Займ без отказа с моментальным решением – распространенное рекламное предложение. При этом многие условия остаются для клиента неизвестными переменными, вплоть до момента подписания договора. Также под видом МФО некоторые площадки собирают личные сведения заявителей с целью последующей спамовой рассылки. Разберем основные уловки мошенников и варианты скрытого обмана со стороны микрофинансовых организаций.
Займ без отказа с любой кредитной историей: в чем подвох?
Несмотря на заявленные в рекламе «гарантии», МФО не одобряют заявки при существенной кредитной загруженности, «плохих» долгах или низком уровне доходов. Разница между микрофинансовыми конторами и банками в упрощенной процедуре рассмотрения анкет потенциальных клиентов. Обратная сторона медали – проценты, которые окажутся существенно выше, если сравнивать «быстрые займы» с обычными кредитами. Также следует учитывать:
- Посуточную % ставку: в пересчете на «годовые», переплата может доходить до 300-500 % за 12 месяцев;
- Неизбежны навязчивые звонки с другими предложениями;
- Обязательные платежи будут списываться с карты или электронного кошелька автоматически;
- Наличие в договоре страховки, что означает дополнительную долговую нагрузку.
Обращаться в МФО стоит лишь при наступлении действительно крайних обстоятельств. При этом не рекомендуется брать больше, чем необходимо. Долги по микрокредитам следует гасить в первую очередь. Спрос на такие продукты сохраняется из-за ужесточения банковских требований при предоставлении кредитов. Займы рассматриваемого типа можно оформлять как оффлайн, так и онлайн. Во втором случае потребуются фото паспорта, карты и селфи с документом.
Не стоит верить в рекламу про 100 % одобрение заявки или кредиты при плохой истории. МФО не выдает деньги потенциальным банкротам, лицам без регистрации, несовершеннолетним, а также возрастным заемщикам (старше 70-75 лет). Упрощение процедуры и связанные риски закладываются в проценты (компенсируется вероятность невозврата).
При оформлении микрокредита внимательно изучайте договор-оферту. До окончательного утверждения условий снимите галочки из полей напротив дополнительных платных опций. Большинство онлайн-сервисов предлагает различные подписки, наличие которых скажется на итоговой сумме долга.
Займ онлайн: особенности продуктов МФО
В отличие от банковских целевых и потребительских кредитов, продукты МФО предоставляются без подтверждения официальных доходов. Справки потребуются, только если заемщик решит поднять лимит. Любая микрофинансовая компания проверит потенциального клиента по базе ФССП, откажет при наличии открытых исполнительных производств. Также учитываются:
- Кредитная история (проверка по базе данных);
- Возраст, семейное положение;
- Адрес постоянной прописки или временной регистрации (во втором случае скорее откажут).
Преимущество МФО в возможности получить небольшую сумму денег быстро. Например, срочно требуются 5000-20000 рублей. Поход в банк – это время на дорогу, сбор документов и вероятность отказа при «высокой загруженности». Также у клиента могут попросить залог, предоставлять который из-за средств до зарплаты не целесообразно. Микрокредиты занимают свою нишу на финансовом рынке, пользоваться такими продуктами следует грамотно.
Распространенная уловка: клиент передает площадке данные карты с CVV-кодом. Далее в займе отказывают, но применяется платная подписка на рекламную рассылку, развлекательные сервисы и т.п.
Как взять микрокредит без отказа и не прогадать
При выборе микрофинансовой организации следует внимательно изучать оферту. «Серьезная» контора не будет акцентировать внимание на сервисах, не относящихся к займам. Также обращайте внимание на степень открытости основных сведений: условия кредитования должны быть прописаны четко. Допустим, есть кассы взаимопомощи, ориентированные на пенсионеров. Такие организации работают оффлайн, в принципе не предлагают лишние допы.
Подобрать подходящую онлайн-площадку сложно. Отзывы клиентов нельзя считать подтверждением репутации МФО: большинство комментариев всегда пишут «боты». Один из вариантов правильно организовать поиск – использовать профильные сервисы, в рамках которых собраны все актуальные предложения по быстрым займам. На специализированных ресурсах спамовые сайты отсеиваются. Также фильтр не проходят продукты с большим количеством скрытых условий.
Согласиться на страховку можно с целью повысить вероятность одобрения займа. Далее опцию следует отключить, направив заявление ответственному страховщику. В таких случаях премия (стоимость допа) возвращается заемщику, может быть использована на любые цели, включая сокращение основного долга. На практике, страховой случай не наступит, либо окажется сложнодоказуемым. Возможность отменить услугу остается в течение первых 30 дней пользования займом.
Первичные выводы об МФО можно сделать, изучая сайт компании. Если площадка перегружена рекламой и другим спамом, в займе почти гарантировано откажут, но будут навязывать платные допы.
