Кредитная карта Opencard банка Открытие собрала хорошие отзывы, так как позволяет получать 3% кешбэка на все категории покупок или 11% в одной избранной. Кешбэк начисляется, исходя из количества накопленных бонусов, которые накапливаются на бонусном счете. Делая покупки, вы зарабатываете бонусы, причем, бонусы накапливаются при оплате за покупки и услуги любой картой Opencard. Кредитная карта имеет льготный период, бесплатное обслуживание, процентную ставку от 13,9% и множество других достоинств.
Кредитная карта Opencard банка Открытие , условия по обслуживанию
Кредитная карта Opencard в зависимости от вида платежной системы может быть категории Виза Голд и Мастеркард Ворлд. Кредитка действительна в течение 4-х лет.
По желанию клиента в дополнение к основной карте банк выдаст четыре дополнительных. Дополнительные карты выпускается той же категории и с такой же программой лояльности, что и основная карта.
Оформление каждой карты обойдется в 500 рублей, которые банк вернет в виде бонусов на бонусный счет при общей сумме покупок на 10000 рублей. Один бонус по стоимости приравнивается к одному рублю. Бонусными рублями можно расплатиться за покупку от 1500 рублей. Деньги за оформление карты снимутся при первой же транзакции по осуществлению любого платежа.
Для зарплатных клиентов банка и пенсионеров, получающих пенсию на Opencard МИР, выпуск основной кредитной карты бесплатно и без дополнительных условий.
Обслуживание основной кредитной карты Opencard – бесплатно для всех категорий клиентов. По дополнительным картам – первый год за обслуживание – 500 рублей, последующие годы – бесплатное обслуживание.
Блокировка расчетов по требованию клиента или по инициативе банка – бесплатно. Так как картой можно рассчитываться за пределами России, по желанию и заявлению клиента банк сделает постановку номера карты в международный стоп-лист. Стоимость такой услуги – 60 долларов США.
Кредитный лимит и процентная ставка Opencard
Кредитный лимит каждому клиенту устанавливается индивидуально исходя из его платежеспособности, которая подтверждается наличием определенного перечня документов при оформлении кредита в банке. Максимально возможный кредитный лимит 500000 рублей.
Процентная ставка устанавливается при заключении договора. Максимальный уровень – 65% годовых, минимальный – 13,9% годовых.
Минимальный платеж и льготный период
Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте Opencard банка Открытие – 5% от суммы задолженности на конец расчетного периода, плюс проценты за пользование деньгами в течение предыдущего расчетного периода.
Расчетный период начинается каждым пятым числом календарного месяца. Заканчивается 4-м числом следующего календарного месяца. В расчетный период держатель карты совершает платежи с помощью кредитной карты путем списания кредитованной суммы.
Погасить выданный банком кредит нужно в платежный период, который начинается с 5-го числа следующего за расчетным периодом месяце, и заканчивается в последующем месяце 4-го числа.
Льготный период по карте Opencard составляет 55 дней. Он состоит из расчетного и платежного периодов и длится с 5 числа (с начала расчетного периода) до 28 числа платежного периода. Если во время платежного льготного периода погасить потраченную сумму кредита, то проценты за пользование деньгами вносить не нужно. Т.е. на кредитке на 28-е число платежного месяца должна быть сумма в пределах выделенного кредитного лимита.
Условия и последовательность операций повторяются из месяца в месяц. Правильно используйте данную информацию при получении кредитки, и не будет задолженности по кредиту в первый месяц. Чтобы первый льготный период имел полноценных 55 дней, для получения кредитки выберите один из ближайших к пятому числу день.
Если на остатке на конец льготного периода не будет суммы в пределах выделенного кредитного лимита, льготные условия отменяются, на сумму кредита начислится сумма процентной ставки на общих условиях.
При неполной оплате или неоплате суммы обязательного ежемесячного платежа взимается неустойка 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.
Если на конец платежного периода на кредитке окажется задолженность, превышающая кредитный лимит, начисляется пеня 1,4% на сумму разницы за каждый день превышения.
Использование кредитной карты
Кредитной картой можно рассчитываться за покупку товаров, услуги сервисов и других предприятий – в этом и есть ее предназначение. Здесь не взимается комиссионный сбор, а чтобы поощрить процесс траты денежных средств с карты существует специальная бонусная система и программа лояльности, возвращающая часть потраченных денег в виде кешбэка.
С карты можно снять наличные, оплатить денежные переводы, провести валютные счета, но эти услуги будут платными.
Снятие наличных
Наличные можно получить в кассах банка Открытие, банкоматах банка Открытие, в банкоматах других банков, обслуживающих карты Виза и Мастеркард. Услуги платные – 3,9% от суммы, плюс 390 рублей за каждую транзакцию. Лимитов на выдачу наличных нет, но в индивидуальном порядке банк оставляет за собой право снизить лимиты до 100000 рублей в день или месяц. Лимиты действуют суммарно по всем картам Opencard ,включая дополнительные карты, независимо от типа карты и платежной системы.
