Кредит для бизнеса от Сбербанка

Кредит для бизнеса от Сбербанка могут взять предприниматели без отчета за потраченные средства под 17% годовых. Требования к заемщику стандартные: гражданин РФ до 70 лет, срок предпринимательства, начиная с 3-х месяцев. Годовая выручка от предпринимательской деятельности не должна превышать 400 млн рублей в год. Максимальная сумма кредита зависит от  финансового состояния предприятия.

Кредит под малый бизнес Сбербанк условия

Кредит на бизнес цели подходит для ИП и ООО. Это одна из разновидностей оборотного кредита для малого бизнеса. Берут его на относительно короткий срок (в Сбере – это 36 месяцев) как дополнительный источник финансирования.

Обычно банки требуют указать целевое назначение и полный отчет о потраченных средствах. В Сбере можно взять оборотный кредит на любые бизнес цели и не отчитываться перед банком, куда потрачены деньги.

Проценты под кредит варьируют от 15% до 17% годовых. Минимальный анализ хозяйственной деятельности, минимум документов, без залога и поручителей (для ООО поручителем является собственник бизнеса), онлайн-заявка, меньше 3-х дней на рассмотрение заявления – основание для более высокой процентной ставки. Если кредитные средства необходимо использовать на погашение оборотного кредита, взятого ранее в другом банке, проценты от 15% годовых.

Кредит на бизнес цели для ИП и ООО можно взять по скидке под 16% годовых

Получить бизнес кредит в Сбербанке можно на условиях переменной ставки. Прежде других на снижение процента по кредиту могут претендовать те ИП и ООО, которые являются клиентами банка и хотят взять кредит от 100 тыс. руб. до 5 млн руб.

Это индивидуальные предприниматели, общества с ограниченной ответственностью, компании и другие юридические лица, которые:

  1. имеют свой расчетный счет в Сбербанке;
  2. срок ведения финансовой деятельности от 12 месяцев;
  3. являются участником зарплатного проекта;
  4. имеют дебетовую бизнес-карту,
  5. могут обеспечить получение безналичных платежей за свои услуги посредством пластиковых (в том числе кредитных) карт, эмитентом которых является Сбербанк (торговый эквайринг).

Получить кредит на бизнес цели под 16% годовых могут только те, кто использует все сервисы Сбера и то только на первый месяц кредита. Переменной ставкой кредитования диктуются условия, при которых в течение последующих месяцев обязательны операции:

  • по дебетовой бизнес-карте,
  • по перечислению заработной платы согласно реестру,
  • если банк получает платежи по договору эквайринга.

По истечении каждого месяца банк делает анализ финансовой деятельности ИП или ООО. Если одно из условий Сбера не выполняется, процентная ставка на следующий месяц увеличивается по 0,3% за невыполнение условий по зарплатному проекту и эквайринг и на 0,4% за отсутствие подвижек по дебетовой карте.

К сервисам банка можно подключиться онлайн через интернет-банк «СберБизнес». Выдача кредита производится в рублях путем зачисление определенной договором кредитования суммы на расчетный счет, открытый в Сбербанке. Погашается ежемесячными аннуитетными платежами одинаковой суммой в течение всего периода кредитования.

кредит на открытие бизнеса сбербанк

Кредит можно погасить досрочно с оплатой процентов за время фактического пользования деньгами. При полном досрочном погашении задолженности дату нужно согласовывать за 10 дней посредством письменного заявления. Частичное досрочное погашение задолженности производится без предварительного согласования внесением суммы дополнительно к очередному платежу.

Целевой оборотный кредит

Оборотный кредит в банке, в том числе и в Сбербанке, является целевым. В Сбербанке оборотный кредит выдается под 11% годовых. Минимальная процентная ставка действительна, если кредит берется на 2 года суммой более 5 млн рублей. Можно получить меньше денег и на срок до 3-х лет. Чем меньше сумма и больше срок, тем выше процентная ставка (до 17%).  

Сумму и срок кредита нужно запрашивать в соответствии со своим финансовым состояниям. Прежде чем подавать заявку произведите расчет с помощью онлайн калькулятора на сайте.

Оборотный кредит можно взять для пополнения оборотных средств:

  1. под залог векселя Сбербанка при условии ведения предпринимательской деятельности не менее 3-х месяцев;
  2. на торговлю по истечении 3-х месяцев после даты регистрации;
  3. на любые виды деятельности, кроме сезонных, после 6-ти месяцев хозяйственной деятельности;
  4. для сезонных работ при условии стабильного существования ИП или ООО не менее года.

К сезонным видам деятельности относятся:

  • лесозаготовка;
  • торфодобыча;
  • отрасли сельского хозяйства;
  • рыбная ловля;
  • строительство.

