Иметь свой расчетный счет для ООО и ИП очень важно и необходимо, особенно он эффективен при финансировании одноразовых денежных операций более 100 000 рублей. В этой статье вы можете подробно узнать про расчетно кассовое обслуживание и подобрать выгодные РКО банки для своего бизнеса.
Выгодное расчетно кассовое обслуживание для компаний и предпринимателей в России*
* Выгодное – это: MIN средняя ежемесячная плата за обслуживание счета; MAX ставка по депозиту; MIN ставка по кредиту.
Выплатим CASH BACK (КешБэк) 50% от агентской оплаты банка за открытие счета по нашей ссылке. Предложение для банков с заполненной колонкой CASH BACK ВАМ.
| Рейтинг | Банк | CASH BACK ВАМ(%) | Обслуживание (ср.зн./мес.) | Депозит до(%)* | Кредит от(%) | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |
Акция  |
50 % | 2 300 ₽ | 11.3 % | 13.5 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 12759 |
| 2 |
Акция  |
50 % | 2 500 ₽ | 11.85 % | 14 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 9533 |
| 3 |
 |
- | 550 ₽ | 13.5 % | 8.4 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 10451 |
| 4 |
 |
- | 1 400 ₽ | 11 % | 3.9 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 5277 |
| 5 |
 |
- | 1 000 ₽ | 11.7 % | 7.9 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 4271 |
| 6 |
 |
- | 1 850 ₽ | 11.5 % | 5.9 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 12681 |
| 7 |
 |
- | 750 ₽ | 10.6 % | 12.25 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 4707 |
| 8 |
 |
- | 1 245 ₽ | 12.5 % | 11.9 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 6782 |
| 9 |
 |
- | 1 936 ₽ | 11.44 % | 12 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 7004 |
| 10 |
 |
- | 1 000 ₽ | 7.2 % | 14.4 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 10770 |
| 11 |
 |
- | 2 220 ₽ | 11.56 % | 15 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 3889 |
| 12 |
 |
- | 3 300 ₽ | 13.77 % | 15 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 6312 |
| 13 |
 |
- | 6 600 ₽ | 9 % | 10 % |
ОТКРЫТЬ СЧЕТ
👁 11211 |
Расчетный счет и выбор оптимального тарифа для РКО
С каждым годом увеличивается количество операций, совершаемых по безналичному расчету. Этому способствует распространение платежных мобильных приложений, банковских карт с функцией бесконтактной оплаты, возможность и простота контроля бюджета. Бизнес подстраивается под потребности клиентов, поэтому предприниматели и юридические лица устанавливают в офисах и других торговых точках терминалы для безналичной оплаты товаров и услуг. РКО или расчетно-кассовое обслуживание включает в себя целый комплекс банковских услуг помимо безналичной оплаты.
Что входит в пакет услуг расчетно-кассового обслуживания?
Обязательным условием при регистрации бизнеса является открытие расчетного счета в банке. На нем аккумулируются собственные средства организации, на него же приходят платежи, с этого же счета осуществляются исходящие платежи. Поэтому открыть расчетный счет необходимо для собственного удобства, возможности контролировать финансовые потоки и работы с разными вариантами оплаты.
Услуги расчетно-кассового обслуживания включают в себя пакет следующих услуг:
- Расчетный счет. Их может быть несколько в зависимости от направлений деятельности организации, наличия поставщиков с расчетами в рублевой и иностранной валюте и т. д.
- Эквайринг. Чтобы у клиента была возможность расплатиться безналичным способом, у продавца должен быть подключен эквайринг. С этой услугой деньги по безналичной оплате перечисляются на счет организации-продавца.
- Дистанционный банкинг. Услуга предоставляет возможность управлять денежными потоками через интернет-банк, проводить там платежи, формировать отчеты и т. д.
- Инкассация. В зависимости от конкретной ситуации, предприятие может выбрать обычную инкассацию или самоинкассацию. Последним вариантом обычно пользуются предприниматели в связи с небольшими оборотами торговли.
- Зарплатный проект. При его включении в РКО организация может перечислять заработную плату со своего расчетного счета на счета сотрудников, открытых в любом банке.
Для удобства и экономии времени многие банки предлагают возможность открыть расчетный счет онлайн. Это позволяет быстро и без лишних хлопот начать пользоваться всеми преимуществами расчетно-кассового обслуживания, не покидая офиса или дома.
Из чего складывается стоимость РКО и как выбрать идеальный тариф?
Расценки на услуги расчетно-кассового обслуживания зависят от оборотов, от выбранной валюты, объема входящих и исходящих финансовых операций. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов предлагается разными банками, которые предлагают соответствующие услуги в виде тарифных планов. При выборе подходящего тарифа нужно учитывать следующее:
- Стоимость открытия и среднюю ежемесячную плату за обслуживание счета.
- Процентную ставку по депозитам. Они используются для размещения собственных свободных средств.