Как пополнить счет карты
Бесплатно счет кредитной карты можно пополнить наличными:
- в банкоматах и ПВН ПАО Банк «ФК Открытие»,
- АО «Альфа-Банк»,
- ПАО «Промсвязьбанк»;
безналичным расчетом:
- с банковских карт любых банков на карту банка Открытие по реквизитам банковской карты через интернет-банк «Открытие Online», либо с помощью мобильного приложения.
Также, бесплатно можно внести платеж наличными в кассах банка Открытие, если сумма платежа превышает 200000 рублей. Если сумма платежа до 200000 рублей, комиссионный сбор – 500 рублей.
Условия перевода денег с карты Opencard
Если нужно сделать денежный перевод внутри банка Открытие – это будет стоить 3,9% от суммы, плюс 390 рублей за каждую транзакцию. Это можно сделать через интернет-банк и мобильный банк, а также по письменному заявлению в любом отделении банка Открытие.
Кредитной картой можно сделать платежи по рефинансированию кредитных обязательств в других банках. Перечисление денег производится с карты на карту через интернет-банк или мобильный банк не более четырех раз в год с интервалом в три месяца. Стоимость 3,9% от суммы, плюс 390 рублей.
Запрос баланса карты
Бесплатно баланс можно запрашивать только в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка Открытия и партнеров банка Альфа-Банк и Промсвязьбанк. Во всех остальных структурах только первый после выпуска запрос бесплатный, во всех остальных случаях – 60 рублей.
Установка ПИН-кода
Установить код можно с помощью:
- банкоматов Открытие,
- через интернет-банк или мобильный банк на сайте банка Открытие,
- по телефону контакт-центра, он указан в реквизитах банковской карты.
Услуга бесплатная. Смена ПИН-кода стоит 45 рублей.
Перевыпуск карты
Перевыпуск карты, т.е. замена пластиковой карточки, производится бесплатно только если это основная карта. Замена дополнительной карты услуга всегда платная, стоимость в эквиваленте 25-ти долларов США. Заменить карту можно только один раз в год, если:
- у карты закончился срок действия,
- если владелец карты сменил ФИО,
- если при выпуске карты был допущен брак,
- при порче или износе карты,
- если карта утеряна,
- если ее «не вернул» банкомат (в день происшествия),
- если реквизиты и прочие данные карты стали известны постороннему лицу.
СМС-информирование
Услуга включена по умолчанию. Первый месяц она бесплатная, после – 59 рублей в месяц. От нее легко отказаться через интернет-банк или мобильный банк.
Страховка
По умолчанию к кредитной карте подключена стандартная программа страхования, стоимость подключения 145 рублей + 0,65% от суммы задолженности по кредитной карте на дату окончания расчетного периода. Страховка рассчитана на защиту карты и бюджета. Суть которой: если держатель карты по ряду причин и независящим от него обстоятельствам окажется в таком положении, что не может вовремя внести платеж и погасить кредит, страховая компания сделает это за него. Но эти причины и обстоятельства нужно будет суметь доказать.
Кешбэк
В первый месяц пользования к карте по умолчанию подключена категория 3% за все. По желанию ее можно сменить на 11% в выбранной категории. В первый месяц действительно выплачивается повышенный кешбэк в выбранной категории, плюс 1% на все остальные покупки. В дальнейшем для этого нужно выполнить ряд обязательных условий.
Например, перевод денег на карту других банков, плюс ежемесячный оборот денег до 100000 рублей и гашение задолженности ежемесячными минимальными платежами. Т.е. кредитка все время должна быть в работе, чтобы не только держатель карты радовался кешбэку, но и банк получал доход. Более подробные условия программы лояльности на сайте.
Категории, которые можно выбрать: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье. На все категории есть положительные отзывы от тех, кто часто пользуется предложенными услугами и компенсирует затраты с помощью Opencard.
Акции
Кроме программы лояльности банк Открытие постоянно проводит акции. На момент написания статьи можно получить кешбэк 1000 рублей за рефинансирование кредитной карты стороннего банка. Кроме начисления кешбэка предоставляются льготные условия по переводу денежных средств. Более подробная информация на сайте банка Открытие.
Кто может оформить кредит Opencard
Возможностью оформить кредитную карту Opencard обладает гражданин России в возрасте от 21 до 68 лет, работающий последний год, имеющий не менее 3-х месяцев стажа на последнем месте работы. Обязательно место прописки в городе или другом населенном пункте, где располагается банк Окрытие. Доход не менее 15000 рублей в месяц.
Необходимые документы: паспорт, справка по форме банка или справка НДФЛ-2, дополнительно водительское удостоверение или загранпаспорт (если возникнут вопросы).
Заявку на карту можно оставить на сайте банка Открытие, после ее одобрения сотрудник банка бесплатно доставит карту.
