Кредитные карты банка Открытие можно представить с положительной стороны. На территории России наиболее популярны Карта 120 дней, Opencard кредитная и карта Лукойл кредитная. По своим функциональным качествам они делятся на категории – стандартная, золотая и премиальная. Стандартную кредитку просто заиметь любому стандартному жителю России, остальные категории доступны при условии выполнения некоторых требований банка.
Кредитные карты банка Открытие
Банк Открытие имеет несколько кредитных линий:
- стандартные кредитные карты,
- золотые кредитные карты,
- премиальные кредитные карты,
- кредитная карта 120 дней,
- кредитная карта Opencard.
Стандартные кредитные карты
Кредитные карты стандартного функционала: Виза Стандарт на основе платежной системы Виза классик и Лукойл Стандарт на основе MasterCard World PayPass. Бесплатное оформление. Карты действительны в течение 4-х лет. Обслуживание – 400 рублей в год, оплата взимается сразу после активации карты, в последующем – в начале каждого нового года. Карта номинала Стандарт может иметь три дополнительных карты.
Кредитная карта Виза Стандарт без набора услуг и программы лояльности может использоваться как «кошелек» для кредитованных денег, за пользование которыми нужно вносить оплату согласно договору кредитования – от 20% до 33% годовых. Но у карты есть льготный период 55 дней, и если грамотно этим воспользоваться, то кредит по факту будет беспроцентным.
С карты в банкоматах можно снимать наличными, комиссия 3,9% плюс 390 рублей за каждый транш. Можно расплачиваться за покупки и услуги (без комиссии), делать денежные переводы. Управление через интернет банкинг или мобильное приложение смартфона/айфона. Оформить достаточно просто по паспорту, обязательна прописка и доход не ниже 15 тысяч рублей в месяц.
Карта Виза Стандарт может иметь статус Премиальной. Карта без программы лояльности с минимальным набором услуг. Отличается от Стандартной повышенным кредитным лимитом.
Кредитная карта Лукойл Стандарт имеет программу лояльности и набор платных услуг, которые соответствуют номиналу карты. Процентная ставка от 33% может опускаться до 13,9% годовых. По своему функционалу карта имеет некоторые отличия от карты Виза Стандарт, но в целом они схожи, за исключением программы лояльности «Заправься выгодой». Лукойл дает приветственные 20000 баллов. И начисляет 100 баллов за каждые 100 рублей, потраченные вне сети своих АЗС при условии оплаты кредиткой. Обслуживание карты – 590 рублей.
Кредитные карты Лукойл
Кредитные карты Лукойл имеют три статуса привилегий: Лукойл Стандарт, Лукойл Золотая и Лукойл Премиум.
Лукойл Стандарт – самый простой вариант карты с относительно небольшим лимитом кредита до 15000 рублей, программой лояльности и платным набором услуг, описан выше. Следующая категория – Лукойл Золотая с кредитным лимитом от 30000 рублей представляет собой золотую середину между картами Лукойл Стандарт и Лукойл Премиум. Это – 30000 приветственных баллов, 100 баллов за каждые 75 рублей, потраченные вне сети АЗС Лукойл, бесплатное СМС- информирование и 2600 рублей в год за обслуживание и дополнительные услуги (согласно категории карты).
Лукойл Премиум – официальный уровень кредитного лимита до 1 млн рублей, льготный период 55 дней, 60000 бонусных рублей и 100 баллов за каждые 60 рублей покупок вне сети АЗС Лукойл. Начисленные баллы можно расходовать в сети АЗС Лукойл на приобретение топлива для автомобиля. Годовое обслуживание – 5600 рублей. Процентная ставка от 13,9% до 31% годовых.
Преимущества статуса Премиум можно получить на условиях поддержания на своем расчетном счете ежедневных минимальных остатков 3000000 рублей для москвичей и петербуржцев и 2000000 рублей для всех остальных. На усмотрение банка некоторым клиентам может присваиваться статус Light Премиум. Карта номинала Премиум может иметь пять дополнительных карт. Карты могут иметь различные программы лояльности, но в рамках одного тарифа.
Владельцы карты становятся участниками программы LoungeKey, которая открывает доступ в VIP – и бизнес-залы аэропортов, причем можно взять с собой семью и друзей. Как правило, вход в такие залы стоит не дешево, поэтому программа предусматривает 12 посещений в год бесплатно и 30 долларов за каждое последующее посещение.
Кредитная карта 120 дней
Кредитная карта 120 дней на основе платежной системы visa gold отличается пролонгированным льготным периодом до 4-х месяцев и кредитным лимитом от 20000 до 500000 рублей. Обслуживание карты – 1200 рублей в год. Карта действительна в течение 4-х лет, после следует перевыпуск (бесплатно). Процентная ставка от 13,9% до 30%.