- Процентную ставку по кредитам. Она зависит от наличия расчетного счета в банке, куда подается кредит, от оборотов и объема денежных средств на депозите.
- Наличие в пакете всех необходимых услуг, удобство контроля и управления финансами.
Услуги расчетно-кассового обслуживания от разных банков можно сравнить между собой для оценки предполагаемой выгоды. Удобнее всего это сделать при помощи сервиса ComfyBank – вашего проводника в мире финансов. Сервис позволяет выбрать самый выгодный тариф на расчетно кассовое обслуживание для ИП и юридических лиц, подать заявку на открытие счета в два клика.
Не обойтись без него и во многих других случаях: для юридического лица это очень удобная форма расчета, так как не всегда есть возможность расплатиться наличными, не обойти требований налоговой службы, да и не в кармане же хранить деньги!
Открыть расчетный счет, чтобы хранить и осуществлять оборот денежных средств достаточно просто. Попробуем вместе рассмотрим все плюсы и минусы открытия расчетного счета.
Информация для предпринимателя
Тот, кто имеет счет в банке, наверняка отметил преимущества этого способа хранения денег и легкость в проведении платежных операций: не нужно таскать деньги в кармане, стоять в длиннющих очередях – провел карточкой по дисплею и операция по расчету или поступлению денег состоялась.
Расчетно кассовое обслуживание
Счет для ООО и ИП примерно то же, что и ваш личный счет в банке. То, что не нужно хранить в кармане, называется уставным капиталом, ему место в банке, расчеты можно осуществлять в режиме онлайн, не выходя из офиса, в том числе налоги и взносы. Согласитесь, что такой интернет-банкинг – находка для ведения бизнеса.
Расчетно кассовое обслуживание для ООО и для ИП отрывается бесплатно, при этом устанавливается ежемесячный платеж за банковские услуги по ведению счета (сумма фиксированная, оговаривается при подписании договора). Однако если за месяц банковских операций не было, плата не взимается.
За каждую денежную операцию банк берет мзду. Если вы платите наличными, с вас возьмут от одного до трех процентов, но к клиенту банка другой подход: стоимость каждого платежа будет фиксированной, от пятнадцати до сорока рублей за операцию, это зависит от ставки банка. Сумма также фиксированная, она устанавливается при подписании договора.
Как открыть расчетный счет для ИП / ООО
Следует отметить, расчетный счет ООО и ИП открыть могут, только при наличии статуса юридического лица со всем соответствующим пакетом документов.
Основные документы для открытия счета – это заявление и подтверждение того, что ваше ООО занесено в реестр ЕГРЮР, для ИП соответственно – в реестр ЕГРИП, а также паспорт заявителя. Кроме этого нужно заполнить анкету банка и предоставить идентификационный налоговый номер ИНН.
Расчетно кассовое обслуживание для ИП отрывается, если предприятие занесено в реестр Росстата (на руки дается выписка), предъявляются также все правоустанавливающие документы на ведение деятельности.
Для ООО список необходимо дополнить документом о назначении заявителя на должность руководителя и карточками с образцами легитимных подписей Перечень необходимых документов дополняется ксерокопиями учредительной документации и паспортов учредителей.
Важный момент: собираясь открыть расчетно кассовое обслуживание как ООО или ИП, позаботьтесь получить банковский перечень необходимой документации в конкретном банке и в вашем случае. Поинтересуйтесь, какие еще документы прилагаются к заявлению, нужно ли иметь справку об отсутствии задолженности по налогам, является ли важным подтверждение вашей репутации партнерами по бизнесу и т.п.
Почему нужно открыть расчетный счет
Успешное ведение предпринимательской и хозяйственной деятельности предполагает денежные операции. С каждой суммы в различные государственные структуры идет определенный процент отчислений. Для этого существует единая система налогообложения.
Данные о платеже, произведенном через расчетный счет, автоматически поступают в общую базу, что значительно облегчает дальнейшие действия и ускоряет конечный результат. Вот почему важно и нужно стать частицей всеобщего денежного оборота и результат налицо:
- оформление расчетного счета при наличии всех документов ограничивается одним днем;
- возможность выбора не ограничена, выбрать можно банк и нужное из множества его предложений;
- можно открыть не один счет, счетов может быть несколько, но не усердствуйте в этом вопросе, чтобы не вызвать подозрение;
- расчетный счет можно открыть через интернет онлайн, так же осуществлять платежи, это дает возможность работать при необходимости даже ночью (иногда это действительно актуально, если нужно засчитать оплату до наступления новых суток или сосредоточиться на разрешении ситуации в нерабочее время);
- после открытия расчетного счета, вы становитесь участником многочисленных льгот и бонусных программ банка, обслуживающего ваш счет;
- деньги на вашем счету могут приносить ощутимый доход, если их разместить под проценты на остаток;
- при успешном сотрудничестве с банком по истечении определенного времени (обычно три месяца), если вам нужен, можно взять кредит на льготных условиях;
- стоит использовать право получения корпоративной карты для приобретения канцелярских и хозяйственно-бытовых товаров;
- открыть зарплатные карточки для сотрудников ООО, а также руководителя ИП (деньги переводятся с расчетного счета, их можно использовать в своих личных целях без налогообложения).
