Кредитная карта Монобанка – флагман передовых банковских технологий с набором полезного функционала для всех категорий клиентов. Заказать и получить кредитную карту можно не посещая отделений банка, лишь скачав мобильное приложение Моно. Продукция Монобанка конкурентоспособна и востребована особенно для той категории клиентов, которые экономят свое время, активно используя современные инновации, ценят удобство и сервис.
Что такое Монобанк
Monobank – достаточно молодой банк, действующий с октября 2017 года. Дерзкий и амбициозный, он ворвался на украинский рынок и стремительно начал завоевывать его. И это не удивительно, среди учредителей банка – бывшие IT-менеджеры Приватбанка, а приватовцы (хоть и бывшие) знают толк в передовых банковских технологиях, умеют заинтересовать даже самых искушенных клиентов.
В Украине законодательно не предусмотрена возможность самостоятельного существования онлайн банков, лицензии таким новаторам Украина пока не выдает. Поэтому Монобанк скооперировался с Универсал банком и под их лицензией основал мобильный банк. Главная фишка Монобанка – полная виртуальность. Размещение и основная среда обитания – мобильное приложение Моно. Нет отделений и собственных устройств самообслуживания. Основное направление деятельности – кредитование физических лиц.
Что такое карта Монобанка
Карта Монобанка – это некий симбиоз, состоящий из карты рассрочки, кредитной и дебетовой карт. То есть клиент самостоятельно выбирает, как именно он хотел и мог бы воспользоваться картой.
Если клиент использует свои личные средства для расчетов и хранения, то карта Монобанка является дебетовой, и могут даже начисляться проценты на остаток. В том случае, если понадобились кредитные средства – можно оформить заявку на кредитный лимит и получить его прямо на эту же карту. Если же кредитом пользоваться нет особой необходимости, то для удобства совершения покупок возможно использовать опцию «рассрочка».
Такая удобная трансформация карты сформировала уникальный и самый конкурентоспособный продукт среди всех банковских карт Украины. Посещение отделений банка для оформления карты совсем необязательно, что делает карту еще и очень удобной. Достаточно скачать приложение Моно в свой смартфон и далее все необходимые сервисы получать из мобильного приложения.
Как использовать карту Монобанка для оплаты рассрочки
Являясь держателем карты Монобанка, клиенту доступна опция оформления рассрочки или оплаты товара частями.
Рассрочка – это способ оплаты товаров или услуг, при котором платеж производится не в полной сумме их стоимости, а равными частями в пределах установленного кредитного лимита.
Рассрочку возможно оформить непосредственно перед покупкой товара, либо перевести уже оплаченную сумму из выписки в рассрочку с помощью мобильного приложения. Срок рассрочки выбирается на усмотрение клиента от 3 до 24 месяцев.
Минимальная сумма покупки, начиная с которой предоставляется эта услуга – 1000 гривен. Ежемесячно клиент будет обязан оплатить 1,9% от стоимости купленного товара. Даже досрочно погасив всю сумму задолженности, комиссия все равно будет удержана в размере 1,9% за весь заявленный срок рассрочки.
Как использовать карту Монобанка для оплаты покупок частями
Оплата товара частями – это такой же способ оплаты покупок равными суммами, однако может осуществляться как за счет заемных средств, так и собственными деньгами клиента. Оплатить частями по карте Монобанка возможно только в магазинах-партнерах. Этот сервис предоставляется клиенту без комиссий в рамках установленного в приложении лимита на покупку частями. Покупок можно совершать несколько, главное, чтобы они не превышали назначенный лимит. При таком типе рассрочки клиент не платит комиссии, комиссию в этом случае оплачивает банку магазин-партнер. Период предоставляемой оплаты частями также устанавливается магазином-партнером и может составлять от 2 до 24 месяцев.
Условия использование карты Монобанка как кредитной
Если клиент желает использовать карту как кредитную, то есть осуществить покупку за счет кредитного лимита, то Монобанк готов предложить клиенту вот такие условия:
- кредитный лимит рассчитывается банком индивидуально для каждого клиента в момент подачи и оформления кредитной заявки. В дальнейшем лимит может быть пересмотрен банком в сторону увеличения или уменьшения. Максимальный кредитный лимит составит до 100 000 грн.;
- льготный период кредитной карты – до 62 дней, то есть два полных месяца, если совершить первую операцию 01 числа, в течение которых процентная ставка составит 0,00001%. Льготный период возобновляем;
- ежемесячная комиссия за пользование кредитными средствами – 3,2% от суммы задолженности, что является на сегодняшний день наилучшим условием среди всех украинских кредитных карт.
