Кредит на развитие бизнеса от банка Открытие под 10,4% годовых – очень выгодное предложение. Причем, неважно на какие цели происходит кредитование. Большинство программ банка Открытие в своих процентных ставках отталкиваются именно от этой цифры. Нужны ли вам деньги на инвестиции, пополнение оборотных средств, овердрафт или рефинансирование – процентная ставка от 10,4% годовых. Но есть еще экспресс-кредит и расчет с кредитным лимитом, где не только условия, но и ставки весьма лояльны.
Расчетный счет с кредитным лимитом
Условиями банка Открытие предусмотрен кредит для малого и среднего бизнеса «Счет с кредитным лимитом». При открытии счета банк автоматически подключает кредитный лимит к счету. Для ИП на начальном этапе лимит 10 тыс. рублей. Для организаций среднего звена – 100 тыс. руб.
Если на счете предприятия сумма затрат превысит лимит собственных средств, можно рассчитывать на дополнительные 10/100 тыс. рублей, которые вы берете в кредит у банка под 10,9% годовых. Банковские проценты взимаются по факту пользования кредитными средствами (фактическая сумма на фактический срок).
Срок разбивается на транши по 60 дней каждый. Если в течение одного транша вы ни один раз использовали возможность «взять» и «погасить» кредит, и оборот финансов за месяц не менее 350 тыс. руб., можно рассчитывать на повышение кредитного лимита. Для ИП – предельный лимит до 100 тыс. рублей, для юрлиц среднего звена – до 1000000 руб. (при обороте не меньше 3,5 млн рублей в месяц).
Максимальный кредитный лимит расчетного счета не более 30% от оборота средств на счете за месяц, оборот рассчитывается по выплатам со счета в сторонние банки. Погашение задолженности происходит автоматически – при пополнении счета, если на конец рабочего дня остаются средства, списывается основной долг и проценты. Все действия происходят онлайн через интернет-банк.
Кредит на развитие бизнеса от банка Открытие нельзя снять наличными, сделать перевод на другой счет или на корпоративную карту, использовать на депозит или для лизинга. Кроме текущих «рабочих» платежей можно оплатить аренду и услуги коммунальщиков, выплатить зарплату, сделать налоговые платежи и страховку, сделать покупку для офиса и транспорта.
Тарифы расчетного счета с кредитным лимитом
В зависимости от статуса и финансового положения предпринимателя банк Открытие предлагает:
- Промо-тариф для начинающих бизнесменов или тех, кто имеет небольшой бизнес;
- Тариф для активного роста и развития бизнеса;
- Тарифы с актуальными предложениями для большого бизнеса, для участников внешнеэкономической деятельности, для бизнеса с большими оборотами.
Бесплатное обслуживание счета – бесплатно обслуживается только счет новичка и счет с малым оборотом средств. По мере роста бизнеса за обслуживание нужно платить от 590 руб./мес. для развивающегося бизнеса, до 3 тыс.руб./мес. для счета с большими оборотами.
Бесплатные ежемесячные переводы (в другие банки) юридическим лицам и ИП ограничены (лимитированы) – от 5 платежей до 10, 15, 20 платежей. Сверх лимитного количества денежные переводы платные, начиная от 100 рублей за каждый платеж для начинающих и развивающихся бизнесменов. Но если такой услугой пользоваться часто, плата снижается до 25-17 рублей за платеж (при больших финансовых оборотах). В пределах банка денежные переводы бесплатные.
Ежемесячные переводы физическим лицам:
- зачисление своих собственных доходов бесплатно до 150 тыс. руб./мес. (сверх лимита – 1,5%);
- переводы другим физлицам бесплатно до 50 тыс. руб. /мес. (сверх лимита – 1%).
Чтобы открыть счет достаточно сделать онлайн заявку. Из документов для ИП достаточно гражданского паспорта, для ООО и АО правоустанавливающие и бухгалтерские. Каждые 3-6 месяцев банк индивидуально по каждому счету пересматривает тарифные условия с целью их улучшения.
Экспресс кредит
Экспресс кредит – услуга быстрого оформления кредита с более высокой процентной ставкой от 11,9%. Деньги можно получить на расчетный счет, который нужно открывать в банке. Сумма кредита от 50000 до 10 млн руб. При этом особых документов для подтверждения дохода не нужно, без залога и поручительства.
Для всех получающих есть одно условие – наличие кредитной истории. Это та база, благодаря которой скоринговая система банка очень быстро установит платежеспособность представителей малого и среднего бизнеса. Для тех, кто начинает бизнес с нуля эта программа не подходит. Может взять только тот, чья регистрация не менее полугода.
Срок кредита до 36 месяцев (3 года). Подать заявку можно онлайн, и все последующее оформление происходит онлайн, счет открывается автоматически, деньги поступают в течение рабочего дня (при условии соответствия поставленным условиям). Деньги в счет погашения задолженности по кредиту списываются автоматически со счета. Приветствуется досрочное погашение, для этого на расчетном счете должны быть собственные средства достаточной суммы.
Кредит целевой, средства должны использоваться строго по назначению – на развитие бизнеса. Цель кредита указывается в заявке: купить/рассчитаться за товар, оплатить аренду, коммунальные платежи, зарплата, налоги, страховка.
Платежи в счет погашения задолженности вносятся ежемесячно одинаковой суммой через интернет-банк. К этому прилагается ежемесячный отчет о том, куда потрачены деньги.
Другие кредиты малому бизнесу банка Открытие
В банке Открытие на развитие малого бизнеса еще есть несколько видов кредитов. Все их объединяет общая процентная ставка от 10,4% и сумма от 1 млн рублей. А вот сроки зависят от назначения кредита, платежеспособности и запросов. Для тех, кто начинает бизнес с нуля предложения готовятся.
Универсальный и инвестиционный – два вида кредита на длительный срок до 15 лет. Можно тратить «по крупному»: недвижимость, оборудование, транспорт. Мало чем отличаются друг от друга. О нюансах каждого знает специалист банка, который и поможет определиться в выборе.
Оборотный кредит с возобновляемой кредитной линией – сроком до 5-ти лет. Для удовлетворения более «мелких» потребностей: закупка товара, зарплата, модернизация, переоборудование и т.п. Сумма кредита зависит от оборота средств на расчетном счете. И еще одна особенность – сколько бы вы не тратили (в пределах установленного лимита) сумма все время будет возобновляться.
Овердрафтовый кредит – используется для покрытия кассовых разрывов. Договор заключается сроком до 5-ти лет, транши – 90 дней. Какую бы сумму кредита вам не рекламировали, в итоге она не превысит 50% от суммы оборотных средств предприятия. Кредит оформляется онлайн, быстро, качественно и без проблем.
Кредит на исполнение контракта – до 3-х лет под залог финансируемого контракта.
Рефинансирование – кредит до 10 лет для погашения задолженности по кредиту перед другими банками.