Информация к размышлению
Следует особо отметить, что налоги и взнос в пенсионный фонд должны вноситься вовремя (кстати, вряд ли вы сможете их внести, минуя расчетный счет). ФНС и ПФР имеют право заблокировать ваши (причем все!) расчетные счета, если существует задолженность в этой сфере.
Банки, в которых можно открыть счет
Лучшие предложения от банков для открытия расчетного счета представлены на сайте ComfyBank . Сотрудником ComfyBank проводится ежедневный мониторинг рынка банковских предложений. Главными из оценочных критериев служат стабильность в работе и надежность.
Маленькая подсказка: выбирая себе партнера по бизнес-работе (а именно с такой точки зрения нужно смотреть на вопрос по открытию счета в банке), и подбирая наиболее приемлемый вариант нового сотрудничества, обратите внимание на:
- расценки расчетно-кассового обслуживания;
- сколько времени тратится на оформление заявки и денежные переводы (эти операции должны осуществляться мгновенно);
- возможность получения денег наличными;
- количество обязательных ежемесячных платежей;
- на каких условиях выдается кредит;
- каким образом работает система начисления процентов на остаток;
- сколько платежей должно поступать на счет в месяц, неделю;
- какие браузеры поддерживают интернет-банкинг;
- есть ли СМС информирование, приложение для айфона или смартфона;
- существует ли выпуск корпоративной карты (в хозяйственных делах она незаменима).
Отобрав несколько наиболее приемлемых вариантов через систему классификации сайта ComfyBank, обзвоните и лично поговорите с сотрудниками банков, отмечая для себя наилучшие позиции из данного списка. Не забудьте уточнить наличие действующих акционных предложений.
Акционные предложения
Стоит также особое внимание обратить на акционные предложения, которые предлагают банки в перечне ComfyBank:
- бесплатное обслуживание счета (обычно первые 2- 3 месяца);
- бонусные программы от партнеров:
- сертификат от рекламной компании Google AdWords, Яндекс Директ позволит вам на этих сайтах поместить рекламу на свою продукцию или услуги;
- другие варианты рекламы в социальных сетях;
- бесплатное пользование онлайн бухгалтерией (обычно в течение 1-3 месяцев, если для вас этот вариант окажется приемлемым, сотрудничество можно продолжить, но уже на условиях оплаты);
- услуги агентства по подбору персонала и др.
Преимущества организаций в условиях успешного сотрудничества с банком
Если у вас имеются постоянные остатки на текущем счету, вы можете заключить с банком договор на повышение процентов на остаток, а также открыть депозит сроком от трех дней и более.
Это принесет дополнительный доход и компенсирует частично или полностью расходы на обслуживание счета, а может стать чистой прибылью.
Если у вас недостаток оборотных средств, вы можете получить один из кредитов:
- овердрафт;
- кредитная линия (возобновляемая, не возобновляемая);
- рефинансирование;
- проектное финансирование.
Условие для получения кредита: ведение деятельности по счетам не менее 3-х месяцев. Размер кредита устанавливается на основе оборота (приходные/расходные операции) на вашем счету.
Кредит позволит устранить кассовые разрывы и внести капиталовложения в бизнес без привлечения свободных средств.
Могут ли отказать в открытии расчетного счета, и как часто такое бывает
По первому вопросу, ответ однозначен: могут, однако к количеству отказов статистика не применима. Судите сами: как можно открыть расчетный счет, когда:
- ООО или ИП не имеет статуса юридического лица;
- не предоставлен полный перечень документов;
- информация , внесенная в анкету, ложная;
- имеется задолженность или не ведутся отчисления в ПФР и ФНС;
- у заявителя отсутствуют документы, удостоверяющие личность.
Комментарии здесь излишни.
В заключение статьи
Вы получили достаточно информации, многое из которой повторялось дважды, акцентируя ваше внимание на главном.
Следует уяснить, что юридическому лицу без расчетного счета не обойтись. Открытие расчетного счета без банка невозможно. Банков, предлагающих открыть расчетный счет, много. Среди банков также существует конкуренция.
Поэтому, не торопясь, ознакомьтесь с предложениями банков на ComfyBank, подтвердите достоверность информации личным звонком сотруднику банка, вернитесь к перечню требований в работе с расчетным счетом, выберите лучшее из лучших, и пусть успех сопутствует вам!
Мы рады вам помочь, пишите, оставляйте комментарии и отзывы, мы хотим сотрудничать с вами!
