Большой и малый кредит для бизнеса от банка Россия

Кредит для бизнеса в банке Россия от 1-го до 100 млн рублей. Чтобы стать участником одной из программ кредитования нужно иметь стабильный годовой доход и финансовое положение, безупречные партнерские отношения и хорошую кредитную историю. АО «АБ «Россия» выдает кредиты для крупного, малого и среднего бизнеса, в том числе по льготным программам, осуществляет банковское сопровождение контрактов, сочетая высокие стандарты с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Кредит на текущие цели (оборотный кредит)

Целевой кредит, направленный на пополнение оборотных средств предприятия, необходимые при поставке товара, сбыте собственной продукции, внесении текущих платежей по аренде, зарплате, ремонту, налогу, проектных работах. А также на ремонт, переоснащение, приобретение сырья, материалов, имущества, техники (не основные средства). А также на рефинансирование ранее выданного на эти же цели кредита, только другими кредитными организациями.

По стандартным условиям оборотный кредит для малого бизнеса выдается на 3 года. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 17% в зависимости от суммы, срока и залоговой стоимости имущества, обеспечивающего 50-70% лимита по залоговой стоимости. Кредит можно получить одноразовой выплатой и вернуть деньги аннуитетными равномерными платежами в течение последующего срока кредитования.

Кредит можно получить невозобновляемой кредитной линией, т.е. выбирать средства со своего счета по мере необходимости. Погашение – ежеквартальными поступлениями на банковский счет (транш – до 90 дней).

При возобновляемой кредитной линии со счета можно расплачиваться по мере необходимости, при этом лимит на счете будет возобновляться. Процентная ставка начисляется на деньги, задействованные в бизнесе (погашение производится в течение действующего транша), а на остаток не задействованных в обороте средств начисляется 0,5% годовых. Для сравнения: условия возобновляемой кредитной линии очень похожи на действие кредитной карты для физических лиц.

срок кредита для бизнеса АБ Россия

Если задолженность в течение срока транша не погашена, начисляется пеня 0,1% от суммы просрочки. Более подробно информация по программам и кредитным предложениям в обязательном порядке оговаривается при заключении договора кредитования.

Овердрафт (кредитование расчетного счета)

Это кредит на покрытие кассовых разрывов для ИП-клиентов банка, чей расчетный счет в банке активно используется не менее 3-х месяцев. Во внимание принимаются расчеты предприятия за последние 6 месяцев. Если деньги клиенту поступают на счет в АО «АБ «Россия», можно рассчитывать на кредит в сумме до 50% среднемесячного поступления денег на счет. Если клиент обслуживался в других кредитных предприятиях, аналитика его счета в другом банке также будет учтена, но сумма овердрафта не превысит 30% .

сумма кредита для бизнеса АБ Россия

Овердрафт для малого бизнеса – это возобновляемый кредит на короткий срок до 1-го года, небольшая сумма (в сравнении с оборотом средств по счету), которую можно использовать, если не хватает средств на основном счете. Такой кредит клиент банка получит только в том случае, если на его счет не менее 3 раз в календарный месяц поступают платежи. Если хотите узнать, на какую сумму лимит овердрафта утвердит банк Россия, разделите среднемесячную сумму поступлений пополам.

Лимит овердрафта – не статичный. В зависимости от среднемесячной суммы поступлений на счет, лимит на следующий месяц увеличивается или уменьшается. Потраченную сумму овердрафта нужно погасить до конца текущего календарного месяца, т.е., практически, сразу. В противном случае на эту сумму будет начислена пеня.

Лизинг

АО «АБ «Россия» осуществляет кредитование лизингодателей. Лизинговые компании под залог приобретаемого имущества при заключении сделки могут взять кредит в банке. Имущество, приобретенное в кредит таким образом, может в последующем сдаваться в лизинг ИП или любой другой компании. Лизинговая компания свой кредит может погашать, исходя из ежемесячных платежей, которые будет получать от ИП или компаний, чьей собственностью в последующем станет имущество. С этой целью лизинговая компания согласует и сопоставляет два графика погашения задолженности – от ИП (или компании) и свой с банком Россия.

