Кредитная карта без проверки кредитной истории – не более чем удачный маркетинговый ход любого финансового учреждения России или другого государства. Ни один банк не позволит себе оформить кредитную карту и выдать кредит, не удостоверившись в платежеспособности потенциального клиента. Ведь кредит – это не подарок, и банк рассчитывает получить свои деньги обратно и, разумеется, с прибылью.
Если у вас «чистая» кредитная история, и вы никогда не брали деньги взаймы, верификации и тщательному анализу подвергнется информация, которую вы сами сообщите о себе. Не волнуйтесь, банки готовы использовать любую возможность для расширения клиентской базы, поэтому кредитку вы, скорее всего, получите, вопрос только в том, с каким кредитным лимитом.
Кредитный лимит и льготный период
Кредитный лимит – это сумма кредита, который банк выдает заемщику. Но фактически деньги находятся на банковском счету, а в руках заемщика – кредитная карта, удобная и простая в использовании.
Чтобы не попасть на подводный камень, нужно внимательно ознакомиться с правилами пользования картой, особенно в беспроцентный льготный период, который обычно есть у всех кредиток. Льготный период делится на части. Только в самую первую часть льготного периода не нужно пополнять карту, все остальные части периода должны заканчиваться полным погашением суммы кредита. При выполнении этого условия за пользование деньгами не нужно платить сумму процентной ставки.
Чтобы не попасть в долговую яму, нужно разумно соизмерить свои возможности и запросить померный кредитный лимит, т.е. такую сумму, которую легко погасить, исходя из своего дохода. Исправным заемщикам банк будет предлагать увеличение кредитного лимита. Молчание клиента считается согласием. Внимательно следите за сообщениями банка, чтобы в случае необходимости срочно направить отказ.
Кредитная карта без отказа
Кредитные карты для людей без кредитной истории наиболее выгодно брать на двух условиях:
- либо в том банке, в котором вы являетесь зарплатным клиентом,
- либо в банке с наиболее подходящими для вас условиями кредитования.
Кредитные карты без онлайн заявок для зарплатных клиентов
Зарплатным клиентам, исходя из размера заработной платы, кредитную карту дают без проверки кредитной истории. Плюсом является финансовая активность: если зарплатной картой расплачиваться за покупки, пополнять из других источников, иметь дебетовый счет в банке и т.п.
Преимущество зарплатных клиентов:
- кредитку можно оформить срочно и без заявок,
- без отказа, справок о доходах и других документов,
- зарплатным клиентам доступны более лояльные условия, сниженная процентная ставка, повышение кредитного лимита, скидки на дополнительные услуги и др.
Банки с наиболее подходящими условиями кредитования
Если вы затрудняетесь выбрать подходящий банк, воспользуйтесь данными рейтинговых таблиц «Выгодные кредитные карты для граждан России/Украины».
Выгода, по мнению клиентов, заключается в удачном сочетании
- кредитного лимита,
- процентной ставки,
- наличии льготного периода,
- возможности снять наличные.
Кроме этого банк должен быть стабильным и уверенным в завтрашнем дне, что, несомненно, отразится на качестве обслуживания и наличии дополнительных предложений.
Кредитная карта Платинум от Тинькофф банка
Кредитную карту Тинькофф Платинум доставят на дом или любое другое место, указанное клиентом. И это не единственное преимущество популярного «продукта» виртуального банка Тинькофф. Банка, который не имеет офисных помещений, но умело обслуживает клиентов через интернет-банкинг в личном кабинете и мобильном банке, а также посредством выездных специалистов.
Оформить кредитную карту онлайн без проверки можно, банк весьма лоялен к клиентам, но кредитный лимит по карте вряд ли дотянет до максимально возможной суммы 700000 рублей. Если вы претендуете на какую-то определенную сумму кредита лучше взять стандартную справку в налоговой инспекции по форме 2-НДФЛ.
Важно знать, что кредитный лимит строго фиксированная сумма, за превышение которой взимается плата в размере 390 рублей за первых три операции за расчетный период.
Процентная ставка от 12,9% до 30% годовых, если расплачиваться картой за совершенные покупки. При этом держатель карты становится участником программы лояльности – за покупки даются бонусные баллы. Баллы можно накопить так, что они в течение 90 -100 дней после оплаты полностью компенсируют сумму покупки. Чаще всего это расходы на рестораны и железнодорожные билеты.
Льготный период или беспроцентный период – это еще одна фишка современных кредитных карт. Тинькофф Платинум имеет льготный период 55 дней при оплате любых покупок. Это значит, что в месяц получения карты можно тратить, а до 23-25 числа следующего месяца нужно внести потраченную сумму, при этом за пользование деньгами проценты не взимаются.
