Далеко не все виды предпринимательства приносят вожделенный доход в течение года после регистрации ИП и полугода стабильной работы. Но этого времени достаточно, чтобы определиться с финансовой стороной предпринимательской деятельности. И если финансов недостаточно – ВТБ банк кредит для малого бизнеса – лучший вариант при открытии и для развития собственного бизнеса и особые привилегии для деятелей отдельных отраслей народного хозяйства.
Кто и как может взять кредит для бизнеса ВТБ
Для индивидуальных предпринимателей шансы на получение кредита сильно ограничены из-за того что не так-то просто подтвердить надежность текущего финансового положения. Но банк ВТБ для ИП и ООО разработал вполне приемлемые условия по кредиту малого бизнеса и специальные программы кредитования.
Чтобы взять в ВТБ банк кредит для малого бизнеса на развитие, нужно подходить под условия кредитования и соответствовать выдвигаемым требованиям. Компании, ИП, ООО обязательно должны пройти процедуру регистрации и быть юридическим лицом в правовом поле РФ.
Бизнес должен состояться и стабильно и беспрерывно работать не менее полугода. Тогда можно рассчитывать на кредит без залога под поручительство. Кредит на открытие бизнеса с нуля можно получить только под залог, при этом сам «бизнес» залогом быть не может.
Залогом может быть имущество, приобретенное для бизнеса, капитальное строение, серийная техника, оборудование, транспорт. В залог не возьмется имущество, принадлежащее лично заявителю и явно не предназначенное для бизнес-деятельности.
Залог может предоставить поручитель – третье лицо, чей бизнес стоит на твердой платформе. Для залогового имущества обязательна страховка в страховой компании, аккредитованной в банке ВТБ.
Кредиты для малого и среднего бизнеса
Экспресс-кредит – самый быстрый кредит, потому что оформляется и выдается онлайн. Заявку нужно подать после регистрации в интернет-банке ВТБ. Претендент на экспресс-кредит должен со всей ответственностью в срок от 1-го года вести активную финансовую деятельность малого или среднего звена предпринимателя. Без текущих и просроченных долгов, быть исправным налогоплательщиком с хорошей кредитной историей (или без нее, если кредит ранее не оформлялся), иметь обеспечение (залог или поручителя).
Сумма экспресс-кредита – от 500000 до 1000000 рублей по процентной ставке от 13 до 16% в год, на срок до 5 лет. Отличительная особенность кредитования – минимальный пакет документов, онлайн-оформление, единоразовая выплата, индивидуальные условия, график выплаты, удобный для клиента.
Льготное кредитование малого и среднего бизнеса
Недропользователям
Если вы решили внедрить новые технологии, повышающие технический уровень производства по добыче и освоению месторождений полезных ископаемых или воды, либо у вас не хватает средств на проведение геологоразведочных работ, и вы готовы создать свое ИП или ООО, деньги вам может предоставить ВТБ банк кредит для малого бизнеса.
Без поручительства здесь не обойтись. Если ваш бизнес вольется в группу предприятий и обществ недропользователей, их поручительство может быть гарантией возврата кредитных средств.
Кредит можно брать под залог долговых обязательств Банка перед этими предприятиями, под залог имущества и имущественных прав, даже если это имущество приобретается за счет кредита.
Но будьте готовы, ВТБ банк перед тем, как выдать кредит, проанализирует ситуацию с учетом движения финансов и прогнозом дохода на период кредитования. В течение всего срока кредита контроль не будет послаблен, и банк «зарезервирует» за собой право взыскать полную сумму кредита в любое время.
По условиям кредитной программы нельзя взять деньги наличными, а безналичным расчетом можно пополнить основные средства, выплатить зарплату, погасить налоги, обновить техническое оснащение, купить горюче-смазочные материалы и запасные части.
Кредит выдается сроком до 7-ми лет, сумма, процентная ставка и график погашения оговариваются индивидуально. Кредитование может проходить одной суммой, возобновляемой и не возобновляемой кредитной линией.
Строителям жилья
Если в вас есть проект строительства многоквартирного жилого дома или жилого комплекса домов, вы являетесь обществом хозяйственной деятельности и готовы выступить в роли застройщика, обращайтесь в банк ВТБ за льготным кредитом со счетами ЭСКРОУ.
50% площадей проекта должны быть проданы на стадии строительства, и само строительство востребовано в локации проекта на местном рынке.
На момент подачи заявки заявитель должен располагать собственными средствами для использования в строительстве. Сумма и срок кредита оговариваются индивидуально, но в объеме и размере достаточном для полного завершения строительных работ. Проценты по кредиту по льготному тарифу с отсрочкой по выплате.
Сельхозпроизводителям
Для сельхозпроизводителей предусмотрена льготная программа с господдержкой. Можно взять льготный кредит под 1-5% процентов на открытие с нуля. Кредит для бизнеса без залога ВТБ может взять растениеводы и животноводы, как для развития отраслей, так и для переработки продукции. Кредит могут подать в двух видах, краткосрочный на год и долгосрочный до 15 лет. Кредит целевой, наличными не выдается. Расчет суммы можно произвести с помощью калькулятора на сайте vtb.
Кредит ФОТ 3.0
Кредит с государственной поддержкой под 3% процента годовых на восстановление предпринимательской деятельности. Условия разработаны государством, льготы предоставляются тем, чей бизнес пострадал «до нуля» в связи с пандемией коронавируса. Программа новая, вступила в действие с 1 ноября 2021 года. Условия наиболее приемлемы для сферы туризма, рестораторов, перевозчиков и т.п.
Кредит на выкуп залогового имущества
Если вам приглянулось имущество, находящееся в залоге у банка, и вы предприниматель ИП или ООО, вы можете его выкупить на льготных условиях в кредит. Процент кредитования договорной, сумма кредита до 500 млн рублей, срок выплаты до 12 лет. Но первоначальный взнос не менее 20% от его стоимости. Список имущества на сайте ВТБ банка, заявку можно подавать онлайн.
Если заложить покупаемый объект
Если в залог отдать покупаемую недвижимость и внести 5% от ее стоимости, можно взять кредит. Нужно представить много учредительных, регистрационных, правоустанавливающих, договорных и востребованных дополнительно документов. Но сумма и сроки того стоят. Обязательна страховка покупаемого объекта.
Кредит на капитальные затраты
Кредит на расширение уже имеющегося бизнеса. Можно купить все недостающее и сделать реконструкцию. Кредит под обеспечение, на крупную сумму, до 12 лет. Можно взять одной суммой и в несколько траншей.
Кредит под залог имущественных прав
Если предприниматель имеет госзаказ на государственные и муниципальные закупки можно взять кредит на сумму до 70% от стоимости заказа под залог имущественных прав. Кредит выдается только опытным исполнителям госзаказа.
Кредитование пополнения оборотных средств
Кредит на покрытие текущих расходов в финансовой деятельности предпринимателя. Кредит получается под обеспечение или поручительство. Срок до 3-х лет, сумма до 500 млн руб.
Овердрафтовый кредит
Овердрафт – кредит на покрытие кассовых разрывов, без залога, суммой, ограниченной величиной кредитовых оборотов на счете предпринимателя. Выдается на два года с траншем в 2 месяца. Подать заявку на открытие овердрафтового кредита может только клиент ВТБ банка, но во внимание принимаются и расчеты по счетам сторонних банков и организаций.
Рефинансирование задолженности по кредиту других банков
Рефинансирование – кредит под залог, выдается на индивидуальных условиях.
