Райффайзенбанк ипотека – это хороший способ решения жилищного вопроса для тех, кого не страшат кредитные обязательства в течение длительного периода, и чья финансовая состоятельность позволяет выделить часть семейного бюджета в пользу погашения этих обязательств. Кроме этого покупка жилья включает в себя несколько сопутствующих составляющих: первоначальный взнос, сумму на ремонт, расходы на оформление и страховку. Если все пазлы складываются, значит, самое время рассмотреть условия ипотеки в Райффайзенбанке.
Что нужно для оформления ипотечного кредита в Райффайзенбанке
Стабильный доход
Райффайзенбанк ипотека – это долгосрочный кредит до 26000000 рублей на приобретение жилья. На погашение кредита в Райффайзенбанке отводится период от 1 года до 30 лет. Но какой бы длительной не была рассрочка, и как бы ни был мал ежемесячный платеж, позволить себе такое может только финансово подготовленный человек, причем, соответствующего возраста (на момент внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 65 лет).
Чтобы определить свою финансовую готовность, необходимо сопоставить доходы с расходами. Доходы должны превышать минимум на 40% (если в вашей ситуации такого не происходит, возможно, в расходах есть что-то, от чего можно отказаться в ближайшие десятилетия).
Разница между доходом и расходом – это будущий ежемесячный платеж по погашению ипотечного кредита. Чем больше эта разница, тем дороже может стоить будущее жилье и короче срок погашения кредита.
Начальный капитал
Условия кредитования по ипотеке в Райффайзенбанке предполагают первоначальный взнос. Это, как правило, 15-25% от стоимости жилья. От суммы первоначального взноса зависит процентная ставка: чем больше денег вносит заемщик при оформлении ипотеки, тем ниже ставка.
Большую часть первоначального взноса можно внести материнским капиталом, но не менее 5% суммы должно быть внесено из собственных средств. Материнский капитал на момент написания статьи – 483882 рублей для семей с одним ребенком и 639432 рубля для тех, в чьей семье родился второй ребенок, при условии, что на первого ребенка деньги не получали. Если получали, то на второго выплатят в пределах 150 тыс. руб.
Если вы относитесь к той категории лиц, которой не положена выплата материнского капитала, попробуйте обратиться в администрацию вашего города или поселения за субсидией на покупку жилья. Субсидии на покупку жилья выдаются из региональных бюджетов и могут доходить до 450 тыс. руб. Сумма к выдаче зависит от наполненности бюджета в регионе, и в какой-то мере от степени нужды заявителя, решение принимается на местном уровне администрацией региона.
Обязательные расходы
Кроме первоначального взноса и ежемесячного платежа есть еще ряд обязательных расходов.
- Расходы на оформление сделки купли-продажи. При таком способе оплаты можно приобрести квартиру в новостройке, а также квартиру, апартаменты, таунхаус или коттедж на вторичном рынке. Меньше расходов по этой статье, если приобрести квартиру по договору долевого участия ДДУ. Такой договор заключается с застройщиком, если квартира находится на этапе строительства или только в проекте.
- Ипотечное страхование – это особая статья расходов. В зависимости от условий ипотечной программы одна-две страховки являются обязательными. Этим Райффайзенбанк, так же, как и другие банки, старается обезопасить себя от возможных рисков потери собственности (которая до полного погашения кредита находится в залоге у банка), трудоспособности и здоровья заемщика и других факторов.
- Дополнительные и неизбежные расходы на переезд и ремонт жилья, оплата банковской ячейки, оценочная стоимость жилья и постановка на кадастровый учет, оформление права собственности и много другое. Все это нужно предвидеть в расходной части капитала.
Созаемщики
При оформлении ипотеки заемщиком, имеющим семью, автоматически учитывается совокупный семейный доход, при этом супруга/супруг выступает в роли созаемщика. Если семейный доход недостаточно велик, возможно привлечение в качестве созаемщика ближайшего родственника. Заработная плата основного заемщика – 15 тыс.руб в месяц в регионе, 20 тыс.руб.для жителя Москвы и крупных городов России, созаемщика – 10 тыс.руб. (при наличии постоянного места работы, общий стаж не менее 1 года, из которых 3 месяца на последнем месте работы).
Что поможет снизить расходы
В настоящее время государство предоставляет ряд льгот, благодаря чему на некоторые ипотечные программы Райффайзенбанка ставка снижена. Так действует программа с господдержкой. Государство берет на себя часть расходов заемщика и возмещает банку разницу между рыночной и льготной стоимостью жилья. В результате покупка жилья становится доступной для людей с относительно невысоким уровнем дохода.
