Взять ипотеку в Сбербанке могут даже те, у кого сравнительно небольшая зарплата, но есть дополнительный заработок, для этого достаточно вместо 2-НДФЛ справки заполнить форму Сбербанка о доходах. На снижение процентной ставки по кредиту могут рассчитывать не только льготные категории граждан, но и зарплатные клиенты Сбербанка, особенно если созаемщики также являются клиентами банка, и при этом не потребуется дополнительных справок о доходах.
Кто может получить ипотеку в Сбербанке
Оформить кредит на покупку жилья по ипотечной программе Сбербанка имеют возможность граждане России не моложе 20 лет. На момент возврата кредита возраст не должен превышать 65 лет, в исключительных случаях – 75 лет. Заемщик должен иметь постоянный доход, работать на последнем месте работы не менее полугода, иметь не менее одного года общего стажа в течение текущих 5-ти лет.
Процентные ставки ипотечных кредитов Сбербанк ипотека
На величину процентной ставки при покупке жилья в ипотеку влияние оказывают стоимость жилья, величина первоначального взноса, сумма и срок кредита, а также наличие льгот. Использование сервиса электронной регистрации (-0,3%) и страховка (-1%) значительно уменьшают ипотечный процент.
Для льготных категорий граждан ипотека изначально предоставляется на льготных условиях. К льготным категориям относятся военнослужащие, молодые семьи и семьи с детьми, а также граждане, пользующиеся государственной поддержкой. Отдельные льготы для Дальневосточного региона и сельских жителей. Каждой из вышеперечисленных категорий можно реально воспользоваться условиями ипотеки в Сбербанке.
Программа господдержки
Минимальная ставка при покупке недвижимости при господдержке 6,1%. Интересно, что внутри этой программы есть еще субсидирование от застройщиков, при котором процентная ставка в первый год снижается до 0,1% и использование эскроу-счета на период строительства жилого дома, при котором процентная ставка делится на дисконты от 1% до 5,4%.
По сути, при эскроу строительстве дома, держатели ипотеки инвестируют свои деньги застройщику, вкладывая их наперед и ожидая постройки дома от 7 до 12 лет. От временного отрезка, который отводится на строительство дома, зависят дисконтные ставки, которые устанавливает сам застройщик в рамках программы господдержки. Дисконтные ставки всегда ниже минимальной ставки программы господдержки. Вклады держателей ипотеки на время строительства дома надежно защищены государством согласно обязательствам банка.
Чтобы участвовать в программе господдержки, нужно быть гражданином РФ, начиная с 21-го года, иметь постоянное место регистрации, найти трех созаемщиков, всем собрать пакеты документов:
- гражданский паспорт,
- еще один документ на выбор, выданный официальным органом, удостоверяющий личность,
- справка о доходах,
- справка от застройщика,
- подтверждение о наличии первоначального взноса (15% от стоимости жилья).
Максимальная сумма кредитования по программе господдержки для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн рублей, для остальных регионов 6 млн рублей. Минимальная – 300 тысяч рублей. Срок – 20 лет, возможно досрочное погашение, полное и частями.
Военнослужащие
Военнослужащим до 45 лет можно взять ипотеку 3 млн рублей на 25 лет под 7,9%. Условия – быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которая формируется из взносов, выделяемых из федерального бюджета для жилищного обеспечения военнослужащих. Военнослужащий только должен выбирать подходящее жилье и взять справку от застройщика. По сути, от военнослужащего требуется очень мало, государство полностью субсидирует покупку готового или строящегося жилья.
Молодые семьи и семьи с детьми
Программа для семей с двумя и более детьми, а также для семей с ребенком-инвалидом предполагает льготное кредитование суммой от 300 тысяч рублей до 6 млн рублей сроком до 30 лет. Предполагается приобретение готового или строящегося жилья – квартиры, жилого дома, части жилого дома, жилого дома с земельным участком.
Процентная ставка 4,7% годовых, первый год льготный – ставка 0,1%. Первоначальный взнос 15%, можно внести за счет материнского капитала. Право на материнский капитал подтверждается государственным сертификатом и справкой о его наличии из Пенсионного фонда по месту жительства.
Документы для семейной ипотеки:
- свидетельство о браке,
- свидетельство о рождении ребенка,
- справка о доходах.
Жилье можно приобрести в новостройке, на вторичном рынке, строящемся жилье.
Готовое и вновь построенное жилье
Готовое и строящееся жилье – кардинально разные позиции. Если вы задумываетесь над тем, что приобрести: квартиру, в которой кто-то жил до вас, или новое жилье, следует взвесить все за и против.
В настоящее время рынок недвижимости перенасыщен, поэтому владельцам собственных квартир и домов выгодно обращаться за помощью в банк и продавать свое жилье, также как и непосредственно застройщику, через программу ипотеки.
