Сегодня сложно представить совершеннолетнего человека, который ни разу не пользовался банковскими кредитными продуктами. Каждое обращение в финансовую организацию за займом и то, как мы его погашаем, автоматически фиксируется и именно от этих данных зависит наш кредитный рейтинг.
На что влияет, как высчитывается и способы его улучшить – на все эти вопросы мы постарались дать развернутые ответы в статье.
Для чего нужен рейтинг кредитоспособности
Эта информация позволяет банкам понять, насколько можно доверять потенциальному заемщику, какую сумму и под какой процент стоит ему одобрить. Поэтому от того, хорошая кредитная история или плохая, напрямую зависит, сможете ли вы взять кредит наличными.
По закону все данные хранятся в бюро кредитных историй. Там же автоматически происходит расчет показателя. Чтобы рейтинг был высоким, нужно всегда в срок возвращать денежные средства, которые ранее предоставила финансовая организация.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Итак, представим, что вы планируете оформление кредита наличными. Прежде чем одобрить его, банк хочет узнать кредитный рейтинг заемщика. Для этого он запрашивает данные, которые система рассчитывает и обновляет автоматически. Вот критерии, способные его понизить:
- Просрочки. Даже если вы случайно несколько лет назад задержали перевод, то эта информация и сегодня может повлиять на кредитную историю, понизив рейтинг на несколько пунктов.
- Количество внесенных платежей после задолженности. Отлично, если кредит уже погашен. Для еще незакрытых продуктов плюсом будет то, сколько раз вы оплатили его после задержки. Чем больше, тем лучше.
- Много поданных заявок на кредит в разных банках. Такое поведение создает впечатление, что у вас финансовые трудности. А это негативные обстоятельства для выдачи займа.
- Обращения к микрофинансовым организациям. Обычно за помощью к таким фирмам прибегают те, кому отказали в других финансовых компаниях. Поэтому, задумываясь, где лучше взять кредит наличными, старайтесь выбирать проверенные и надежные банки.
- У вас уже много кредитных обременений. Наличие уже действующих кредитов – это риски. Высока вероятность, что человек просто не сможет регулярно вносить платеж по всем своим задолженностям.
Считается, что рейтинг может быть от 1 балла до 999. Соответственно, чем он выше, тем больше к вам доверия. Но это не единственный показатель. Также имеет значение ваш доход, наличие залогового имущества или поручителей. Поэтому даже при низком рейтинге можно пробовать подавать заявку на кредит.
Способы, как улучшить свой рейтинг
Снижение рейтинга для каждого заемщика происходит по индивидуальным критериям. И это не только нерегулярное погашение ранее полученного займа. Мы можем предложить универсальные способы, которые точно будут работать для всех:
- Внести все просроченные платежи. Вне зависимости от размера задолженности вы должны обязательно перечислить все деньги банку вплоть до копейки.
- Всегда вовремя погашать обязательные взносы. Те, кто брал кредиты, знает, что банк устанавливает ежемесячную минимальную сумму, которую нужно перевести. Лучше зачислять деньги заранее, чтобы они случайно не «застряли» в банковской системе.
- Уменьшить количество кредитных карт и кредитов. Нормой считается не более двух банковских продуктов. Чтобы снизить их количество, можете воспользоваться услугой по рефинансированию действующих задолженностей, позволяющих объединить их в одну.
- Откажитесь от ненужных карт. Сотрудники банка часто предлагают кредитки «на черный день», говоря, что ими необязательно пользоваться. Правда, умалчивают, что их наличие влияет на кредитную историю.
- Старайтесь не обращаться в микрофинансовые организации и делайте это крайне редко.