Для ИП и ООО сезонных видов деятельности оборотный кредит подается как единоразовой выплатой, так и кредитной линией (периодичными выплатами с траншем в 30 дней). Возможна отсрочка погашения задолженности по «телу» кредита до 3 месяцев, но при условии внесения ежемесячно суммы процентов по кредиту.

Целевое назначение оборотного кредита:

  • на текущие расходы: по оплате зарплаты, на покупку оборудования и транспорта, на модернизацию и расширение производства и т.п.;
  • на выполнение обязательств по контракту;
  • на участие в тендере;
  • на рефинансирование оборотного кредита в стороннем банке.

Цель кредита оговаривается договором, выполнение которого строго обязательно. С первого месяца после открытия кредита в банк представляется ежемесячные отчеты о том, куда потрачены деньги. Если не хотите этого делать, нужно открывать другой вид кредита – кредит на бизнес цели.

Залоговое обеспечение кредита

Кредит на развитие бизнеса Сбербанк выдает под залог или поручительство.

Залогом может быть имущество, принадлежащее ИП или ООО, находящееся на балансе предприятия/организации. Залогом может быть имущество, принадлежащее поручителям, либо вексель Сбера. Залоговое имущество должно быть застраховано, список страховых компаний, которым доверяет Сбер, можно получить в отделениях банка или найти на официальном сайте банка, там же почитать отзывы.

Поручителями могут быть:

  1. физические и юридические лица,
  2. АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Документы на открытие кредита на развитие малого бизнеса:

  1. анкета;
  2. учредительные и регистрационные документы на открытие ИП или ООО;
  3. документы финансовой отчетности (бухгалтерский баланс, отчёт о прибыли и убытках, управленческие данные, декларации);
  4. другие документы, подтверждающие хозяйственную деятельность;
  5. паспорта учредителей, руководителей, поручителей, главного бухгалтера.

Подача  документов осуществляется лично предпринимателем при посещении банка. Заявку можно подать онлайн.

Сбербанк кредиты бизнесу без залога

Для сельскохозяйственных товаропроизводителей малого звена Сбербанк выдает льготный кредит на развитие под 1-5% годовых. Кредит целевой, по видам: оборотный на срок до 1 года включительно и инвестиционный – долгосрочный от 2 до 15 лет.

сбербанк кредиты бизнесу без залога

Это кредит не для тех, кто начинает бизнес с нуля. Предприятие/организация должно зарекомендовать себя как малая форма хозяйствования, имеющая свой собственный потенциал для развития. Государство в форме поддержки рекомендует банкам таким предпринимателям выдавать средства в кредит конкретно на развитие.

Сбербанк кредит на открытие бизнеса с нуля

Начинать деятельности в новой сфере с нуля непростая задача даже для тех, кто уже ранее открыл свой бизнес. Такие предприниматели могут воспользоваться предложением от Сбербанка – Кредит на проект.

Если ваши запросы – кредит от 5 млн. руб. на 10 лет, вы являетесь клиентом банка, имеете проект на открытие нового бизнеса, залог под запрашиваемую сумму и 20% от суммы проекта собственных средств – вас ждет минимальная ставка – 11% годовых.

Другие формы кредитования Сбербанка

Кроме вышеперечисленных видов кредита для предпринимателей с доходом до 400 млн рублей в год существуют еще два вида кредита.

  1. Овердрафтный кредит для покрытия кассовых разрывов (если нужно срочно внести платеж, а денег катастрофически не хватает). Это краткосрочный кредит сроком до 3-х лет. Сумма рассчитывается, исходя из среднемесячного оборота средств на расчетном счете Сбербанка, и может доходить до 50% от оборотной суммы. Процентная ставка от 10,5%. Документы можно подать вместе с заявкой онлайн, предварительно с помощью онлайн-калькулятора рассчитать сумму и сроки. Кредит выдается кредитной линией (с лимитом на сумму), транш 30 дней. Оплата взимается  единовременно до выдачи кредитных средств от 1 до 1,2% от суммы кредита.
  2. Инвестиционный кредит — долгосрочный кредит до 15 лет, на «фундаментальные» нужды. Такие как покупка крупной недвижимости, оборудования, техники; строительство, ремонт, реконструкция; рефинансирование задолженности по кредиту сторонних банков и лизингу. Процентная ставка от 11%, минимальная сумма от 100 тыс. руб. Заявку можно подать онлайн.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
CEO ComfyBank/ автор статьи

Уважаемые посетители! Оставляйте отзывы и комментарии, Ваше мнение очень важно для нас!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ComfyBank
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: