Подключение эквайринга в Модульбанке

Популярность банковских карт как платёжного средства сильно возросла за последние годы. С ростом их оборота среди предпринимателей становится всё более востребован торговый эквайринг в Модульбанке. Банк предлагает подключение этой услуги для малого и среднего бизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей, открывших в организации расчётный счёт. Финансовое учреждение работает как с банковскими терминалами, так и с платежами через мобильные сервисы и интернет.

Преимущества Модульбанка

Эквайринг в Модульбанке выгоден и банку, и предпринимателям. Он позволяет избавиться от длинных очередей за счёт ускорения процесса расчёта, понизить затраты на инкассацию, привлечь новых покупателей, привыкших расплачиваться банковскими картами, и увеличить среднюю сумму чека. Всё это приведёт к росту престижа и конкурентоспособности торговой точки, а также увеличению прибыли.

Подключить эквайринг предлагают многие финансовые организации. Эквайринг в Модульбанке среди них выделяют следующие преимущества:

1. Быстрое подключение услуги. Весь процесс, от составления заявки и подписания договора до прибытия POS-терминалов в торговую точку, занимает не больше пяти дней. Если фактический адрес предприятия расположен в Москве, оборудование привезут в течение суток после оформления документов.
2. Работа с разными системами оплаты. Организация принимает платежи не только через карты, но и с электронных кошельков, систем онлайн – банкинга, терминалов самообслуживания и даже по SMS. Это помогает покупателю выбрать самый удобный для него способ, а владельцу торговой точки — расширить клиентскую базу.
3. Круглосуточная техподдержка. Она доступна по разным каналам связи — не только по телефону, но и через Скайп, онлайн-чат или соцсети. Банк реагирует на проблемы клиентов оперативно: большинство технических вопросов решается в течение 7 минут, редко — до 2 часов. К плюсам также относится то, что с заявкой от начала до конца работает один сотрудник банка — клиенту не придётся пересказывать информацию и несколько раз уточнять детали.
4. Зачисление средств в тот же рабочий день. Модульбанк работает без посредников в торговом эквайринге, поэтому при поступлении денег на счёт они будут сразу же переведены клиенту.
5. Отсутствие фиксированной абонентской платы. Банк получает от предпринимателя только комиссию в процентах от покупки.
6. Возможность привлечения зарубежных покупателей. Модульбанк работает с платежами в долларах, евро и юанях, позволяя совершать покупки в этих валютах в подключённых к нему интернет-магазинах. Работу с документами в этом процессе финансовая организация осуществляет самостоятельно.
7. Гарантия на терминалы с бесплатным ремонтом при их поломке из-за технических проблем. На то время, пока устройство не работает, клиенту будет предоставлено аналогичное, чтобы он мог продолжать работу с банковскими картами в обычном режиме.
8. Банк ориентируется на нужды и проблемы небольших и развивающихся предприятий, а не просто работает с ними. Его основная база партнёров — это владельцы малого бизнеса с оборотом до 120 млн рублей в год, поэтому им не нужно опасаться, что при возникновении конфликтов и проблем банк просто отмахнётся от приносящего не так много прибыли клиента.

Среди недостатков и возможных неудобств можно отметить то, что услуга эквайринга в Модульбанке доступна только тем, кто открыл в нём расчётный счёт. Эта процедура довольно проста, но такое требование может оттолкнуть тех, кто уже пользуется РКО от другой финансовой организации.

Особенности услуги для ИП и ООО

Модульбанк позиционирует себя первым учреждением, работающим с индивидуальными предпринимателями как с основными клиентами. Он позаботился о предоставлении им комфортных условий подключения эквайринга, среди которых можно выделить:

1. Удобный интернет-эквайринг в Модульбанке. Он особенно хорош для малого бизнеса, поскольку не требует покупки оборудования и ежемесячной платы за обслуживание. Взимается только комиссия. Даже если платежей в интернет-магазине не будет, поддержание услуги на сайте останется бесплатным.
2. Возможность приобрести POS-терминал в рассрочку от 3 до 12 месяцев. Кредит предоставляет партнёр организации Финанс Эксчендж.
3. Дополнительные услуги бухгалтеров, юристов и ассистента по бизнесу. Модульбанк понимает, что многие ИП работают в одиночку либо с очень малым количеством сотрудников, поэтому предлагает им разовую или постоянную помощь профессионалов бесплатно или по более выгодным ценам, чем содержание штатного работника.
4. «Стартовый» тариф без абонентской платы, который отлично подойдёт для предпринимателей с небольшим количеством платежей.

Для супермаркетов, магазинов, ресторанов, сервисных центров и прочих ООО, имеющих расчётный счёт в Модульбанке, эквайринг предоставляется по тем же условиям. Подача заявления и процедура подключения упрощены, как и для ИП.

Порядок подключения

Подключить эквайринг в Модульбанке легко, так как организация сама заинтересована в привлечении клиентов. Как и в случае со многими другими современными банками, для этого не понадобится посещать офис или отделение банка — заполнение заявки происходит в онлайн-режиме на сайте. Для того чтобы заказать у банка торговый эквайринг, нужно предпринять такие шаги:

1. Открыть расчётный счёт, если его ещё нет. Делается это на том же сайте, что и подача заявки на эквайринг.
2. Заполнить анкету на подключение услуги. Если клиент уже пользуется РКО от Модульбанка, частично это за него сделают сотрудники организации. На рассмотрение уходит один день. В конце потребуется приложить сканы необходимых документов.
3. Подписать договор. В нём указана комиссия, виды платёжных средств, а также сроки и гарантии от банка. Как правило, договор бессрочный и продолжает действовать, пока одна из сторон не пожелает расторгнуть его. Подписать его можно как в отделении организации, так и в любом удобном клиенту месте, куда приедет менеджер.
4. Определиться с видом терминала, если речь идёт не об интернет-магазине, после чего дождаться его доставки, установки и настройки.

