Если нужны деньги, то получить их в долг можно несколькими способами, например, кредитная карта или кредит наличными. Большинство потребительских займов берутся на текущие нужды, например, покупку бытовой техники, гаджетов, мебели, оплату туристической поездки. На первый взгляд особых отличий в указанных способах нет, но в реальности нюансов достаточно много. Следует разобраться в них, чтобы открывать займы на наиболее выгодных условиях.
Чем условия по кредитным картам отличаются от потребительских кредитов
Одним из основных моментов являются правила расчета процентов. В случае, когда открыт кредит в банке, то проценты по нему начисляются уже с первого дня после того, как подписан договор, причем нет разницы, используете вы деньги или нет. Механизм «работы» кредитных карт иной — начисление процентов будет осуществляться после первой покупки и только на ее сумму. Например, если вы получили кредитку с лимитом в 50 тысяч рублей и потратили из них 10 тысяч, то банком будут начислены проценты только на них.
Проценты по банковским кредитам являются фиксированными, в то время как для карт может действовать сразу несколько ставок: для оплаты покупок, снятия наличных в банкомате, переводов.
При этом процентные ставки банковских потребительских кредитов почти всегда ниже, средние значения по большинству финансовых учреждений на сегодня составляют 24% против 33% годовых по кредиткам. При этом нужно учитывать, что за последний год ЦБ РФ уже несколько раз повышал ключевую ставку, что немедленно сказывается на условиях кредитования по всем направлениям, включая и займы.
Если нужны наличные
При открытии кредита в банке, деньги по нему выдаются в кассе, либо же перечисляются дебетовую карточку, откуда их можно снимать в любом банкомате без комиссии. В случае же кредиток банки, наоборот, не одобряют использование их для обналичивания средств, начисляя очень высокие проценты, а также такие расходы не учитываются в грейс-периоде.
Покупки с кэшбэком и другие дополнительные бонусы по кредиткам
Если совершать покупки в реальных или интернет-магазинах, то можно использовать преимущества кредитной карты по полной, получая:
- Кэшбэки до 20% от потраченных на покупку средств;
- Грейс-период, пользоваться кредитными деньгами в который можно будет бесплатно;
- Бонусы и дополнительные скидки за участие в партнерских программах;
- Мили для авиаперелетов;
- Баллы, которые впоследствии можно будет конвертировать в реальные деньги.
Простота получения
Оформлять кредитные карты почти всегда проще, чем получить кредит наличными. Во многих банках можно оформить карты дистанционно через интернет, с доставкой курьером. Потребуется минимум документов, не нужны справки и поручители, достаточно одного лишь паспорта.
Основные моменты, на которые нужно обращать внимание:
- Кредитный лимит. Убедитесь, что лимит по карте соответствует вашим финансовым потребностям.
- Актуальная процентная ставка (APR).
- Комиссии за снятие наличных, переводы и другие операции.
- Кэшбэк и бонусы.
- Льготный период: некоторые карты предлагают беспроцентный период на покупки, что может помочь избежать процентов, если вы погашаете задолженность в течение этого времени.
- Скидки и дополнительные привилегии для выгодных покупок.
- Фиксированная годовая плата за обслуживание.
- Условия погашения: минимальные платежи и штрафы за просрочку.
- Картинка и дизайн: хотя это этот пункт наименее важный, но некоторые люди предпочитают оригинальное оформление.
Ознакомьтесь с отзывами других пользователей, чтобы понять, как карта работает на практике и насколько довольны ею владельцы.
Подводим итоги. Кредитная карта или кредит наличными, что выбрать
Получать через банки кредиты наличными оптимальный вариант, когда единоразово нужна большая сумма денег на руки. Во всех остальных случаях, особенно если речь идет покупках в магазинах и иных повседневных бытовых расходах, будет лучше кредитная карта. Ее использование может быть бесплатным при соблюдении условий грейс-периода, и даже выгодно за счет кэшбэка и других бонусов.
