Ипотека в Московском кредитном банке предлагает покупку квартиры в строящемся доме и на вторичном рынке. А также можно приобрести апартаменты (помещения пригодные под жилье) и коммерческую недвижимость под бизнес. Есть особое предложение тем, кто имеет ипотечный кредит в любом другом банке, – это рефинансирование задолженности на срок от года до 30 лет под 4,5% -11% годовых.
Процентная ставка
Процентная ставка зависит от условий ипотечной программы и наличия страховых обязательств. Чем больше страховок, тем ниже ставка, вплоть до базового уровня. Начисление процентов производится за каждый день (по факту пользования деньгами) по установленной кредитным договором ставке. Поэтому досрочное погашение (полное или частичное) значительно экономит средства.
Погашение кредита
С карты, которую банк открывает для клиента по ипотеке, ежемесячно без предварительного согласования производится списание денежных средств. Дата списания устанавливается условиями ипотечного договора, как правило, в одно из чисел – 5, 10, 15, 20, 25-го.
Сумма ежемесячных платежей ипотечного кредита одинаковая, за исключением первого и последнего месяцев. В первый месяц ипотеки выплачиваются только проценты за пользование деньгами, далее из года в год – аннуитетные платежи одинаковой суммы. Последняя ипотечная сумма согласовывается с банком.
За нарушение сроков внесения платежей по погашению ипотечного кредита банк взыскивает неустойку 10% от суммы ежемесячного платежа за каждое нарушение, либо 6% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа. Сроки платежей пропустить достаточно сложно, т.к. банк накануне очередного платежа направляет предупредительную смс-ку (услуга бесплатная).
Досрочное погашение
По условиям МКБ ипотеки возможно досрочное погашение задолженности (полное или частичное), но банк об этом нужно уведомить за 5 календарных дней. Заявление можно оформить в одном из отделений банка или подать онлайн заявку через личный кабинет (используем функционал «МКБ Онлайн»), а также в терминалах МКБ банка.
Как вносить платежи по ипотеке
Бесплатно вносить платежи в счет погашения задолженности можно:
- наличными через банкомат CASH-IN на счет банковской карты, которую рекомендуется открыть с целью внесения платежей по погашению кредита;
- денежным переводом с одного банковского счета на другой через услугу МКБ онлайн;
- можно воспользоваться функционалом официального сайта по погашению кредита;
- через платежную сеть Элекснет, но деньги на счет могут поступить в течение 3-х дней;
- через сеть магазинов Связной, но не забывайте – в Москве и Московской области за денежный перевод возьмут 1% от суммы за услуги, минимум – 50 рублей.
Также, платежи можно вносить в кассах отделений банка, но за это взимается дополнительная плата соответственно тарифам банка.
Кто и как может получить ипотеку в Московском кредитном банке
МКБ ипотека доступна гражданам России с постоянной российской пропиской, начиная с 18 лет. Обязательно наличие постоянного места работы и соответствующий запросам доход. Пенсионеры так же, как и другие категории граждан, могут купить жилье в ипотеку. А вот к работающим банк выдвигает требование, чтобы организация или предприятие работодателей были зарегистрированы в том регионе, где располагается МКБ банк.
Документы
Заявку на ипотеку можно подать через официальный сайт МКБ банка. В заявке указываются общие и личные сведения о себе, доход, оговариваются условия, на которых заявитель хочет взять кредит, срок, стоимость недвижимости и т.д.
Далее добавляются документы, подтверждающие гражданство, регистрацию, способ получения дохода и его уровень:
- гражданский паспорт;
- справка о доходах из налоговой службы или по форме банка;
- копия трудового договора, заверенная работодателем;
- справка с места работы и копия трудовой книжки;
- свидетельства о браке и рождении детей;
- военный билет, служебное/пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и т.п.;
- а также, если есть, договор купли-продажи или найма, паспорт транспортного средства и т.п.
Более точный перечень документов частным лицам предоставлен на официальном сайте МКБ банка. Заявление вместе с документами банком рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. В случае положительного решения в течение 3-х месяцев нужно окончательно определиться с объектом недвижимости, заключить договора и собрать недостающие документы.
Страхование
Договора ипотечного страхования, оговоренные условиями ипотеки, в течение 10 дней после их заключения предоставляются в банк. В дальнейшем, после внесения очередных платежей по страховке, в течение 10 дней в банк предоставляются копии чеков об оплате.
Страхование жизни и потери трудоспособности, а также титульное страхование (риск утраты права на владение приобретаемого имущества), – по желанию заемщика, а вот страхование приобретаемого в ипотеку имущества – обязательно.
При заключении договора ипотеки с заемщиком оговаривается процент ставки, начиная с базовой величины. Обязательная страховка автоматически ведет к увеличению финансовых расходов на выплату страховочных обязательств. Но отказ от других видов страховок в разы повышает процентную ставку. Поэтому следует разумно взвесить все «за» и «против», прежде чем согласиться или отказаться от страховки.