Покупая жилье у застройщика, вы платите меньше (процентная ставка 4,1%), особенно если дом в процессе строительства, процентная ставка от 0,9%. Бывает выгодно найти жилье по акции от застройщика, тогда ставка может упасть до невероятной цифры, особенно в первый год ипотеки. Иногда возможен вариант особенной планировки с учетом мнения потенциального покупателя.
Но, время вселения в новостройку может отодвигаться по независящим обстоятельствам, зачастую благоустраивать квартиру или дом приходится самому жильцу, и такие условия не всем подходят. Лифт не работает, газ не подключен, ремонт у соседей, отсутствие адреса регистрации, приличное расстояние до ближайшего супермаркета, парикмахерской или банка.
Взять жилье на вторичном рынке проще, но процентная ставка в разы выше – от 7,3%. Инфраструктура развита, но вторичное жилье – это вторичное жилье: коммуникации б/у, типовой проект и риск скрытой информации о задолженности, прописке/выписке предыдущих жильцов и т.п.
Но есть и сходство в условиях ипотеки Сбербанка в первом и во втором случаях: срок до 30 лет, первоначальный взнос 10%, доступна услуга Сбербанк онлайн ипотека, при котором доступно онлайн оформление и онлайн свершение большинства других действий. Нужно особо отметить, что Сбербанк активно поощряет онлайн-сообщение между собой и клиентом, делая 0,3% скидку при оформлении ипотеки через приложение ДомКлик. Можно также воспользоваться приложением Сбербанка и подыскать себе подходящий вариант жилья и другой недвижимости.
Другие предложения Сбербанк ипотека
Программа рефинансирования предлагает кредитование с целью снижения суммы ежемесячного платежа ипотечного кредита и перевод кредитов других банков с той же целью. Кредиты других банком могут быть не только ипотечными, но и по кредитной карте, автокредит и самый обычный кредит. Условия рефинансирования снижают процент по кредиту до ставки от 7,9% на срок до 30 лет, начиная с суммы 300 тысяч рублей.
Строительство жилого дома
Если вы хотите построить себе дом, а денег не хватает – ипотека от Сбера, процент ставки – от 8,8%, кредит на 30 лет, сумма от 300 тысяч рублей с первоначальным взносом 25% от суммы кредита. Т.е. имея на руках 75 тысяч рублей, вы можете начать строительство из расчета на 300 тысяч рублей.
Загородный дом
Садовый дом или дачу можно купить в ипотеку, сумма кредита не должна превышать 75% оценочной стоимости недвижимости, первоначальный взнос 25%, сумма ипотечного кредита от 300 тысяч рублей, срок 30 лет, процентная ставка от 8%.
Гараж
Дом для машины или парко место можно оформить под 8,5% от 300 тысяч рублей, срок 30 лет, 25% первоначальный взнос.
Ипотечный кредит
Ипотечный кредит можно также использовать на любые цели под залог недвижимости, выплачивать 20 лет под 10,4% годовых. Сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости, но не больше 10 млн рублей.
Страховка
Страховка бывает двух видов: недвижимости и жизни/здоровья заёмщика. Если вы покупаете недвижимость в ипотеку, ее стоимость по страховке оценивается в 0,25% от суммы задолженности по ипотечному кредиту, если Сбербанк страхование, то и того меньше – 0,23%. Таким образом, если сумма ипотечного кредита – 1 млн рублей, стоимость страховки – 2,5 тыс. руб., если Сбербанк страхование – 2,3 тыс. руб.
Не любая компания при оформлении жилья в ипотеку может выступать в качестве страховщика. На сайте и в офисе Сбербанка есть список рекомендуемых банком страховых компаний. Вы можете застраховаться и вне списка, но при соответствующем пакете документов от компании страховщика.
Страховка приобретаемого жилья или недвижимости является обязательным условием ипотечного кредитования. Сбер всячески поощряет это и даже снижает на 1% ставку по ипотеке. Страхование жизни и здоровья не обязательно, но на процент ставки это тоже оказывает влияние.
На время выплаты ипотечного кредита недвижимость находится в залоге у банка. Залог снимается только после полной выплаты кредита. Это особенно важно при покупке строящегося жилья в ипотеку. Компания застройщик основную ответственность несет перед банком, что существенно облегчает участь заемщика.
По Российскому законодательству договор страхования можно расторгнуть течение первых 14 календарных дней после его заключения и полностью вернуть деньги.
Что делать, если нет возможности выплачивать кредит
За 20-30 лет в жизни многое может измениться, поэтому в случае невозможности вносить платежи по ипотеке и образовании задолженности, немедленно обратитесь в службу поддержки Сбера и подайте заявку на реструктуризацию долга. Такие простые действия помогут избежать многих трудностей и потерю права на обладание недвижимостью.
