Один из самых главных инвестиционных статутов — это правильная диверсификация инвестиций. Это гарантия получения стабильного роста активов и минимизация рисков их потери. Есть множество правил, которыми рекомендуют руководствоваться. Какие среди них самые эффективные? Как снизить риски в инвестициях?
Что такое диверсификация
Под «диверсификацией» нужно понимать такой метод управления, когда инвестиции вкладываются в активы, цена которых не несёт особого влияния друг на друга. То есть, они не являются взаимосвязанными. И если возникают определенные рыночные риски, когда цена одного актива резко падает, то все остальные инвестиции — остаются на прежнем уровне, продолжают исправно «функционировать».
Ключевой элемент метода заключается в том, что на показатель ROI, доходность, внимание вовсе обращать не нужно. На первом месте учитывается именно риск. А он зависит от следующих критериев:
- К какой сфере относится актив. Например, недвижимость — один из самых безопасных вариантов инвестиций. А вот криптовалюты хоть и предоставляют потенциально намного большую доходность, но являются высокорисковыми.
- Какое процентное влияние цены одного актива на другой. Для примера можно взять государственные облигации и недвижимость. Это, на первый взгляд, разные сферы. На практике, снижение цен на облигации всегда приводит к падению котировок на недвижимость. Здесь процентное влияние — большое. А вот недвижимость и банковский валютный депозит — не взаимосвязаны.
- Какую стратегию инвестирования вообще использует инвестор. От этого и подбираются его основные активы.
Диверсификация — тот метод, который требует регулярного проведения анализа. Постоянно нужно анализировать активы, рынки, вести учет, расчет ROI. И придерживаться «идеального» баланса.
Плюсы и минусы диверсификации
Плюсы диверсификации инвестиционного портфеля:
- защита от рыночной волатильности, её минимальное влияние на доходность, показатель ROI;
- низкий риск банкротства;
- естественное формирование финансовой подушки на случай возникновения внерыночных рисков.
Из минусов выделяют только снижение итогового потенциального уровня доходности.
Как начать диверсификацию
Как собрать инвестиционный портфель и диверсифицировать его? Можно руководствоваться следующими правилами:
- Сначала определить общую сумму инвестиций. Если они меньше 10 тысяч долларов, то диверсификация, в целом, не обязательна.
- Поставить цель. Например, выйти на доходность на уровне 10 – 15% годовых от вложенных денежных средств.
- Подобрать наиболее интересные активы. Распределить их по сферам. Рассчитать процентную зависимость каждого из них.
- Разделить весь инвестиционный портфель на доли. Можно равные, можно несимметричные. В последнем случае наибольшая доля идёт на проекты с самым низким риском, а наименьшая — на самые высокорискованные.
Затем остается только следить за ситуацией на рынке. И, при необходимости, проводить дополнительную диверсификацию в дальнейшем, открывая всё новые для инвестора активы.