Клиентам, уже имеющим расчётный в Модульбанке, не стоит беспокоиться о дополнительных документах, поскольку достаточно только анкеты и заявки по форме банке. Если из-за особенностей ведения бизнеса и налогообложения предприятия понадобятся дополнительные бумаги, то на это укажет специалист.

Условия и тарифы

Единственным условием, необходимым для подключения торгового эквайринга, является наличие расчётного счёта в Модульбанке. Если он был одобрен, а договор подписан, то беспокоиться предпринимателю не о чем, необходимо только сообщить сотрудникам банка о намерении подключить эквайринг.

Комиссия на покупки, платежи по которым были осуществлены через POS-терминал, зависят от подключённого тарифа на обслуживание расчётного счёта. На «Стартовом» и «Оптимальном» она составляет 1,9% от суммы, а на «Безлимитном» или при подключении опции «Розница» снижается до 1,6%. Работают терминалы с банковскими картами Visa, MasterCard и МИР — трёх самых распространённых на территории России систем. Возможна также оплата через платёжную систему Китайской Народной Республики Alipay, но по увеличенной комиссии, составляющей 2,5%, и только через отдельно покупаемые терминалы Mspos-K.

Плата банку снимается в момент проведения транзакции. Это происходит отдельно для каждого платежа, а не в виде вычета из дохода за месяц или любой другой срок.

Предоставление терминалов

Банк предлагает клиенту приобрести терминалы в собственность, а не сдаёт их в аренду. К плюсам этого относится то, что предприниматель не должен оплачивать их дополнительно и у него не отнимут оборудование при недостаточном обороте. Минусами является то, что покупка выгодна только при длительном сотрудничестве с банком. Доступ к сети и дополнительные расходные материалы идут в комплекте бесплатно.

Терминалы предоставляются партнёром организации ООО Аванпост. Можно подключить к финансовой системе Модульбанка и собственное устройство, купленное у стороннего поставщика, но для этого его понадобится перепрошить. Услуга платная и стоит 4900 рублей. Организация предлагает использовать один из четырёх терминалов:

1. Инженико ICT 250. Проводной терминал. Устанавливается в торговых и сервисных центрах, которые могут выделить под него интернет-кабель. Стоит дешевле, чем беспроводные варианты, — 19 тыс. рублей.
2. Инженико IWL 250. Беспроводное устройство, подключаемое к сети через СИМ-карту или Wi-Fi примерно так же, как и мобильный телефон. Цена на него составляет 23 тыс. рублей с мобильным подключением и 27 тыс. — с Wi-Fi.
3. Инженико ICMP 122. Подключается к системам банка через Bluetooth. Стоимость терминала — 16 тыс.

Все терминалы поддерживают бесконтактные платежи. Перечень карт и взимаемая комиссия для них одинаковы.

Стоит учесть, что у POS-терминалов от Модульбанка есть лимиты на переводы. Сумма единичного платежа не должна составлять больше 50 тыс., а за день терминал принимает не больше 250 тыс. Если услуги компании стоят больше этих цифр, покупателю придётся разделять транзакции на более мелкие, платить по различным терминалам или предоставлять часть денег наличными.

Мобильный эквайринг

Услуга мобильного эквайринга будет удобна для тех компаний, чьи сотрудники часто должны работать вне торговой точки или сервисного центра: службам доставки, такси, специалистам по работе с техникой и электроникой с вызовом на дом. Приём безналичных платежей осуществляется через мобильный кардридер, который подключается к любому смартфону или планшету. Приобрести его можно в отделении Модульбанка за 7700 рублей.

Мобильный терминал работает с картами от платёжных систем Visa, Mastercard, Visa Electron и Maestro. Оплата осуществляется через систему PayMe, работающую через Bluetooth. Комиссия на все виды товаров и услуг одинакова и составляет 2,75%.

Платежи через интернет

Интернет-эквайринг — это необходимая услуга для любого предпринимателя, который желает открыть онлайн-магазин. Её преимущества перед другими видами заключаются в отсутствии необходимости приобретать дорогостоящее оборудование, а также в большем разнообразии доступных для покупателя платёжных средств.

Модульбанк рассматривает все заявки на интернет-эквайринг в течение трёх дней, само подключение услуги занимает около 15 минут. Разместить интернет-магазин можно как на отдельном сайте, так и на странице в социальной сети. В отличие от платежей через терминалы, в интернете между финансовым учреждением и клиентом появляется посредник — оператор ООО Монета, с которым тоже нужно заключить договор.

Тарифы зависят от характера указываемых услуг и способа их оплаты. Комиссия при использовании разных платёжных средств составляет:

• переводы с карт Visa и MasteraCard — 2,7%; 
• онлайн-банкинг — 2,9;
• салоны связи Евросеть и Связной — 2,9%;
• Яндекс.Деньги — 4% на продажу товаров с доставкой, 6% на другие услуги, 8% для получателей -нерезидентов Российской Федерации;
• QIWI — 4% на услуги для туристов, 5% на товары с доставкой и переводы на электронные кошельки, 6% на цифровые товары и контент в онлайн-играх и услуги в сервисах, 7% для рынков обмена валюты и контор по приёму ставок;
• WebMoney — 2,9%;
• электронные кошельки на Монете Ру — 2,9%;
• терминалы самообслуживания — от 1 до 2,9%;
• платежи через SMS — от 4%.

Сбор комиссии происходит сразу после платежа. По законам Российской Федерации она освобождена от НДС. Деньги на счёт предпринимателю обычно приходят на следующий рабочий день, но банк оставляет за собой право растянуть этот срок на трое суток.