Есть специальные предложения для молодых семей, льготы матерям-одиночкам, семьям с ребенком-инвалидом, т.п. Райффайзенбанк дополнительно предоставляет льготные ставки некоторым категориям клиентов, например, зарплатным. Также и застройщик может предложить определенного вида льготы.
Прежде чем подавать заявку следует внимательно ознакомиться с условиями каждой ипотечной программы, найти преимущества для себя, воспользоваться калькулятором на сайте Райффайзенбанка и выбрать то, что подходит именно вам.
Если вы попадаете в категорию лиц, которой предусмотрены скидки в нескольких программах, помните, что государство предоставляет только одну из льгот. То есть, если вы решили воспользоваться правом на материнский капитал, то не сможете стать участником программы с господдержкой, в семейной ипотеке материнским капиталом можно погасить задолженность, но нельзя внести первоначальный взнос и т.д.
Также очень важно удачно выбрать объект недвижимости для приобретения. В некоторых программах Райффайзенбанка это право ограничено рамками предложений банка – «из списка одобренных» либо «по программе» банка. Но зато ставки по этим программам значительно ниже, предлагаемых другими банками в целом по стране.
Самое простое, для того, чтобы быть в курсе происходящего на рынке недвижимости, – навести справки о застройщиках и у застройщиков, запросить информацию в банке, поинтересоваться региональными новостями, спросить у знакомых и друзей.
Краткий обзор ипотечных программ Райффайзенбанка
Ипотека с господдержкой – программа стартовала в 2020 году, продлена до 1 июля 2021 года. Льготная программа, льгота предусмотрена государством. Для тех, кто хочет использовать эту возможность, нужно выбрать квартиру в одном из построенных/строящихся домов или на вторичном рынке из предложенных на сайте банка списков.
Заемщик не может воспользоваться правом на материнский капитал, но зато процентная ставка от 5,9%, сумма кредита 12 млн руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для остальных регионов России, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 15%, аннуитетный способ погашения задолженности равными платежами в течение всего срока, обязательно страхование жизни заемщика и приобретаемого жилья.
Семейная ипотека – для семей с детьми, детей должно быть не менее двух, рожденных в период с начала 2018 до конца 2022 года. В этой программе низкая процентная ставка 5% годовых, но нельзя внести платеж материнским капиталом, сумма кредита должна быть не меньше 1000000 рублей, максимальная сумма и срок такие же, как и программы с господдержкой. Первоначальный взнос от 15%, аннуитетный способ погашения.
Семья может купить квартиру или таунхаус (квартира в одноэтажном жилом здании) у застройщка или по договору переуступки. Под этот же процент и на тех же условиях семья может оформить рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита, причем даже повторно.
Ипотека с материнским капиталом – процентная ставка 8,09% годовых, первоначальный взнос от 20%, приобрести можно квартиру, таунхаус, жилой дом с земельным участком на вторичном рынке и квартиру, таунхаус или апартамент на первичном рынке. Сумма и срок такие же, как и в других программах.
Вторичное жилье под ипотеку – это 8,09% годовых, можно купить квартиру, таунхаус или апартамент (комната или отдельное помещение в доме). Первоначальный взнос 20-25% от стоимости. Кредит выдается на сумму до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости – до 26 млн руб., но не меньше 1 млн руб.
Кроме кредита Райффайзенбанк предлагает безопасный способ расчета, как для продавца, так и для покупателя. Сделку купли-продажи можно оформить через банковский сейф, безналичным перечислением денег на счет продавца и с помощью аккредитива. В каждом случае банк перечислит деньги продавцу только условии выполнения определенных обязательств с обеих сторон.
Новостройка в ипотеку – это приобретение квартиры или апартамента у застройщиков из списка Райффайзенбанка. Процентная ставка 5,89% в год, первоначальный взнос – 20-25%. Условия для заемщиков такие же, как и в других программах.
Нужно отметить, что сотрудничество с застройщиками Райффайзенбанк осуществляет на условиях аккредитива. Банк берет на себя обязательства выплатить деньги застройщику только в том случае, если будут выполнены все требования, которые заранее оговариваются с покупателем (он же заемщик). Такие договорные обязательства полностью защищают покупателя, так что можно смело выбирать жилье из списка Райффайзенбанка.
Кроме ипотеки на покупку жилья в Райффайзенбанке можно взять нецелевой кредит под залог уже имеющейся собственности. Есть две программы рефинансирования – на ипотеку и кредиты под 7,89% в год и рефинансирование валютной ипотеки (смена валюты кредита) под 7,99%.
