Какой будет ипотека Совкомбанка, с процентной ставкой от 1,9% или 29,99% годовых, зависит от многих обстоятельств. Чем больше сумма кредита и величина первоначального взноса, тем ниже процентная ставка. Можно подключить средства материнского капитала, воспользоваться программой господдержки, стать участником акции от Совкомбанка или застройщика. Но если и этого мало, разделите кредит с тремя созаемщиками, воспользуйтесь льготами зарплатного клиента и добровольно застрахуйте не только жизнь, но и финансы. Все это значительно снизит процентную ставку и повлияет на платежеспособность.
При оформлении ипотеки учитывается:
- возраст, не ранее 18 и до 85 лет;
- гражданство, только граждане России;
- регистрация, на территории Российской Федерации;
- место работы, на территории Российской Федерации;
- общий трудовой стаж, не менее 1 года, на последнем месте работы – 3 месяца;
- доход, от 15 тысяч рублей.
Сумма и срок ипотечного кредита:
- минимальная сумма 200 тыс. рублей,
- максимальная сумма 100 млн рублей;
- минимальный срок – 12 месяцев (с правом досрочного погашения),
- максимальный срок – 30 лет (с правом досрочного погашения).
Как получить ипотечный кредит
По условиям ипотеки Совкомбанка после утверждения суммы и подписания договора ипотечный кредит поступает на банковский счет заемщика, который открывается Совкомбанком на имя заемщика.
Со своего счета заемщик вправе распоряжаться деньгами в рамках ипотечной программы для внесения суммы денег, определенной застройщиком, либо для расчета с продавцом на вторичном рынке. На свой расчетный счет заемщик ежемесячно (начиная с месяца, следующего за тем, в котором взят кредит) вносит платежи до полного погашения кредита.
Процентная ставка по кредиту
Процентная ставка по кредиту колеблется от 1,9% до 29,99% годовых и зависит от:
- вида ипотечной программы,
- первоначального взноса (суммы, внесенной заемщиком при оформлении ипотеки),
- общей суммы и срока.
Сумма переплаты по кредиту
Конечная итоговая сумма, которая подлежит возврату, состоит из суммы кредита и суммы процентов за пользование деньгами банка (суммы переплаты). Полная стоимость кредита находится в зависимости от процентной ставки, суммы и срока кредита. Сумма переплаты зависит от условий ипотечной программы и может модифицировать от 2,5% до 32,7%. Существенно на процентную ставку влияет наличие добровольных видов страховки (плюс-минус 2,75%).
Способы погашения ипотечного кредита
Чтобы погасить ипотечный кредит, нужно каждый месяц согласно графику погашения задолженности вносить платежи на банковский счет заемщика, который Совкомбанк при выдаче кредита открывает бесплатно.
Платежи можно вносить:
- наличными через кассу банка (за произведенную операцию банк взимает оплату);
- наличными через банковское устройство самообслуживания cash in;
- безналичным перечислением денег на банковский счет;
- безналичным перечислением денег через интернет-банкинг sovcombank.;
- почтовым переводом в отделениях Почты России.
Условия, при которых можно взять ипотеку
Ипотечный кредит выдается при условии заключения договоров на:
- банковский счет,
- имущественное страхование рисков в связи с возможной утратой или повреждением приобретаемого жилья;
- залог на недвижимость (приобретаемую в ипотеку или предоставляемую в залог),
- счета эскроу при приобретении квартиры в не построенном доме.
Процентная ставка снижается при заключении договоров:
- личного страхования,
- титульного страхования.
Способы информирования заемщика:
- онлайн через интернет-банк;
- электронной почтой;
- с помощью SMS-сообщений на мобильный телефон;
- и PUSH-уведомлений.
Ипотеки Совкомбанка
Детская ипотека – это кредит на приобретение жилья по льготной программе с господдержкой для семей с детьми. Программа рассчитана на семьи с ребенком-инвалидом или с двумя и более детьми, рожденными в период 2018 – 2022 годов. Ипотека с самой низкой процентной ставкой – от 5,29%.
Для жителей Дальнего Востока ставка еще ниже – 4,9% . Пользуясь господдержкой, в этом регионе можно приобрести жилье у застройщика в городской местности и дом или квартиру на вторичном рынке в сельской местности.
Кроме господдержки семьи могут воспользоваться средствами материнского капитала для внесения первоначального взноса. По условиям ипотеки первоначальный взнос должен составлять не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. При внесении материнского капитала – 10% суммы первоначального взноса за счет собственных средств.
Сумма кредита до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в остальных регионах с возможностью погашения в течение 30 лет. Если семейный доход небольшой, супруги могут привлечь одного или двух созаемщиков.
Имущественное и личное страхование обязательно. По желанию можно оформить страхование финансовой защиты на случай утраты работы или другой возможности дохода. Если нет такого желания, процентная ставка увеличивается на 2,75%. Каждая страховка заключается на год. Каждая непродленная вовремя страховка повышает процентную ставку на 2,75%.
Дальневосточная ипотека – для жителей Дальневосточного округа процентная ставка 5,9% понижается до 1,9%. Если в приобретаемое жилье, находящееся в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита, заемщик вместе с супругой/супругом пропишется до истечения 9-тимесячного срока со дня оформления права собственности на это жилье. Сохранить прописку нужно в течение 5-ти лет со дня выдачи кредита.
Сумма кредита до 6 млн рублей, минимально – 300000 рублей, срок до 20 лет, минимально – 3 года. Материнский капитал и первоначальный взнос на тех же условиях, что и при программе господдержки (см. Семейная ипотека).
Новостройка с господдержкой – программа рассчитана на приобретение жилья у застройщиков – партнеров Совкомбанка. От Совкомбанка ставка по ипотеке (с учетом господдержки) – 6,49%, от застройщика – 0,01%. От Совкомбанка процентная ставка – на весь период кредитования, у застройщика – на время льготного периода. По этой программе можно приобрести квартиру как в одной из новостроек, так и в только строящемся доме (что дает большую надежду на специальные скидки при покупке жилья).
Время подачи заявки на оформление ипотеки ограничено до 1 июля 2021 года. Количество застройщиков и квартир также ограничено. С перечнем застройщиков и квартир можно ознакомиться онлайн на сайте Совкомбанк ипотека, условия оформленных ипотек непосредственно у застройщика.
Сумма кредита от 300 тыс. руб. до 8 млн руб., срок от 3-х до 30 лет.
Новостройка – ипотека с плавающей процентной ставкой, и конечный результат зависит от индивидуальных условий. Чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка. Ставка снижается при сумме кредита от 5 млн рублей, для зарплатных клиентов банка, а также при полученных от застройщика льготах.
Вторичный рынок – процентная ставка чуть выше, чем на жилье в новостройке, но условия такие же. Кроме того, можно взять дом с земельным участком и стать участником акции. Онлайн-консультация по предложениям на вторичном рынке на сайте банка.
Под залог недвижимости – можно взять денежный кредит от 200 тысяч до 30000000 млн рублей. Подробные условия на сайте банка.