Условия использования карты Монобанка как дебетовой
Карта Монобанка предназначена для хранения и использования собственных денежных средств, даже при наличии кредитного лимита. В этом случае карта служит для расчетов и используется как удобный кошелек, впрочем, есть и приятные бонусы: начисление процентов на остаток и получение кэшбэков с покупок при расчете картой. Все остальные функции платежной карты доступны клиентам повсеместно, в том числе и за пределами государства Украины.
Начисление процентов на остаток
Карта Монобанка как дебетовая может приносить доход от хранения своих сбережений. Для этого в приложении Монобанка нужно активировать услугу начисления процентов на остаток собственных средств, но сумма остатка должна быть свыше 100 грн.
Процентная ставка составит 10% годовых, и рассчитается на минимальную сумму (от 100 грн.), которая находилась на карте в день. Проценты выплачиваются в первый день за отчетным месяцем при условии, что услуга начисления процентов включена. Если услуга по каким-либо причинам будет выключена, то процент на остаток за отчетный период не начислится.
Через мобильное приложение можно осуществлять бесплатные внутрибанковские и межбанковские переводы в пределах Украины, используя собственные средства на карте.
Кэшбэк и другие полезные опции карты Монобанка
Регулярно рассчитываясь картой Монобанка в торговой сети (как за счет собственных средств, так и при использовании кредита или рассрочки) можно получать хорошие бонусы в виде кэшбэка. Кэшбэк – это частичный возврат клиенту наличных средств от стоимости оплаченных покупок. В начале каждого месяца клиент может выбрать в мобильном приложении две категории товаров, по которым хочет получать частичный возврат средств.
В зависимости от выбранной категории товаров рассчитывается процент кэшбэка, максимальный – 20%. Деньги аккумулируется сразу же при совершении покупки на счете cashback. Отслеживать возвраты можно в приложении после каждой операции, и как только кэшбэк превысит 100 грн, его можно будет вывести на карту. Следует помнить, что сумма возврата не может составлять более 500 грн в месяц.
В приложении Моно можно самостоятельно включить/отключить те или иные услуги, заботясь о безопасности карты. Например, если по карте не хотите осуществлять снятие наличных через банкомат, то можно опционально отключить снятие денег в банкомате, в этом случае при утрате или краже карты злоумышленник никаким образом не сможет снять деньги через устройства самообслуживания.
Однако существует небольшая вероятность мошенничества путем снятия с бесконтактных карт денег через переносные беспроводные ПОС-терминалы. Но если вдруг такая ситуация случается, Монобанк мгновенно возмещает утраченную сумму.
Также можно активировать услугу смены CVC кода (этот код указывается на обратной стороне карты и используется для интернет-платежей), в этом случае код будет меняться каждый час до деактивации услуги и не будет совпадать с тем, что указан на карточке. Функция полезна клиентам, которые осуществляют большое количество онлайн платежей на различных сайтах и хотят снизить риск мошенничества.
Опционально в мобильном приложении можно включить запрос ПИН-кода, в этом случае ПИН-код будет запрашиваться всегда при любой транзакции на любую сумму, что тоже может существенно снизить вероятность мошеннических действий при краже карты.
Как пользоваться кредитными средствами на карте Монобанка
Итак, кредитная карта Монобанка помогает осуществить клиентские желания и мечты здесь и сейчас, не откладывая их в долгий ящик. Воспользовавшись кредитными средствами, клиент становится потенциальным обладателем необходимых товаров и услуг, покупок и возможностей.
Если клиент обязателен, то проблем или неудобств при использовании карты и возврате кредитных средств не возникает. Так, оплата частями в магазинах-партнерах позволяет обойтись без уплаты ежемесячных процентов, нужно лишь своевременно гасить суммы, разбитые на части при получении рассрочки.
Потратить кредитные средства можно с выгодой для себя, достаточно лишь правильно распорядиться льготным периодом, тогда в течение 62 дней за израсходованный кредитный лимит придется заплатить всего лишь 0,00001% годовых. Еще одно преимущество карты – если заемная сумма в течение этих 62 дней будет полностью погашена, льготный период автоматически возобновится вновь.
Обязательный минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 100 грн. Сумма и дата внесения минимального платежа указываются в договоре и на мобильном приложении.
Минимальный платеж формируется в первый день календарного месяца следующего за отчетным и ожидает погашения до 23:55 последнего дня месяца следующего за отчетным. Например, если кредитом воспользовались 20.05.2019, то самая поздняя дата внесения минимального платежа будет 30.06.2019.
Если кредит взят более чем на 62 дня, то в последний день месяца начинают начисляться проценты по кредиту. Вне льготного периода они составляют 3,2% в месяц, рассчитываются каждый день на сумму задолженности. Таким образом, в последний день месяца клиент должен оплачивать минимальный платеж + процент за пользование кредитными средствами.