Льготный период состоит из 3-х месяцев расчетного и одного месяца платежного периодов. В расчетный период, рассчитываясь за покупки кредиткой, для наиболее крупных покупок выберите конец периода. Снятие наличных в банкоматах банка Открытие и банкоматах других банков, являющимися партнерами бесплатно (Альфа-банк, Промсвязьбанк).
В платежный период, который длится с 5-го по 28 число, нужно внести сумму задолженности, чтобы на конец месяца на счете была полная сумма кредитного лимита, тогда проценты за пользование деньгами платить не нужно. Таким образом кредиткой 120 дней можно пользоваться много месяцев и лет совершенно бесплатно.
Кредитная карта Opencard
Категория кредитная карты Opencard зависит от вида платежной системы – visa gold или mastercard world Карта имеет соответствующий номиналу функционал. Процентная ставка опускается до 13,9%, льготный период 55 дней. Если не вникать в подробности, картой можно пользоваться, как обычной кредиткой с кешбеком в 2% на все покупки, либо 1% на все покупки, если выбрать одну из категорий с 5%-ным кешбеком. Подробности в статье «Кредитная карта Opencard, плюс четыре дополнительных».
Но, кредитная карты Opencard прежде всего интересна своей программой лояльности.
Программа лояльности Opencard
Владельцы Opencard автоматически становятся участниками программы лояльности и получают кешбек от суммы покупок за месяц в виде бонусов на бонусный счет. Зачисление бонусов на бонусный счет производится один раз в месяц на 10-е число месяца, следующего за отчетным.
Когда на бонусном счете накопится 1500 бонусов, можно начинать их «тратить», хотя бонусы не тратят, их списывают. Для этого нужно зайти в свой личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение, выбрать позицию «Потратить бонусы», затем позицию «Показать все» покупки и подобрать сумму, подходящую по количеству баллов.
Следует помнить, что минимально списать можно только 100 бонусов, как и получить минимальную сумму начисления – 100 бонусов. И хоть один бонус приравнивается к одному рублю, за покупку на сумму 1425 рублей нужно будет списать 1500 бонусов. На списание покупки на сумму 1501 рубль на счету должно быть не менее 1600 бонусов. Учитывая это, нужно подбирать покупки максимально кратные цифре 100.
Бонусами выгодно оплачивать ж/д и авиабилеты, бронировать отели. При бонусной оплате полной суммы предусмотрена 20% скидка.
Как зарабатывать бонусы
В первый месяц всем начисляется максимально возможный кешбек – либо 3% на все покупки (по умолчанию), либо можно выбрать категорию и получать 11% в выбранной категории. Далее кешбек начисляется в зависимости от выполнения условий.
В выбранной категории максимально возможный кешбек – 11%, минимально – 5%. При 5%-ном кешбеке добавляется 1% на все остальные покупки. Если выберете 3% -ный кешбек на все покупки, также нужно выполнить соответствующие требования программы лояльности. За теми, кто выполняет требование частично, сохраняется право на минимальный кешбек – 2% на все покупки.
Категории: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье. Категории можно менять раз в месяц.
Главное условие: кредитной картой нужно расплачиваться за покупки, по счетам должно быть движение денег, учитываются любые финансовые поступления на счет, включая пополнения наличными, переводы с других карт или счетов сторонних организаций.
Бонусы не начисляются на:
- снятие наличных,
- пополнение карты,
- банковские переводы,
- оплату услуг через мобильный и интернет-банк.
Минимальный кешбек 5% за покупки в любимой категории +1% за все покупки или 2% на все покупки будут начислены при соблюдении главного условия. Максимальный кешбек начисляется только тем, кто выполнит одно из дополнительных условий на выбор.
Дополнительные условия на выбор:
сумма ежемесячного минимального остатка по всем картам банка «Открытие» должна быть не меньше 100000 рублей, либо погашать задолженности по кредитной карте суммой, не превышающей минимальный платеж более чем на 1000 рублей (фактически отказаться от льготного периода карты Opencard).
Как оформить и получить кредитные карты
Официальный сайт банка Открытие использует файлы cookie и предлагает обширную информацию по каждой карте. Оформить карту можно как в офисе банка, так и по заявке на официальном сайте.
Если вы являетесь гражданином России в возрасте от 21 до 68 лет оформить кредитку можно по паспорту, плюс справки по форме банка и по основному месту работы. После одобрения заявки сотрудник банка бесплатно доставит карту.