При отказе от страховки после заключения договора со страховой компанией или нескольких платежей, банк автоматически повышает процентную ставку по ипотеки со дня отказа от страхования.
Договор страхования заключается на весь срок ипотеки, каждый новый год договор пролонгируется. Размер страховых взносов корректируется согласно остатку задолженности по ипотеке.
Программы ипотечного кредитования МКБ банка
Квартира и апартаменты в строящемся доме
Ипотека на покупку жилья в строящемся доме – это сумма от 1,3 до 15 млн руб., размер первоначального взноса – 25 % от стоимости жилья, процентная ставка от 7,49%, с поручительством, под залог приобретаемой недвижимости, срок от 1-го года до 30 лет. Общий трудовой стаж – 12 лет. Перед подачей заявки на ипотеку нужно иметь год непрерывного стажа, проработав на последнем месте работы не менее 3-х месяцев. Исключение для 18-летних, им нужно иметь «приличный» и стабильный доход, постоянную работу (для состоящих в браке индивидуальный подход).
Жилье в строящемся доме проще всего подобрать из списка новостроек от застройщика-партнера МКБ банка. Список находится на официальном сайте банка. Банк максимально способствует сбору документов на приобретаемую квартиру, контролирует процесс постройки, выступает гарантом того, что застройщик вовремя и в полном объеме выполнит взятые на себя обязательства. Ваши деньги не пропадут, и вы получите жилье в новостройке.
Из документов обязательно паспорт, копия трудовой книжки и налоговая справка 2 НДФЛ. На протяжении всего срока кредитования по ипотеке один раз в год на каждое 1-е апреля в банк нужно предоставлять свежую информацию о своих доходах и расходах. Это может быть справка по форме банка, либо справка 2(3) НДФЛ.
Квартира и апартаменты на вторичном рынке
Квартира на вторичном рынке – это ипотека на сумму от 1,3 до 15 млн руб., первоначальный взнос 20%, процентная ставка от 8,45%. Приобретаемое жилье должно соответствовать техническим и санитарным нормам, полностью пригодным для жилья.
Ипотека для семей с детьми
Льготная программа для семей с детьми располагает государственной поддержкой, когда часть суммы компенсируется государством. Семьи, приобретающие квартиру у застройщика в готовом доме или на вторичном рынке по договору купли-продажи, могут взять ипотеку на сумму от 1 млн 300 руб. на срок от 1-го года до 30 лет с базовой процентной ставкой от 4,75%. Максимальная сумма кредита для регионов – 6 млн руб., Для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО – 12000000 руб.
При этом необходимо выполнить ряд обязательных условий. Детей в семье должно быть не менее двух, рожденных в период с начала 2018 до конца 2022 года (либо ребенок-инвалид). По этой программе невозможно использовать право на материнский капитал и внести первоначальный взнос (15-20% от стоимости) или платеж в счет погашения задолженности. Обязательно имущественное и личное страхование.
При выдаче ипотеки учитывается возраст заемщика (от 18 до 70 лет на дату последней выплаты кредита) и общий семейный доход (все источники дохода, можно предъявить даже те, которые невозможно подтвердить официально принятым методом, т.е. печатью работодателя). В индивидуальном порядке рассматривается каждая заявка, сведения проверяются на достоверность.
На ипотеку могут претендовать частные предприниматели и собственники бизнеса при предоставлении справки о стабильном доходе в течение последних 2-х лет.
Льготная ипотека – ставка от 6,1%, сумма от 700 тыс. руб. до 12 млн руб., срок от года до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.
Загородная недвижимость – коттеджи, усадьбы, таунхаусы и дома, стоящие отдельно огороженном участке. Это элитный сегмент недвижимости, в ипотеку можно взять до 30000000 руб. сроком на 30 лет от 12,7% годовых. Процентная ставка сильно зависит от суммы первоначального взноса от 30%.
Коммерческая недвижимость – в строящемся доме от 10,6%, на вторичном рынке от 10,4%. Процентную ставку можно в разы понизить, увеличивая сумму первоначального взноса.
Ипотека под залог недвижимости – это кредит от банка под залог уже имеющейся собственности – своей квартиры, дома, земельного участка. Стартовая процентная ставка 13,6%. Но увеличивая сумму первоначального взноса процентную ставку можно снизить до 12,7%. Коммерческую недвижимость можно приобрести только на вторичном рынке.
Рефинансирование – это погашение задолженности по ипотеке стороннему банку за счет ипотечного кредита МКБ банка. Т.е. МКБ банк выплатит задолженность под 4.50% – 10.75% годовых. Сумма ипотеки от 1 до 12 млн руб., срок – от года до 30 лет. Это программа для семей с детьми.
