Большинство компаний для быстрого и эффективного расширения или старта бизнеса предпочитают воспользоваться кредитными предложениями от банков. Прежде чем одобрить займ, финансовой организации требуется оценка кредитоспособности заемщика. В первую очередь для того, чтобы снизить риски и быть уверенными, что выданные средства будут возвращены полностью и в обозначенные сроки.
Если вы планируете взять на свою компанию кредит и переживаете, что столкнетесь с отказом, то наша статья поможет вам понять, на какие показатели обратить внимание перед подачей заявления.
Что такое финансовая устойчивость
Финансовая устойчивость компании – это важнейший показатель того, в каком состоянии находится бизнес. Сможет ли он одновременно обеспечивать свою внутреннюю деятельность и обслуживать долговые обязательства. Она зависит не от действий контрагентов, а от внутренних резервов и активов предприятия.
То, насколько компания устойчива к внешним факторам и изменениям рынка, влияет на одобрение для нее кредитов на выгодных условиях. Банк видит в таком бизнесе надежного партнера, которому можно доверить крупные денежные средства.
Способы оценить кредитоспособность
Выявить возможные кредитные риски можно тремя способами:
- Автоматизированный или скоринг. Система автоматически собирает данные и присваивает организации рейтинг, показывающий финансовые возможности потенциального клиента. Вся информация собирается и обрабатывается с согласия заемщика.
- Ручная аналитика. Ее проводят живые люди – сотрудники банка. Они подготавливают большую папку с документами, где собрана информация о рентабельности фирмы, ее кредитная история и другие данные, необходимые для принятия решения.
- Смешанный способ. Одновременно включает в себя информацию, подготовленную сотрудниками и собранную роботом. Первичные данные подготавливаются скорингом, а затем аналитик проверяет и дополняет их вручную.
Выбор способа оценки будет зависеть от размера компании и требуемой суммы в кредит.
На что в первую очередь обращают внимание банки
Итак, если в финансовую организацию за кредитом обращается юридическое лицо, то в первую очередь специалисты оценивают ликвидность компании, ее рентабельность, оборот активов и автономность. Еще один важный фактор – это наличие значимого залогового имущества или поручителя.
Все эти данные требуются, чтобы минимизировать риски банков. Кредиты для юридических организаций намного больше, чем у физических лиц, поэтому и анализ баланса компании проводится более тщательно.
Факторы, способные помешать получить кредит
Не только финансовое состояние компании влияет на одобрение банком займа. Существует пять критериев, которые относятся к повышенным рискам при выдаче кредита. К ним относятся:
- Суды и судебные разбирательства. Если компания выступает в роли ответчика, то это, очевидно, негативный фактор, который может повлиять на решение о выдаче денег в долг.
- Плохая кредитная история. Вы уже брали в долг и регулярно опаздывали с внесением обязательного платежа.
- Действующие исполнительные производства. Если бизнес уже проиграл суд и теперь обязан выплачивать денежные средства истцу.
- Компания работает на рынке менее шести месяцев. Молодые компании еще никак не зарекомендовали себя на рынке, поэтому им с высокой долей вероятности откажут в кредите.
- Работа в убыток на протяжении двух и более лет. Такие предприятия, очевидно, не смогут в срок выполнять свои долговые обязательства.
Наличие хотя бы одно из этих пунктов – это риск при оформлении кредита. Поэтому с вероятностью в 99% процентов заявка такой компании будет отклонена.
