РНКБ банк – жилье в ипотеку на юге

РНКБ банк (ПАО) – региональный банк Южного федерального округа России предлагает ипотечные программы РНКБ на покупку жилья в Краснодарском крае, Севастополе и Крыму. Сумма ипотечного кредита от 300 тысяч до 15 млн рублей сроком до 25 лет. Оформление начинается с подачи заявки. Далее рассчитайте сумму кредита с помощью банковского онлайн-калькулятора, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Затраченное время – от 3 минут до 5 рабочих дней.

Ипотечные программы РНКБ банка

На официальном сайте РНКБ банка представлено 8 программ кредитования:

• Новостройки,
• Вторичный рынок,
• Ипотека для военных,
• Семейная,
• Сельская,
• Рефинансирование ипотечных кредитов,
• Кредит под залог недвижимости,
• Господдержка 2020.

Условия общие для всех программ

• На получение ипотечного кредита могут рассчитывать граждане Российской Федерации, достигшие 21-го года до 70-ти лет на дату погашения кредита. Обязательное условие – стабильный финансовый доход, 20% из которого без ущерба для себя и семьи можно перечислить в счет погашения кредита с учетом суммы первоначального взноса. Льготным категориям граждан на приобретение жилья РНКБ банк предлагает соответствующие целевые программы с пониженной процентной ставкой.
• Для всех категорий граждан общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, 6 месяцев на последнем месте работы. Платежеспособность подтверждается соответствующими документами и справкой 2НДФЛ, либо по форме банка. Справка по форме банка по требованию банка дополняется документами, подтверждающими дополнительный к основному источник дохода (если таковой имеется).
• Материнский капитал можно внести как первоначальный взнос или погасить часть задолженности, но по предварительному согласованию с Пенсионным Фондом по месту жительства заемщика.
• Заемщик должен иметь троих созаемщиков. Это могут быть жена/муж, мать/отец, любой родственник или не родственник. Созаемщики по возрасту, платежеспособности и прочим показателям так же, как и основной заемщик, должны соответствовать требованиям банка и выбранной программе. Они являются участниками кредитного договора и имеют равные обязанности, независимо от очередности в договоре.

Созаемщики могут выплачивать ипотечный кредит, подав заявление в банк. Если банку придется взыскивать задолженность принудительно, то т.к. созаемщики несут ответственность наравне с основным заемщиком, банк вправе применить к ним меры по взысканию задолженности.

• Заемщик и созаемщики (каждый) представляют в банк пакет документов:

1. гражданский паспорт Российской Федерации,
2. СНИЛC,
3. справка о доходе,
4. дополнительные документы и информацию по требованию банка.

• Срок действия решения – 4 месяца. Это то время, которое наступает с момента одобрения вашей заявки. За этот период нужно определиться и конкретизировать, в каком доме и какая квартира, ее стоимость и т.п. Собрать необходимый пакет документов и заключить ипотечный договор с банком.
• Чтобы проверить свою платежеспособность, нужно воспользоваться банковским онлайн-калькулятором, сделайте предварительный расчет для себя и подайте онлайн заявку на официальном сайте РНКБ банка, дополнив анкетными данными и соответствующими документами. Таким образом вы узнаете, насколько соответствуете выбранной программе, сумму ипотеки, срок действия, первоначальный взнос и ежемесячный платеж.
• При оформлении ипотеки огромное влияние на стоимость кредитования оказывает страховка. Страхование приобретаемого жилья – это обязательное условие ипотечного кредитования в любом банке, а вот страховка на случай утраты здоровья и жизни – решение добровольное. Но, по условиям банка, если клиент отказывается от добровольной части страховки, банк на 2 процента повышает процентную ставку. Чтобы этого избежать, можно застраховаться «по полной», и в течение первых 14 календарных дней расторгнуть договорные обязательства по страхованию здоровья и жизни.
• На официальном сайте РНКБ банка находится список застройщиков, осуществляющих проектное финансирование с помощью банка. Подыскивая дом, квартиру или другое жилье, обратитесь к этому списку и выберите одно из предложений этих застройщиков, в противном случае, оформляя жилье у застройщика вне списка, вы рискуете получить надбавку к процентной ставке 1,0% годовых.
• Для удобства пользователей официальный сайт банка использует файлы cookie, содержащие данные о прошлых посещениях сайта, эту функцию легко отключить в настройках браузера.

Льготные категории граждан:

• многодетные семьи;
• семьи с детьми инвалидами;
• участники ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС;
• ветераны боевых действий;
• представители реабилитированных народов;
• зарплатные клиенты банка.

Льготники имеют право на снижение процентной ставки от 0,5% до 1% годовых.

Погашение ипотеки

Для удобства клиентов при погашении ипотечного кредита применяется аннуитетный способ внесения платежей равными долями. Это значит, что один раз в месяц заемщик вносит фиксированную сумму, повторяющуюся из месяца в месяц, из года в год до полного погашения задолженности.

Платежи можно вносить наличными и безналичным способом. Достаточно много бесплатных способов (без комиссионного сбора). Так оплату наличными принимают кассы РНКБ банка и банкоматы с функцией приема платежей наличными (cash-in), а также платежные терминалы РНКБ банка.

