Кредитная Карта возможностей ВТБ банка вмещает в себя то, что многие другие банки дробят на несколько видов кредиток. У карты достойный льготный период – 110 дней, бесплатное снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц, кредитный лимит до 1-го млн рублей, дополнительные опции – кэшбэк на все покупки и программа лояльности «Мультибонус», плюс бесплатное обслуживание карты и пять дополнительных карт для всех членов семьи.
ВТБ банк кредитная карта и кредитный лимит
ВТБ кредитная Карта возможностей привлекательна условиями кредитования. Максимально возможный кредитный лимит по карте ВТБ 1млн рублей, правда, чтобы получить такую сумму в кредит нужно иметь достаточно высокую заработную плату. Но есть предложения и для среднестатистического заемщика с доходом от 15 тыс. руб. в месяц – кредитный лимит от 10 тыс. руб.
В рамках специальных предложений от банка заемщику в беспроцентное пользование может выдаваться кредитка с символической суммой кредита от 1-го рубля. Заемщик на счет карты кладет некую сумму из своих собственных средств, и расчеты ведет с помощью банковской карты. Специальная служба банка анализирует его действия, определяет платежеспособность и устанавливает сумму кредитного лимита.
Чем меньше ежемесячный доход, тем ниже кредитный лимит. На самом деле, это и хорошо, потому что рано или поздно, кредит придется вернуть, и легче будет аккумулировать сумму, покрывающую расход.
Исправный клиент банка, не допускающий просрочек и вовремя пополняющий счет, может получить предложения от банка на увеличение суммы кредитного лимита. О своем решении банк может сообщить с помощью СМС-сообщения или Е-mail рассылки, также изменения лимита можно увидеть, осуществляя платежи с помощью устройства самообслуживания.
Первая оплата из средств кредита с новым лимитом считается согласием на его изменение. При этом лимит меняется не с даты первого платежа, но с момента оповещения клиента о принятом банком решении. Периодически нужно просматривать связующее с банком звено, чтобы не пропустить оповещение.
Если вы не хотите менять лимит, то в течение 7-ми календарных дней нужно отправить ответное сообщение с отказом. Если претендуете на увеличение (снижение) суммы кредитного лимита, не обязательно ждать предложения от банка, можно самому подать заявку, при условии безукоризненного выполнения условий пользования кредитными средствами.
Т.к. кредитный лимит устанавливается на условиях овердрафта, допускается его перерасход на сумму процентов, взимаемых сторонними организациями за оказание услуг по платежным операциям. В течение 30-ти календарных дней эту сумму нужно вернуть, чтобы банк не заблокировал карту. Но если это и случилось, то после полного погашения суммы перерасхода и начисленной на нее пени за просрочку карта будет разблокирована. На сумму овердрафта также устанавливается лимит, и в случае перерасхода придется заплатить неустойку 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Кредитная карта ВТБ без процентов и льготный период
Кредитная карта ВТБ Карта возможностей с льготным периодом 110 дней и с обязательным ежемесячным внесением минимального платежа, кроме одного, самого первого месяца. Но минимальный платеж не включает в себя проценты за пользование кредитом, деньги поступают в счет погашения задолженности – помесячно мелкими суммами. Как это работает?
На следующий день после получения карты наступает первый отчетный период, который длится до конца календарного месяца. Это может быть от 30-ти до 1-го дня в зависимости от даты заключения договора и получения карты на руки. Это по-настоящему льготный период, в который никаких платежей вносить не нужно, но можно тратить кредитные деньги.
Далее следуют второй и третий отчетные периоды, которые также являются и платежными. До 20-го числа каждого календарного месяца до 18 часов (по Москве) нужно вносить обязательный ежемесячный минимальный платеж в размере 3% от суммы задолженности.
Внимание! В четвертый отчетный период ежемесячный минимальный платеж нужно внести до дня окончания льготного периода (не забывайте, льготный период длится 110 дней). День внесения платежа отсчитывается от даты получения карты. Если все сделать правильно, далее начнется новый льготный период, который будет состоять из таких же отчетно-платежных периодов.
Ежемесячный минимальный платеж поступает в счет погашения задолженности по кредиту, при этом проценты за пользование кредитом платить не нужно. Беспроцентный период по Карте возможностей может длиться 5 лет, пока действительна карта. Обратите внимание, на лицевой стороне карты указан год, карта действительна до 1 января пятого года.
Для поддержания кредитного лимита на том же уровне (или выше) банк будет постоянно предлагать сумму увеличить. И уже вам решать, соглашаться с этим или отказаться. Как вариант, можно постоянно отказываться и, выплатив кредит полностью, написать заявление о закрытии счета. При этом кредитную карту придется вернуть, т. к. это собственность банка.
При заключении договора на выдачу кредита утверждается график внесения платежей, поэтому особо высчитывать ничего не надо. Кроме того, сумму задолженности и дату внесения платежа всегда можно уточнить в мобильном приложении, интернет-банке ВТБ Онлайн, по телефону горячей линии.
