Независимо от масштабов бизнеса, РКО – необходимый элемент в повседневной деятельности компании. Расчетно-кассовое обслуживание банковских клиентов предполагает гибкую тарификацию, вариативность при подключении дополнительных опций. Подходящий план должен соответствовать фактическим оборотам на счетах организации, учитывать всю совокупность решаемых задач. Связанные нюансы разберем в подробном обзоре. Для наглядности добавлена таблица ключевых параметров.
Во сколько обойдется организация банком расчетно-кассового обслуживания
Непосредственно открытие счета для ведения бизнеса – бесплатная услуга (за редким исключением). Далее клиент выбирает план. Обращать внимание на рекламу бессмысленно. Лучшие предложения применимы лишь при соблюдении большого количества дополнительных условий, подойдут ограниченному кругу предпринимателей. Всегда ориентируйтесь на полное описание тарифов. Далее приводим таблицу основных закономерностей.
|
Плата за текущее обслуживание |
Комиссия за переводы, снятие наличных, прием платежей |
Лимиты на транзакции |
Дополнительные опции |
Кому подойдет |
|
Не взимается |
Высокая |
Ограниченные |
Отсутствуют или платные |
ИП, малый бизнес |
|
Умеренная |
Нет в рамках ежемесячных лимитов |
Средние |
Базовый набор |
Предприятия со средними оборотами (свыше 1 млн рублей) |
|
Повышенная |
Не применяется, либо минимальная, за исключением платы за определенные виды операций |
Переводы не лимитированы, либо высокий порог |
Полный комплекс услуг |
Крупные компании |
При выборе тарифного плана учитывайте фактические объемы операций, совершаемых в течение месяца. Малому бизнесу подойдут «бюджетные» варианты РКО – совокупная комиссия за переводы окажется меньше абонентской платы на более дорогих тарифах. Ситуация меняется, когда обороты превышают 1-2 млн. рублей. В таких случаях выгоднее «купить» лимит на бесплатные операции, добавить вспомогательные сервисы.
Расширение бизнеса предполагает усложнение расчетно-кассового обслуживания. Крупные компании выбирают премиальные тарифы с фиксированной абонентской платой, комплексным набором услуг «под ключ».
РКО для бизнеса: возможные выгоды и «подводные камни»
Тарифный план может включать выпуск корпоративных карт, эквайринг, факторинг, опции подбора кредитов для бизнеса. Также многие банки готовы взять на себя функции бухгалтерии, предоставлять финансовые консультации и обеспечивать безопасность при проведении международных платежей. С набором опций следует определиться на стадии изучения договора.
Для молодой, развивающейся компании стоит взять базовый набор услуг, в последствие перейти на более продвинутый вариант РКО. Дополнительные выгоды можно получить:
- При наличии опции % на остаток, если через счет постоянно проходят деньги, какая-то сумма всегда остается в резерве (так сократятся издержки на обслуживание);
- Подключив налогового консультанта – это экономия на содержании отдельного сотрудника, пенсионных и социальных взносах;
- Заказав зарплатные карты в том же банке, что позволит исключить расходы, связанные с переводами между счетами в разных учреждениях;
- Используя «конструктор тарифного плана»: тонкая настройка даст возможность добавить необходимые и убрать лишние сервисы.
Учитывайте особенности отдельных финансовых организаций. Услуги РКО оказывают практически все российские банки, но отличаются приоритеты. Некоторые учреждения специализируются именно на сотрудничестве с бизнесом, работают с «физиками» ограничено. Также не одинаков набор возможностей при осуществлении внешнеторговых операций с оплатой импорта.
Отдельно стоит выделить качество сервисного обслуживания: удобство использования личного кабинета, гибкость настроек, устойчивость площадки к системным сбоям. От заключения договора на РКО лучше отказаться, если банк предлагает «сырой» софт: вынужденные простои неизбежно приведут к убыткам.
Услуги РКО: что должно быть в полноценном тарифе
Помимо открытия и ведения счета, цифрового документооборота, поддержки транзакций, стандартный «пакет» включает следующие опции:
- Прием платежи через терминалы (с банковских карт, по куар-коду, бесконтактных);
- Возможности для подключения зарплатного проекта;
- Операции по валютному контролю;
- Выпуск корпоративных карт;
- Доступ к услугам инкассации наличных средств.
Обращайте внимание на присутствие банка в регионе ведения бизнеса. Не каждый вопрос можно решить онлайн – иногда потребуется личное посещение офиса. Небольшие структуры могут предлагать выгодные тарифы, но иметь откровенно «слабый софт», минимальное количество филиалов, низкую степень устойчивости.
При заключении договора на РКО юридическими лицами и ИП разница только в наборе предоставляемых документов. В обоих случаях, обязательство открыть и вести расчетный счет возникает по факту проводки любой операции на сумму, превышающую 100000 рублей (одним контрактом), либо платежа в пользу иностранного контрагента.
Именно через расчетный счет осуществляется уплата налогов. Также компаниям запрещено использовать наличные средства, за исключением выплаты заработной платы.