В дальнейшем если на 23-25 число каждого месяца на карте будет находиться полная сумма кредитного лимита, льготный период может длиться из года в год. Но это еще не все. В случае погашения картой Тинькофф Платинум кредит от стороннего кредитора банк дает 120 дней на возмещение этой суммы (бесплатно!)
Но и это еще не все. Если взять товар в рассрочку у партнеров банка и расплатиться картой Тинькофф Платинум за технику, одежду и многое другое, на период рассрочки банк дает беспроцентный льготный период, который может длиться 365 дней.
А вот чтобы получить деньги наличными лучше оформить кредит наличными. И это не изъян карты Тинькофф Платинум, просто кредитные карты, прежде всего, дают возможность безналичного расчета. С Тинькофф Платинум можно денежные средства снять наличными, но это будет дорого.
Чтобы взять наличные или сделать перевод денег на другую карту, банк снимет 2,9% плюс 290 рублей. За такие операции начисляться повышенная процентная ставка от 30 до 50% на сумму наличных или перевода.
Зато среди прочих преимуществ карты – мобильный банк, срочное оформление, бесплатная доставка, малая вероятность отказа, бесплатные ежемесячные выписки по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях, не нужно платить за обслуживание, если не пользоваться картой и другое.
Карта возможностей от ВТБ банка
Кредитная Карта возможностей оформляется онлайн, без проверки данных кредитный лимит будет небольшим – от 10 тысяч рублей. Максимально возможная сумма – 1000000 рублей по справке 2-НДФЛ со сведениями о заработке за последний год. Банк проявляет лояльность и руководствуется данными, предоставленными в справке по форме банка, это значит, что можно указать не только официальный доход, но и дополнительный, и банк это учтет.
Кредитный лимит устанавливается на условиях овердрафта. Это значит, что за его превышение плата не взимается, но в течение 30-ти календарных дней сумму нужно вернуть, в противном случае банк просто приостановит подачу услуг и заблокирует карту до полного возмещения.
Процентная ставка Карты возможностей от 14,6% до 28,9%. В первый месяц карту можно взять со скидкой от 11,6%. Эта же процентная ставка будет действовать при условии траты не менее 5 тысяч рублей в месяц. По желанию к карте можно подключить опцию кэшбэк 3% на все покупки (у партнеров до 15%). Услуга платная – 590 рублей в год.
Льготный период по Карте возможностей – 110 дней, при этом обязательно ежемесячное внесение минимального платежа – 3% от суммы задолженности, а на конец льготного периода на карте должна быть полная сумма кредитного лимита. Беспроцентный льготный период распространяется на все действия во время этого периода – на покупки, сумму овердрафта, на денежные переводы и получение наличных.
Наличные до 50000 рублей в месяц снимаются бесплатно, но только в банкоматах ВТБ, свыше и в банкоматах сторонних банков – комиссия 5,5%. Месячный лимит на снятие наличных – 600000 рублей, в день – в пределах 300000 рублей.
Обслуживание карты без кэшбэка – бесплатно, можно получить 5 дополнительных карт с бесплатным обслуживанием.
Кредитная карта 110 дней от Райфайзенбанка
Кредитный лимит по карте 500000 – 600000 рублей. Процентная ставка – от 19% при совершении покупок (зависит от платежеспособности). На сумму покупок у партнеров начисляется приличный кэшбэк до 30%. Обладателю Mastercard начисляется кэшбэк (в том числе) от платежной системы.
Беспроцентный льготный период до 110 дней. При этом обязательно ежемесячное внесение минимального платежа – 3% от суммы основного долга. Чтобы начать новый льготный период льготный период на конец предыдущего периода на карте должна быть полная сумма кредитного лимита.
За снятие наличных проценты не взимаются в течение двух календарных месяцев с момента открытия карты. Наличные можно взять в кассе банка, пунктах обмена, банковских и партнерских банкоматах. В течение этого срока бесплатные переводы денег с карты банка на карты других банков.
Среди прочих достоинств карты – онлайн-заявка, бесплатная доставка, бесплатное информирование и обслуживание карты.
Как определиться с выбором
Решение в любом случае следует принимать исходя из индивидуальных потребностей и платежеспособности. Не следует гнаться за большим кредитным лимитом, пугаться высокой процентной ставки. Нужно умело использовать льготный период, акционные и партнерские предложения и быть дисциплинированным заемщиком.
Если в вашем городе нет офисов вышеперечисленных банков или предложения этих банков по каким-то причинам вам не подходят, попробуйте определиться в своем решении, проанализировав предложения других банков из таблиц «Выгодные кредитные карты для граждан России/Украины».
Используйте графу «Заявка» для получения более детальной информации по кредиту или позвоните по телефону горячей линии.
