Хорошая помощь на развитие малого бизнеса Райффайзенбанк – это кредиты с банковской гарантией. Сочетание гарантии и кредита – таковы условия одной из программ для малого бизнеса и предпринимателей одного из крупнейших банков России. Становясь участником программы, предприниматель малого звена за относительно небольшой банковский процент может существенно повысить свой уровень дохода и, соответственно, статус в финансовой сфере в масштабах района, города, региона, страны.
Банковская гарантия
Если вы индивидуальный предприниматель и хотите заключить выгодную для вашего бизнеса сделку или госконтракт, но! либо вы не доверяете вашему партнеру, либо вызываете недоверие у него, обратитесь в Райффайзенбанк за гарантийной поддержкой.
Что такое банковская гарантия
- Находите партнера для сделки, вступаете с ним в договорные отношения.
- Собираете юридические документы, подтверждающие финансовое состояние и законность вашей деятельности как ИП:
- действующий патент,
- свидетельство ОГРНИП,
- документы, подтверждающие право собственности и аренды,
- копии гражданского паспорта и паспорта ИП,
- декларации по НДС, УСН, ЕНВД, ЕСХН.
- Далее нужно подать заявку в Райфайзенбанк (банковская гарантия оформляется онлайн).
- Оформляете договор поручительства (банковскую гарантию). Оплачиваете банковский процент:
- если сумма меньше 194 тыс. руб. – 950 рублей в год,
- если сумма больше 194 тыс. руб. – 0,49% годовых.
Максимальный срок банковской гарантии – 2 года.
Далее ваш партнер, получивший гарантии от банка, выполняет свою сторону договора. Вы оплачиваете его услуги или стоимость товара, внося оговоренную сумму на счет банка. Банк перечисляет ваши деньги на расчетный счет партнера одноразовым перечислением или траншами (по мере выполнения обязательств).
Если у вас нет полной суммы или частично, вы можете вносить платежи ежемесячно, погашая задолженность перед банком на основании договора кредитования по ставке 10,6% годовых.
Если сделка сорвалась по вине партнера, банк вернет ваши деньги, банковский процент – нет. Но это лучше, чем оплатить сделку или внести аванс и не получить желаемую услугу или товар. Банк в договорных отношениях выступает гарантом и обеспечивает «безопасность» сделки. Так что банковский процент не напрасен.
За банковской поддержкой можно обратиться и в том случае, если вы являетесь той стороной, которая поставляет услугу или товар, и не уверены в платежеспособности получателя.
Для юридических лиц другой набор документации, но механизм оформления тот же. Для бизнеса с нуля кредит с банковской гарантией Райффайзенбанком не предусмотрен.
Банковской гарантией в Райффайзенбанке может заручиться:
- компания с годовой выручкой от 67,8 млн рублей;
- на сумму до 1 млн руб. компания может претендовать, начиная с полугода хозяйственной деятельности (гарантия дается на индивидуальных условиях), максимально возможную сумму 166 млн руб. можно взять только после года хозяйственной деятельности;
- на сумму до 5000000 рублей можно претендовать без залога, если нужно больше, должно быть обеспечение.
Госконтракт
Если вы собираетесь заключить сделку по госконтракту, но не хотите аккумулировать на счету оборотные средства предприятия (под обеспечение), вы можете на эту сумму в Райффайзене заручиться банковской гарантией. Райффайзен вполне обоснованно возьмет свой процент, который зависит от нужной вам суммы и срока. Далее, если вы со своей стороны перед банком выполните обязательства, то уплатите только сумму процентов за услуги банка. Если нет, то кроме процентов, погасите сумму (ту, что под обеспечение) под 10,6% как кредитную.
Экспресс кредит на развитие бизнеса Райффайзенбанк
Экспресс кредит предназначен для ИП и юридических лиц с годовым оборотом предприятий/организаций от 67,8 млн рублей. Это разновидность целевого оборотного кредита на короткое время для развития малого бизнеса без залога и поручительства. Для лиц, планирующих бизнес с нуля, не подходит, т.к. экспресс-решение принимается на основании результата скоринговой проверки на платежеспособность предприятия/организации, «стаж» работы которого не менее года. Возраст учредителей до 65 лет.
Особенность программы – моментальное одобрение заявки и перечисление денег на расчетный счет, онлайн оформление без посещения банка, не нужен залог. Обязательно наличие свидетельства на право собственности или договора аренды.
В заявке на сумму более 1 млн руб. необходимо указать целевое назначение кредита. Кредит тратится в соответствии с его назначением. В банк представляются соответствующие документы, чеки, квитанции и т.п.
Сумма кредита от 100 тыс. руб. до 3-х млн руб. Деньги можно использовать на быстрое пополнение оборотных средств для инвестиций: приобретения основных средств, на развитие бизнеса и т.п. Процентная ставка от 17,9% годовых. Срок кредита до 4-х лет. За досрочное погашение 2% комиссии.
Другие Райффайзен программы кредитования малого бизнеса
Кредит Инвестиционный – до 10 лет, до 166 млн руб. (до 5 млн руб – без залога).
Кредит Оборотный – до 3-х лет, от 4,5 до 166 млн руб.
Кредит Овердрафт – до 2-х лет, до 10 млн руб., сумма зависит от оборота по расчетному счету.
Процентная ставка определяется индивидуально. Более детальная информация на сайте.