А вот просрочки допускать очень не рекомендуется, так как штрафы и пени у Монобанка довольно приличные.
В случае если допущена просрочка платежа, то процентная ставка увеличивается в два раза и будет составлять 6,4% в месяц. При этом грозит дополнительный штраф, но суммы невелики. За месяц просрочки – 50 грн, за три месяца – 100, свыше трех месяцев на сумму задолженности насчитывается 6,4% от общей суммы. Если не платить и дальше, то добавится пеня.
Существует также разовый претензионный штраф, который уплачивается в случае непогашения на протяжении 60 календарных дней просроченного денежного обязательства = 500 грн. + 5% от суммы общей задолженности по кредиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
Как видно из расчетов, допускать просрочки по кредиту крайне невыгодно, лучше рассчитывать свои силы и своевременно в полном объеме вносить обязательный минимальный платеж.
Условия обслуживания карты Монобанка
Карта Монобанка выпускается платежной системой MasterCard, что позволяет пользоваться ею по всему миру. Карта является бесконтактной, что существенно упрощает расчеты в торговой сети. В отличие от других украинских банков весомая часть услуг по карте предоставляется без комиссий. Так, годовое обслуживание – 0,00 грн.
Стоимость выпуска карты – 0,00 грн. Получить карту можно курьером или, при желании, в любом отделении Универсал банка. Оба варианта предоставляются бесплатно. Курьер, либо сотрудник отделения, обязательно проверяют оригиналы документов и подписывают кредитный договор.
К бесплатным операциям для карты Монобанка также относятся:
- информирование по карте, включая выписки;
- пополнение карты через терминалы партнеров;
- оплата коммунальных платежей, штрафов, благотворительности, бюджетных платежей.
А вот эти операции осуществляются с комиссией, хотя и тоже частично:
- снятие собственных средств в любых банкоматах государства Украина = 0,5% от суммы снятия;
- снятие собственных средств за рубежом – 2 % от суммы снятия;
- снятия кредитных средств в любых банках, в том числе и за границей, – 4% от суммы снятия;
- денежный перевод через мобильное приложение – бесплатно за счет собственных средств, 4% за счет кредитных средств;
- пополнение мобильного телефона – бесплатно до 50 платежей в месяц или 10 000 грн, далее 3 грн/платеж;
- переводы на счета юридических лиц до 10000 грн – бесплатно за счет собственных средств, 2% за счет заемных средств;
- переводы на счета физлиц в любые украинские банки – бесплатно за счет собственных средств, 4% за счет кредитных средств;
- перевод денежных средств на карты Монобанка из-за рубежа – 1,8% от суммы перевода.
Как стать держателем карты Монобанка
Чтобы стать держателем современной многофункциональной карты Монобанка, прежде всего, необходимо установить приложение Моно, скачав его на свой телефон из App Store или Google Play.
Далее следует сфотографировать оригинал паспорта и идентификационного номера, воспользовавшись приложением.
Получить кредитный лимит можно уже в 16 лет, и до 75 лет, но нужно быть готовым к предоставлению дополнительных сведений и документов, включая сведения о последнем месте работы и доходах. Как правило, оформление не занимает более 10 минут, а кредитный лимит согласовывается в течение дня.
После ввода необходимой информации нужно выбрать способ доставки карты: курьером или через отделение банка. Карта активируется в приложении после ее получения, с этого момента можно полноценно пользоваться всеми услугами, которые стремительно развивает и дополняет Монобанк.
Заключение
Карта Монобанка и приложение Моно – это полный спектр услуг, который может в себя включать современная банковская карта и мобильное приложение. Карта невероятно удобна и гармонично совмещает в себе функции и кредитной и дебетовой карты, в зависимости от сиюминутных потребностей держателя. Мобильный банк избавляет современного постоянно занятого человека от потери времени на обслуживание в отделениях. Отныне клиент себя обслуживает сам, а Монобанк создает для этого все самые благоприятные условия.
Единственное, что в Монобанке не является виртуальным, – это служба поддержки клиентов: контакт-центр с живыми людьми, а не ботами, и онлайн чаты с высококвалифицированным персоналом круглосуточно предоставляют ответы и разъяснения на любые запросы клиентов. Чаты находятся в мессенджерах и сетях Facebook Messenger, Viber и Telegram. А с основными тарифами, условиями и прочей полезной информацией всегда можно познакомится на официальном сайте.
Отныне один карточный продукт легко вмещает в себя депозитные и кредитные программы, рассрочки и бонусы, экономит время, силы, а зачастую и деньги!
