Система быстрых платежей (СБП) – это объединение 213-ти российских банков, установивших бесплатный тариф на денежные переводы. В результате этого два года назад бесплатные денежные переводы по номеру телефона стали доступны гражданам России, вначале в тестовом режиме, а затем и в обычном. Деньги можно перебросить со счета в одном банке на счет в другом банке, даже если к счетам не привязаны карты. Перевод через систему быстрых платежей осуществляется мгновенно и бесплатно, но в рамках объединения, т.е. между банками, вошедшими в СБП. В рамках этого же объединения по QR-коду можно оплатить выполненную работу, товары и услуги в подключенных к сервису торговых предприятиях и организациях.
Что такое система быстрых платежей
Система быстрых платежей работает очень просто. Центральный банк России сумел объединить ведущие банки страны в единое платежное пространство с единым центром. В пределах этого пространства деньги «передвигаются» мгновенно и по упрощенной схеме – это как каждому из нас переложить деньги из одного кармана в другой.
[loaner category=DebetCard_copy]
Денежный перевод по системе быстрых платежей – это списание денежных средств со счета на счет. В пределах единого пространства каждый индивидуальный счет входит в единый реестр СБП. За отличительный признак одного счета от другого принята не нумерация счетов или реквизиты карты, а номер телефона владельца счета или карты.
Как сделать перевод по системе быстрых платежей
Если вы хотите сделать денежный перевод через систему быстрых платежей, узнайте, входят ли интересующие вас банки в единую систему СБП. Если система быстрых платежей включает в себя оба банка, в меню мобильного приложения своего банка найдите позицию «Платежи», выберите платеж «По номеру телефона». Появится строка, в которую нужно вписать номер телефона того, кому вы хотите перевести денежный перевод, в следующей строке следует указать сумму перевода.
После того, как еще раз убедитесь в правильности заполнения всех строк, подтвердите свои действия позицией «Продолжить», появится строка, в которую нужно вписать смс-код, и деньги будут переведены через 15 секунд.
Таким образом, чтобы сделать денежный перевод по системе быстрых платежей нужно иметь мобильное приложение банка (из системы быстрых платежей), знать номер мобильного телефона получателя и точное название его банка. Разумеется, его банк тоже должен входить в систему быстрых платежей. Сервис любого банка предлагает подключить мобильное приложение на своем интернет — ресурсе бесплатно.
Сколько стоит перевести деньги по системе быстрых платежей
По условиям, установленным Банком России, денежный перевод по СБП – бесплатный. Но есть некоторые ограничения на общую сумму переводов в месяц. Если сумма не превышает 100 тыс. руб. в месяц, то платить банку за услугу не нужно. Если свыше, то комиссия банка составит 0,5%, но не более 1,5 тыс. руб.
При оформлении перевода по системе быстрых платежей по номеру телефона на экране мобильного телефона отправителя отражается та сумма, которая будет снята с его счета. Если банк берет комиссию, об этом оповещается до списания денег со счета, и отправитель имеет право и время отказаться от своих намерений.
Также важно понимать, что система быстрых платежей осуществляет операции в валюте – российский рубль. Перевести деньги можно с любых счетов, в том числе дебетовой банковской карты. С кредитных счетов оплатить нельзя, но погасить задолженность по кредиту можно.
Банки системы быстрых платежей
На нашем ресурсе будут отмечены только некоторые банки системы быстрых платежей. Среди них: Банк ДОМ.РФ, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Сбербанк, Росбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Тинькофф, УБРиР, а также РНКО Платежный центр и платежные системы Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney (Банк ККБ).
На своих ресурсах «Система быстрых платежей» и «Банк России» (а также на официальных страничках в социальных сетях) ведущие специалисты Системы быстрых платежей постоянно предостерегают от попадания в сети мошенников, которые в своих финансовых аферах используются логотип и название СБП.
Будьте внимательны, не стоит пользоваться услугами посредников, вся нужная информация находится на официальных сайтах, Вконтакте, Одноклассники, Instagram, Facebook, а для перевода денег по системе быстрых платежей пользуйтесь только официальным приложением вашего банка.
Система быстрых платежей по QR-коду
Магазин, аптека, АЗС, кинотеатр, кафе – любая организация, торговое предприятие или салон, если они являются юридическим лицом, и имеют свой счет в банке (и банк поддерживает систему быстрых платежей), могут иметь QR-код (но могут и не иметь). В QR-коде в графическом виде зашифрована информация об организации /торговом предприятии/салоне – их банковские реквизиты. Что это дает покупателю?
Если вы хотите оплатить товар или получить услугу безналичным расчетом и без банковской карты, поинтересуйтесь у продавца, можно ли оплатить по QR-коду. Но при этом вы должны иметь деньги на счете в банке, который поддерживает систему быстрых платежей, и мобильное приложение этого банка.
Как оплатить покупку или услугу по системе быстрых платежей по телефону
Чтобы оплатить покупку или услугу с помощью системы быстрых платежей и телефона, необходимо открыть мобильное приложение своего банка, подключиться к функции «платеж по QR-коду» и навести камеру телефона на код. Обычно QR-код находится на экране платежного терминала, либо на другом носителе вблизи кассы.
С помощью этих простых действий на экране мобильного телефона появятся сведения о магазине и пустая строка, в которую в ручном режиме необходимо внести стоимость покупки. Далее опции «Оплатить» и «Подтвердить». Продавец моментально получит подтверждение, что сумма поступила на счет магазина, а покупатель чек с указанием суммы, номера операции, и с какого телефона произведена оплата.
Что интересно: от покупки можно отказаться в любой момент и сделать возврат. В таком случае продавец в обратном порядке через систему быстрых платежей на мобильный номер покупателя отправляет деньги. Они поступают на счет, о чем покупатель получает смс-сообщение, и возвращает товар.
Динамический QR-код
Динамический QR-код – это такой же графический шифр, но более информативный. Он включает в себя не только реквизиты продавца, но и стоимость конкретного товара или продукции. Такое могут себе позволить крупные торговые предприятия и интернет-магазины.
Делая покупку онлайн, покупатель выбирает товар, выполняет действия, которые диктует система, а когда на экране появляется QR-код в виде квадрата с графическим рисунком, подносит к экрану мобильный телефон с открытым приложением своего банка и делает платеж.
В магазине также сначала выбирается товар, затем продавец с помощью компьютерного приложения сосчитывает информацию с ярлыка выбранного покупателем товара и распечатывает чек. На чеке QR-код в виде квадрата с графическим рисунком. Покупатель подносит к чеку мобильный телефон с открытым приложением своего банка и делает платеж.
Сколько стоит оплата по QR-коду
Перевод в счет оплаты по системе быстрых платежей стоит денег для продавца товара или услуги. Комиссия при таком способе до 0,7% от суммы, а сколько, более точно устанавливает банк, но в любом случае дешевле, чем по банковской карте.
Если вы имеете ни один счет в банке или банках, перед оплатой в настройках мобильного приложения укажите с какого счета списывать деньги.
На будущее
Система быстрых платежей по номеру телефона постоянно усовершенствуется и расширяется. Уже с 1 октября 2021 года объединяются все системно значимые российские банки. Через систему быстрых платежей можно будет, как перевести деньги со счета на счет, так и оплатить по QR-коду услуги ЖКК, штрафы, внести платежи через портал Госуслуги и сделать многое другое.
Также следует отметить, что ответственность за безопасность каждого платежа по СБП несет банк отправителя. Это значит, что деньги не потеряются и точно найдут своего адресата.