***
С декабря 2020 года беспроцентный период распространяется не только на покупки, но и на другие действия, но только в течение месяца выдачи карты и месяца, следующего за месяцем выдачи карты. Распространяется на:
- сумму овердрафта,
- при получении наличных, в т. ч. снятие в любых банкоматах России и пунктах выдачи,
- на денежные переводы по реквизитам карты и списание через ВТБ-Онлайн.
Еще одно условие льготного периода: независимо от того, как и когда вносятся обязательные ежемесячные платежи, на момент окончания льготного периода на карте не должно быть задолженности. Тогда не нужно будет платить проценты за пользование кредитом.
Что будет, если не выполнить условия льготного периода
При заключении договора кредитования устанавливается процентная ставка от 14,6% до 28,9%. В первый месяц клиенту дается скидка – минус 3% от установленной процентной ставки. В результате минимальная процентная ставка может исчисляться, начиная от 11,6% (при безналичной оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты). Если среднемесячный оборот средств по карте будет не ниже 5 тыс. руб., ставка не изменится.
При получении наличных, денежных переводов и проведении иных операций с использованием платежной банковской карты процентная ставка – 34,9%.
Если не использовать право на льготный период, либо нарушить условия льготного периода, с первого дня заключения договора начисляются процентные ставки.
Программа лояльности и кэшбэк
За оплату покупок Картой возможностей класса «Привилегия» можно получать мили на бонусный счет. Для этого нужно подключить опцию «Путешествия». Если оборот по карте ниже 50 тыс. руб. на покупки начисляется 1,5% миль от оборота, если выше – 3% миль от оборота, 1 миля = 1 рублю.
Тем, кто открыл карточку в отделении банка, можно подключить опцию кэшбэк. Опция платная – 590 рублей в год. Оплата взимается после первого платежа. При наличии опции кэшбэк обслуживание кредитной карты со второго года пользования будет платной – 590 рублей в год.
Кэшбэк в размере 3 % на все покупки. За покупку у партнеров можно получить до 15% бонусов. Начисляется баллами, тратится без обязательств по накоплению суммы, эквивалент «1 балл =1 рублю».
Как пополнять карту
Бесплатный способ пополнения карты (без взимания комиссии) через ВТБ-банкомат с функцией приема денег наличными, при этом наличие платежной банковской карты обязательно.
Другие способы пополнения:
- наличными в любом отделении ВТБ банка;
- безналичным способом (денежным переводом):
- по данным реквизитам карты со счета стороннего банка, либо с другого счета ВТБ банка (с дебетовой или зарплатной карты, с депозита),
- через платежные системы партнеров ВТБ банка,
- через почтовое отделение «Почта России» переводом без открытия счета (в валюте Российской Федерации).
Операции по пополнению карты можно провести в онлайн-режиме на сайте банка. За услуги сторонними банками и организациями взимается комиссия в соответствии с утвержденными тарифами.
Снятие наличных с кредитной карты ВТБ Карта возможностей
Снятие наличных до 50000 рублей в месяц в ВТБ-банкоматах с функцией выдачи денег наличными производится без процентов. Если снять свыше указанной суммы в этот же месяц – взимается комиссия 5,5% , минимум 300 рублей. Любая сумма из собственных средств – бесплатно.
При снятии наличных в банкоматах сторонних банков комиссия – 5,5% из кредитных средств, 1% – из собственных, минимум 300 рублей.
Если хотите получить деньги в пунктах выдачи наличных, придется заплатить 1% даже за снятие своих собственных средств. А в кассах банка ВТБ за получение наличных до 100 тыс. руб. из фонда собственных средств взимается комиссия 1 тыс. руб. Чтобы получить наличные из кредитных денег, то кроме 5,5% от суммы, нужно заплатить еще 1 тыс. руб. Если сумма свыше 100 тыс. руб., тариф стандартный – 5,5%, минимум 300 рублей.
Внимание! Если в отделении «Почта России» есть пункт выдачи наличных «Почта Банк», там можно получить деньги наличными без комиссии в пределах 15 тыс. руб. Если в отделении банка есть банкомат, но он не работает, деньги выдадут в кассе без комиссии. При утере банковской карты и закрытии счета остаток денег можно получить наличными в кассе ВТБ без взимания комиссии.
На снятие наличных существует месячный лимит в зависимости от номинала карты 600 тыс. – 2млн рублей. В день можно снять не более 350 тыс. руб.
Как заказать и оформить Карту возможностей
Карту возможностей может оформить гражданин России от 21 года до 70 лет с пропиской в регионе по месту нахождения ВТБ банка. Кредитную карту ВТБ можно заказать и оформить онлайн. Для этого нужно подать заявку через сайт банка. К заявке прикрепить копии документов: паспорт и справку либо по форме банка, либо 2-НДФЛ со сведениями о заработке за последний год (в подтверждение указанного дохода). Пенсионерам – пенсионное удостоверение и выписку о размере пенсии. Если вы зарплатный клиент банка, подтверждать ваш доход не нужно.
К сведению: банк ВТБ предлагает кредитную карту 101 день, также пользующуюся большим спросом у клиентов банка. При посещениях сайта ВТБ в cookie содержаться данные о прошлых посещениях сайта.
