Чтобы взять кредит для малого бизнеса в Россельхозбанке нужно свой бизнес зарегистрировать в ФНС. Далее индивидуальный предприниматель или руководитель общества с ограниченной ответственностью представляет в банк правоустанавливающие и учредительные документы. При этом бизнес должен быть оформлен и зарегистрирован на территории РФ по месту нахождения отделений РСХБ банка.
На каких условиях можно взять кредит в Россельхозбанке
Начинающий бизнесмен должен получить лицензию на право заниматься выбранным видом деятельности. Трудовая и финансовая деятельность в течение не менее полугода со дня регистрации должна подтверждаться бухгалтерской документацией, соответствующей требованиям бухгалтерской отчетности РФ. Плюс справка по форме РСХБ банка с бухгалтерскими данными финансовой деятельности на последнее отчетное число.
РСХБ банк затребует документальное подтверждение о назначении руководителя и главного бухгалтера ИП или ООО и копии документов, подтверждающие их гражданский статус (копии всех страниц паспорта). Если кредит берется под поручительство и обеспечение (залог) третьих лиц, необходимо добавить копии паспортов этих лиц.
Заявку на кредит можно подать онлайн. В заявке обязательно указать цель получения кредита. Кредит для малого бизнеса в Россельхозбанке можно получить на текущие расходы (закупка товара, выплата зарплаты, погашение налогов, оплата за аренду). И можно получить на приобретение недвижимости, оборудования, транспорта, на строительство и модернизацию производственного процесса. Чтобы уменьшить проценты и увеличить срок погашения взятого ранее кредита, можно воспользоваться программой рефинансирования.
Условия и целевое назначение кредита для бизнеса Россельхозбанка, установленные договором кредитования, являются юридическим документом и обязательны для исполнения. Потратить средства не по назначению нельзя. Денежные вложения или затраты любого другого рода сопровождаются ежемесячным отчетом перед банком, движение денег на счету подтверждается соответствующими платежными документами, чеками, квитанциями и т.п.
Виды кредитов
В начале своей деятельности фермер может взять два вида кредита:
- как физлицо с доходом от предпринимательской деятельности,
- как индивидуальный предприниматель.
Индивидуальный предприниматель на открытие малого бизнеса может взять два вида кредита:
- на любые цели,
- целевой кредит.
Целевой кредит может быть:
- инвестиционный (финансирование капитальных затрат),
- на текущие расходы.
Все целевые кредиты могут быть:
- без залога и под залог имеющегося и приобретаемого имущества или под будущий доход от предпринимательской деятельности;
- льготные по программам господдержки;
- под госзаказ.
Как выбрать нужный кредит
Какой вид кредита выбрать начинающему ИП или руководителю ООО зависит от ряда причин. Если взять кредит как обычное физическое лицо, процентная ставка будет гораздо выше, чем у официально трудоустроенного человека. Объясняется это просто – сегодня ваше ИП или ООО существует, а завтра его может не быть. Увеличивая процентную ставку, таким образом банк уменьшает долю риска. Процентная ставка на потребительский кредит от Россельхозбанка от 7,9% годовых.
Если вы начинающий фермер и вам нужен кредит на бизнес с нуля, в Россельхозбанке есть хорошее предложение для фермеров. Кредит на любые цели по процентной ставке от 4,5%. Нецелевые кредитные средства можно потратить на все что угодно: вложить в развитие собственного производства, финансировать сезонные работы, потратить на обучение и т.п. Кредит не из дешевых, но свобода действий оправдывает его назначение.
Целевой кредит на открытие бизнеса от Россельхозбанка имеет более низкую процентную ставку, но деньги, полученные в кредит, нужно будет не только вернуть, но и отчитаться, куда они потрачены.
Главным условием при рассмотрении заявки является платежеспособность заявителя, которая подтверждается документами о доходах: налоговой декларацией, выписками с расчетного счета, чеками, квитанциями и т.п. Тем предпринимателям, которые открывают фирму с нуля, подтвердить свой доход непросто, но и для них есть выход – составить бизнес план развития ИП или ООО и заручиться поддержкой более крупных предпринимателей.
