Чтобы узнать, какие банки дают кредитные карты, достаточно зайти в интернет. При этом рекомендуется внимательно изучить условия предоставления услуги. Большинство клиентов просто берет деньги в долг, не задумываясь о дополнительных возможностях. Важно научиться ориентироваться во всех нюансах финансовых продуктов: только так можно получать выгоды при использовании заемных средств. Далее разберем вопрос по существу.
Кредитные банковские карты: ключевые особенности продуктов
Кредитки от разных банков отличаются по набору доступных опций. К базовым возможностям относятся оплата покупок в магазинах (онлайн и оффлайн), снятие наличных через банкоматы. Расширенные опции: переводы по СБП, бесплатные транзакции между собственными счетами, кэшбэк. Важно учитывать:
- Лимиты на операции;
- Комиссии за отправку денег в другой банк, обналичивание, пополнение;
- Стоимость владения кредиткой.
Как правило, карты с длительным беспроцентным периодом – это высокие проценты по истечению «бонусного срока». За обслуживание и смс-оповещения также взимается плата. Просрочка всегда означает повышенные штрафные проценты, негативно влияет на кредитную историю пользователя.
Порог кредитования устанавливается для каждого клиента индивидуально, зависит от уровня доходов, статуса в программе лояльности банка, типа финансового продукта. Например, «на любые покупки» выдадут меньше, чем при оформлении карты под целевые нужды (приобретение техники, ремонт). Также лимит будет выше в случае предоставления залога (автомобиля, недвижимости).
Страховка – это дополнительная услуга, которая по умолчанию включается в договор кредитования. Премия СК закладывается в кредит, при этом клиент на руки получает сумму меньшую, по отношению к первоначально одобренной по заявке. От опции можно отказаться сразу, либо после одобрения кредитки.
Чтобы отказаться от страховки, необходимо в течение 30 дней написать заявление в ответственную компанию (не путать с банком). При отсутствии прописанных в договоре случаев, премия вернется клиенту в течение нескольких рабочих дней (полностью, либо за вычетом прошедшего периода). «Освободившиеся» средства могут быть использованы для сокращения долговой нагрузки, либо на другие цели.
Как сэкономить на процентах
Перед тем, как взять кредитную карту в банке, внимательно изучите правила погашения долга. Обязательный платеж выставляется ежемесячно. После внесения средств списываются проценты. Остаток становится доступен клиенту для свободного использования. Исключение – кредитки с беспроцентными периодами. Особенности таких продуктов:
- Сумма к погашению формируется по истечению льготного срока (через 60, 90, 100 дней и т. п);
- Если не погасить задолженность полностью, начинают взиматься комиссии за операции с наличными и переводы;
- Беспроцентный период возобновляется от даты погашения всего долга.
Рекомендуется оформлять кредитную и дебетовую карты в одном и том же банке. Так удастся существенно сэкономить на переводах. За редким исключением, внутренние транзакции бесплатны. Дополнительные преимущества: отсутствие проблем с внесением ежемесячного платежа и снятием наличных. В обоих случаях можно просто переводить деньги между своими счетами.
Например, клиент кладет наличные на дебетовую карту, далее переводит обязательный платеж по кредитке. При необходимости обналичить средства последовательность действий обратная.
Дополнительные рекомендации
Кредитная карта станет выгоднее, если предусмотрена опция настройки кэшбэка. Рекомендуется задать дебетовый счет в качестве цели для бонусных начислений. При таком подходе клиент не запутается с заемными и собственными средствами. Также обращайте внимание на условия снятия наличных через инфраструктуру «дружественных» банков, широту покрытия партнерской сеткой за пределами столичного региона. Бесплатные операции придется оплачивать, когда по близости не окажется подходящего терминала.
Базовые правила грамотного обращения с кредиткой:
- Вносите регулярные платежи своевременно;
- Старайтесь возобновлять беспроцентные периоды полным погашением займа при первой возможности;
- Откажитесь от переводов в пользу третьих лиц или в другие банки (без крайней необходимости);
- Отключите смс-оповещение, если редко пользуетесь картой (актуально только при отсутствии задолженности).
- Ограничьте количество активных инструментов.
- Не используйте кредитные деньги для совершения покупок, без которых можно обойтись.
Учитывайте: некоторые кредитки рассчитаны именно на совершение покупок. Другие операции с использованием таких инструментов невыгодны. Заводить карты в разных банках стоит только при необходимости разделить счета в соответствии с целевым назначением. Допустим, держать кредитную карту в резерве на крайний случай. Связанные неудобства в необходимости снимать деньги и искать «родной» банкомат перед каждым платежом.
Погашение мелких кредитов за счет средств с одной основной карты даст возможность консолидировать долг и снизить нагрузку. От лишних кредиток лучше отказаться – вполне достаточно пары резервных счетов.
