – 639432 рубля. При рождении третьего или последующих детей материнский капитал не выплачивается, это одноразовая помощь семьям. Дети могут быть не только рожденными, но и усыновленными.

Материнский капитал в 2021 году можно потратить не только на получение образования, будущую пенсию матери и улучшение жилищных условий семьи, в которой появился ребенок. Кроме того, до 2020 года сделать это можно было исключительно по достижении ребенком 3-хлетнего возраста. С 1 января 2020 этого ограничения нет, увеличился размер материнского капитала, радуют возможности и сфера применения.

Итак, в 2021 году материнский капитал можно потратить на погашение задолженности по ипотеке и первоначальный взнос за жилье, но только в том случае, если квартира берётся в ипотеку на первичном рынке недвижимости. Также при строительстве жилого дома или дачи.

При оформлении ипотеки обязательным условием является включение детей в договор приобретаемой собственности с правом на доли. То есть дети при оформлении недвижимости в собственность становятся совладельцами, как и взрослые члены семьи.

Направляя материнский капитал в счет оплаты ипотеки, заявитель составляет соответствующее обязательство, заверяет у нотариуса и прилагает к перечню обязательных документов. Однако, информация о равных долях, вернее о том, какая доля в процентном отношении должна принадлежать ребенку, отсутствует. Это родители решают на свое усмотрение.

Оформляя ипотеку с учетом детей, материнский капитал можно вложить не во всякой программе. Следует учитывать, что материнский капитал – это не единственная программа поддержки российских семей. Иногда для себя требуется установить приоритет, потому что чаще всего в одной ипотечной программе можно воспользоваться только одной государственной льготой.

Банковские ипотечные программы

Большинство российских банков среди прочих своих банковских продуктов предлагают ипотечные программы на приобретение жилья, недвижимости (а иногда и автомобиля) в кредит. Программы схожи между собой тем, что часть оплаты в этом году можно внести материнским капиталом.

Так, среди ипотечных программ есть программа Господдержка 2020, которая государством продлена до 1 июля 2021 года. Программа действует на всероссийском уровне, государство берет на себя часть расходов заемщика и возмещает банку разницу между рыночной и льготной стоимостью жилья. В результате покупка жилья происходит по цене, ниже рыночной.

Квартиры на первичном рынке жилья – это кредиты на приобретение жилья в новостройке в многоквартирном доме, либо в строящемся доме.

Вторичный рынок жилья – кредитование физических лиц на приобретение квартир в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья. Нередко под эту программу подпадает приобретение жилого дома в сельской местности или в районе Дальневосточного федерального округа.

Программа рефинансирования ранее взятой ипотеки для семей, в которых с 2018 по 2022 года родился второй и последующие дети.

Как получить материнский капитал

Вначале следует внимательно ознакомиться с условиями ипотечных программ, которые предлагают банки в регионе вашего проживания. Далее проконсультируйтесь с банковским специалистом, какая сумма материнского капитала на ребенка может быть зачтена как первый взнос, либо для погашения задолженности (в зависимости от того, на каком этапе ипотеке вы находитесь).

После выдачи пенсионным фондом сертификата на материнский капитал (по заявлению через МФЦ или портал Госуслуг) возьмите паспорт и оригинал сертификата и подайте заявление в банк. Банк выдаст справку о размере задолженности, либо о желаемом размере первоначального взноса.

Материнский капитал, какой бы он не имел размер, далеко не каждым банком принимается как первый взнос. Не любят такой способ оплаты и продавцы на вторичном рынке. Это обусловлено довольно длительным сроком поступления денег на счет. Больше шансов на одобрение заявки на ипотеку имеет тот, кто может внести первый взнос полностью или частично из собственных средств. Иногда банки это прописывают обязательным условием.

Далее следует подготовить пакет документов, являющихся основанием для заключения договора по ипотеке, и выбрать подходящий вариант жилья. Далее либо заключить договор с застройщиком на будущее жилье, либо оформить сделку купли-продажи. Зарегистрируйте сделку в МФЦ, и можно подавать заявление в пенсионный фонд с просьбой перечислить материнский капитал.

Ипотечные программы от банков

Росбанк Дом предлагает семейную ипотеку (квартира в новостройке) под 6,39% с первоначальным взносом 15%, сумма от 300 тыс. руб. до 12 млн руб., срок до 25 лет. Ипотечный кредит можно погасить за счет материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд по месту жительства нужно представить справку с указанием суммы кредита и размера задолженности. Справку нужно взять в банке, можно онлайн через личный кабинет. К справке прилагается извещение с отметкой о своевременном внесении текущих платежей и копии паспортов всех участников ипотечного договора, смотри ЗДЕСЬ.

Сбербанк предполагает льготное кредитование семей, сумма от 300 тысяч рублей до 6 млн рублей сроком до 30 лет. В кредит можно купить готовое или строящееся жилье – квартиру, жилой дом, часть жилого дома, жилой дом с земельным участком. Процентная ставка составляет 4,7% годовых, первый год льготный – ставка 0,1%. Первоначальный взнос 15%, можно внести за счет материнского капитала, смотри ЗДЕСЬ. 

Чтобы оформить ипотеку в банке Открытие, используя материнский капитал, нужно приобрести жилье по программе «Ипотека на квартиру в новостройке с материнским капиталом» и второй – «Ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом». Сумма кредита – от 500 тыс. руб. до 30 млн руб., срок – от 3 до 30 лет. Чтобы определить размер процентной ставки, расчет нужно вести от суммы первого взноса. При 30% стоимости жилья, ставка по новостройке – 7,5%, на вторичное жилье – 7,6%. При этом первоначальный взнос должен быть из собственных средств, материнским капиталом можно погасить задолженность по кредиту. При использовании материнского капитала на первый взнос ставка растет до 8,4% и 8,5% соответственно, смотри ЗДЕСЬ. 

Новостройка в Генбанке – это квартира в новостройке  или строящемся многоквартирном доме. В первом случае можно принять долевое участие в строительстве дома, во втором купить готовое жилье – квартиру или таунхаус. Ставка от 7,9%, первый взнос 15% , срок – 25 лет. Возможно досрочное погашение, оплата материнским капиталом, смотри ЗДЕСЬ. 

На сегодняшний день достойны внимания программы от банков:

1. Альфа Банк 
2. ВТБ Банк 
3. ГазПромБанк 
4. ГенБанк 
5. Открытие Банк 
6. ПромСвязьБанк 
7. РНКБ Банк 
8. РосБанк 
9. РосСельхозБанк 
10. АБ Россия 
11. СберБанк 
12. СовкомБанк 

Субсидия на покупку жилья

Кроме программы господдержки и материнского капитала семьи с детьми могут воспользоваться правом на получение субсидии на покупку жилья из региональных бюджетов. Для этого нужно обратиться в административные органы по месту жительства. Программы действуют до 31 декабря 2021 года.