Бизнес план
Бизнес план не является юридическим документом на открытие малого бизнеса с нуля, но без него очень трудно обосновать необходимость денег на те, или иные цели, а главное, тяжело доказать, что кредит будет возвращен, и в какой именно срок. Грамотно составленный бизнес-план открывает возможность не только получить необходимую сумму кредита, но стабилизирует все последующие действия предпринимателя.
Информация для бизнес плана
- Самое главное – обосновать цель создания предприятия, компании, ИП, ООО или любого другого юр. лица.
- Обосновать необходимость выбранной отрасли производства в сфере развития рыночных отношений в конкретный период и на перспективу.
- Конкретизировать, какую продукцию или услугу будет производить или оказывать ваше предприятие или организация.
- Указать источник и объем финансирования, назвать (если есть) объем собственных вложений. Но имейте в виду, что на момент открытия бизнеса должен быть собственный капитал в объеме не менее 25% от суммы запрашиваемого кредита. Однако жилье и то, что принадлежит вам или вашей семье на правах собственности, обеспечением (вложением) быть не может.
- Обосновать бизнес стратегию ведения бизнеса: указать конкретно в цифрах, какая сумма и откуда поступает (доходная часть предприятия), четко обоснованную сумму расхода, планируемую прибыль. Расчеты делаются в ракурсе настоящего времени (текущего периода) и на перспективу. В плане обязательно должна быть учтена не только сумма кредита, но источник и схема возврата заемных средств.
- Доминирующая цифра бизнес плана – доход (прибыль) от всех видов деятельности и после возврата кредита банку. Чем меньше доход, тем меньше шансов на удовлетворение заявки. Но имейте в виду, специалисты банка детально проверят ваши расчеты и «дутые» цифры результат не изменят.
Какой кредит лучше взять в Россельхозбанке
Кредит является банковским продуктом, и чтобы его открыть, нужно разумное формирование потребительского спроса. Определитесь, чего вам не хватает. Если вы хотите:
- приобрести или модернизировать недвижимость, оборудование, технику, рыночную(торговую) площадку;
- сделать закладку сада или виноградника;
- расширить производство, в том числе смежных отраслей;
- реализовать проект развития сельских территорий – вам нужен инвестиционный кредит Россельхозбанка на открытие или развитие бизнеса.
Это долгосрочный кредит, выдается на срок до 15 лет, единоразовой выплатой, либо частями в соответствии с выбранной кредитной линией. Выдается под обеспечение. Залогом может быть имущество, зерно, молодняк животных. Сумма кредита до 30% от суммы обеспечения.
Кредит можно получить под поручительство регионального гарантийного фонда АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП). Это онлайн ресурс для предпринимателей по юридическим вопросам, инвестиционному развитию и господдержке.
Кредиты на текущие расходы
Кредитование сезонных работ по производству сельскохозяйственной продукции рассчитывается исходя из данных: выручки, долговой нагрузки и потребности в запрошенной сумме. Это кредит на приобретение:
- семян, удобрения, средств защиты растений, кормов, ветпреппаратов,
- молодняка и птицы;
- ГСМ, сельхозинвентаря, запчастей;
- все для пленочных теплиц;
- оплата аренды и страховки.
Кредит выдается под залог, поручительство и банковскую гарантию. Сроком до 2-х лет, единоразовой выплатой, либо частями в течение года-двух в соответствии с выбранной кредитной линией. Сумма может доходить до 50 млн руб. Процентная ставка зависит от целевого назначения и срока кредитования, устанавливается индивидуально. Во всех случаях кредит выдается в российских рублях безналичным расчетом.
Оборотный кредит можно взять:
- на пополнение оборотных средств, т.е. текущих расходов на зарплату, аренды и т.п.,
- овердрафт на покрытие кассовых разрывов, сумма зависит от величины оборотов кредитовых сумм на счете предприятия,
- индивидуальное кредитование.
Рефинансирование – кредит для малого бизнеса в Россельхозбанке под более низкий процент, в счет погашения ранее взятых обязательств на лучших условиях, чем в другом банке.
***
Представленная выше информация является обзорной, по каждому виду кредита существует стандартная банковская линейка предложений и индивидуальный подход к каждому заемщику. Более обширные сведения с конкретными данными по кредитам находятся на сайте Россельхозбанка и лучшие предложения – из уст сотрудников банка.