Воспользуйтесь безналичным бесплатным переводом денежных средств посредством интернет-банка РНКБ или с помощью мобильного приложения РНКБ банка. Приложение доступно для скачивания круглосуточно, находится на официальном сайте РНКБ.

Платежи с комиссией

Наличными ипотечные программы РНКБ можно оплатить, указав реквизиты РНКБ банка в счете через отделение любого российского банка или отделения почты.

Безналичным расчетом оплату производят российские банки по счету с указанием реквизитов РНКБ банка, а также терминалы QIWI и Элекснет.

Досрочное погашение

Досрочное погашение задолженности по ипотечному кредиту полное или частичное можно сделать по заявлению заемщика. Заявление будет рассмотрено и деньги зачтены в течение трех дней, за исключением выходных и праздничных. Проценты за пользование кредитом взимаются только за время пользования деньгами.

Страховые компании

Страховые компании СК «Арсенал», СК «ТИТ»,  АО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СМП-Страхование» являются ведущими в своей сфере деятельности, с полным пакетом предложений. Эти компании сотрудничают с РНКБ банком, и, приобретая страховку у одной из них, клиент избегает множества проблем и излишнюю суету с документами. Но можно взять страховку у других, подкрепив ее документами, которые удовлетворят требования банка.

Программа лояльности

С 15.01.2020 года клиенты РНКБ банка являются участниками программы лояльности. Участники ипотечных программ: Новостройка, Вторичный рынок, Господдержка 2020, Семейная ипотека принимают участие в опции «Заемщик».

Чтобы получать вознаграждение как участник программы лояльности необходимо:

1. иметь бесконтактную дебетовую или кредитную карту РНКБ банка с оборотом финансов за календарный месяц от 5000 рублей;
2. заключить  договор страхования утраты жизни и трудоспособности заемщика / созаемщика;
3. не иметь задолженности.

Выполняя поставленные условия, клиент банка получает скидку на процентную ставку от 0,1% до 0,3%, плюс выплата вознаграждения за отчетный период до 4 тысяч рублей.

Ипотечные программы РНКБ: краткая характеристика

Новостройки

В программе выгодно принимать участие тем, кто имеет время для ожидания, когда закончится строительство жилого дома. Суть программы в том, что клиент банка, взяв ипотеку, вносит 10%-ный от стоимости жилья первоначальный взнос, и далее на условиях эскроу строительства дома вносит обязательный ежемесячный платеж в течение срока, на который заключен ипотечный договор.

Срок кредитования от 3-х до 25-ти лет, сумма от 300 тыс. руб. до 8 млн руб. (в зависимости от платежеспособности заемщика), процентная ставка от 5,5% до 9,5%.

Процентная ставка зависит от многих параметров. Первое – от застройщика. Часто, особенно при начале строительства, застройщик, привлекая внимание потенциальных клиентов, дает скидку, так называемый дисконт, он бывает от 1% до 3% и более процентов и выдвигает акционные предложения, также дающие существенную финансовую скидку.

Важным фактором является наличие льгот у самого заемщика. Особенно ценится быстрота выхода на заключение договора. Для зарплатных клиентов банка ставка снижается сразу на 0,5%, если в течение 30 дней с момента одобрения заявки, заключается ипотечный договор. На 1,2% при первоначальном взносе в 50% и сумме кредита в 5 млн. рублей.

Дополнительное снижение ставки для держателей банковской карты через программу лояльности и для тех, кто оформил полный пакет страховки (обязательная + добровольная).

Вторичный рынок

Условия идентичны ипотеке Новостройка. Но приобретение жилья на вторичном рынке обходится на порядок дороже. Используйте шансы льготного клиента, зарплатного клиента, быстрого выхода на сделку, добровольного страхования, программы лояльности, и вам удастся получить минимально возможную ставку от 6,8% годовых.

Ипотека для военных

Военная ипотека рассчитана на военнослужащих, участников накопительно – ипотечной системы, субсидируемой государством. Военнослужащие, кроме обязательных для всех категорий граждан документов, предъявляют свидетельство участника НИС.

Приобретается жилье на первичном или вторичном рынке. Процентная ставка – 8,65%, сумма от 300 тыс. руб. до 2 млн 964 тыс. руб., срок от 3 до 25 лет. Первоначальный взнос от 10% (квартира) до 30% (дом с земельным участком).

Семейная

Семейная ипотека: процентная ставка – 5%, первоначальный взнос – 15%, воспользуйтесь программой «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», если в вашей семье родился второй/третий ребенок в период с января 2018 года.

Сельская

Для сельских жителей процентная ставка 3% годовых, первоначальный взнос 10% от стоимости жилья, сумма от 600 тыс. руб. до 3 млн руб.

Господдержка 2020

Льготная программа. Срок действия программы до 1 ноября 2020 года.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Если ваши кредитные обязательства стали непомерными воспользуйтесь услугой рефинансирования ипотечных кредитов, сделать это можно не ранее чем через год после внесения 12 платежей.

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости для тех, кто имеет недвижимость и среднемесячный доход от 30000 рублей после вычетов налогов и других выплат, не имеет малолетних детей и иждивенцев, а также кредитных обязательств. Сумма кредита не более 70% оценочной стоимости, срок – 25 лет, процентная ставка 11,5%.