Инвестиционный кредит для бизнеса в банке Россия

Кредит для крупного предпринимательства при использовании больших капиталовложений на инвестиционные цели. Потенциальный заемщик должен экономически обосновать свой инвестиционный проект. Кредитованию подлежат только те проекты, у которых дисконтный период окупаемости не более 7 лет. То есть банк будет финансировать только в том случае, если получит свою прибыль от сделки не позднее указанного срока и с минимальным риском.

пополнение оборотных средств АБ Россия

Заемщик может получить 75% от стоимости инвестиционного проекта. Запрашиваемая сумма кредита не может быть меньше 300 млн рублей, срок кредита не менее 3-х лет и не более 7-ми лет. При условии, что кредит будет погашаться исходя не только из дохода от реализации инвестиционного проекта, но в совокупности с доходом от финансовой деятельности заемщика. Процентная ставка устанавливается индивидуально от 10%.

Инвестиционный кредит для бизнеса в банке Россия могут получить только крупные юридические лица, чья финансовая стабильность не вызывает сомнения. Проект должен быть целесообразным, а доход от деятельности предприятия должен быть таким, чтобы в случае необходимости им можно было покрыть проценты по кредитным обязательствам без учета дохода от реализации инвестиционного проекта. Первоначальный взнос предприятия в собственный проект не менее 25%.

Кредит для малого бизнеса – выдается на тех же условиях, но в меньших масштабах. Срок кредита до 5 лет, процентная ставка от 17%, сумма до 1000000 руб. Кредит выдается под залог недвижимого и движимого имущества, а также под поручительство Фонда поддержки предпринимателей. Кредит выдается по принципу невозбновляемой кредитной линией частями в течение первого полугодия. Проценты платятся не за резервируемую сумму, только за ту, которая реально находится в пользовании. За досрочное погашение в день погашения задолженности нужно уплатить 1% от суммы, погашенной досрочно. Досрочный платеж выгодно внести раньше (от 15-ти до 1-го дня), чем срок последнего платежа, тогда 1% от суммы не взимается, и процентную ставки за эти дни платить не нужно.

Синдицированное кредитование

Кредит в рамках единого кредитного соглашения кредиторов и заемщика, заключается при большом объеме запрашиваемой суммы и наличии повышенного риска в процессе кредитования. Такой кредит выдается для финансирования крупных научно-технических разработок, при их внедрении, при осуществлении сделок по товарным операциям и т.п. Оформляя такой кредит, заёмщик существенно экономит, т.к. выплачивает кредит по процентной ставке единого кредитного договора с двумя или несколькими банками.

Банковские гарантии (на основании соглашения)

Кредит для малого бизнеса выдается на тендер на срок до 6 месяцев, на исполнение контракта или возврат аванса до 2-х лет и как гарантийный период до 2-х лет. Лимит банковской гарантии – это сумма в размере от 3 до 30% чистого дохода за текущий год, и не больше 40% от стоимости контракта.

Рефинансирование

Программа рефинансирования для тех представителей бизнеса, которые имеют обязательства по погашению кредита в сторонних организациях и банках, но при этом хотели бы снизить процентную ставку. С этой целью в банке Россия можно взять нужную сумму в кредит для погашения задолженности (под более выгодный процент или на более длительный срок) и внести ее в счет погашения задолженности.

кредиты для бизнеса АБ Россия

Обязательные условия – отсутствие просроченной задолженности перед сторонней организацией или банком и самостоятельная выплата процентов и других платежей. То есть банк Россия «даст» деньги только на погашение «тела» кредита.

Документы и сроки

За один или несколько дней будет рассмотрена заявка на кредит на текущие цели, банковские гарантии, овердрафт, т.е. там, где того требует экстренность ситуации или очевидность банковского риска. В остальных случаях нужен полный пакет документов, оформленных в соответствии с законодательством РФ, особенно для клиентов банка, которые открывают счет с нуля.

В наличии и полном порядке должны быть:

  1. свидетельство о регистрации и постановке на учет;
  2. бухгалтерская отчетность за последнее полугодие;
  3. выплата налогов.

Ищите недостающую информацию на сайте банка Россия и по телефону горячей линии. 

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
CEO ComfyBank/ автор статьи

Уважаемые посетители! Оставляйте отзывы и комментарии, Ваше мнение очень важно для нас!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ComfyBank
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: