Если нужны деньги, то получить их в долг можно несколькими способами, оформив кредит наличными в банке или же кредитку. Большинство потребительских займов берутся на текущие нужды, например, покупку бытовой техники, гаджетов, мебели, оплату туристической поездки. На первый взгляд особых отличий в указанных способах нет, но в реальности нюансов достаточно много. Следует разобраться в них, чтобы открывать займы на наиболее выгодных условиях.
Чем условия по кредитным картам отличаются от потребительских кредитов
Одним из основных моментов являются правила расчета процентов. В случае, когда открыт кредит в банке, то проценты по нему начисляются уже с первого дня после того, как подписан договор, причем нет разницы, используете вы деньги или нет. Механизм «работы» кредитных карт иной — начисление процентов будет осуществляться после первой покупки и только на ее сумму. Например, если вы получили кредитку с лимитом в 50 тысяч рублей и потратили из них 10 тысяч, то банком будут начислены проценты только на них.
Проценты по банковским кредитам являются фиксированными, в то время как для карт может действовать сразу несколько ставок: для оплаты покупок, снятия наличных в банкомате, переводов.
При этом процентные ставки банковских потребительских кредитов почти всегда ниже, средние значения по большинству финансовых учреждений на сегодня составляют 24% против 33% годовых по кредиткам. При этом нужно учитывать, что за последний год ЦБ РФ уже несколько раз повышал ключевую ставку, что немедленно сказывается на условиях кредитования по всем направлениям, включая и займы.
Если нужны наличные
При открытии кредита в банке, деньги по нему выдаются в кассе, либо же перечисляются дебетовую карточку, откуда их можно снимать в любом банкомате без комиссии. В случае же кредиток банки, наоборот, не одобряют использование их для обналичивания средств, начисляя очень высокие проценты, а также такие расходы не учитываются в грейс-периоде.
Покупки с кэшбэком и другие дополнительные бонусы по кредиткам
Если совершать покупки в реальных или интернет-магазинах, то можно использовать преимущества кредитной карты по полной, получая:
- Кэшбэки до 20% от потраченных на покупку средств;
- Грейс-период, пользоваться кредитными деньгами в который можно будет бесплатно;
- Бонусы и дополнительные скидки за участие в партнерских программах;
- Мили для авиаперелетов;
- Баллы, которые впоследствии можно будет конвертировать в реальные деньги.
Простота получения
Оформлять кредитные карты почти всегда проще, чем получить кредит наличными. Во многих банках можно оформить карты дистанционно через интернет, с доставкой курьером. Потребуется минимум документов, не нужны справки и поручители, достаточно одного лишь паспорта.
Основные моменты, на которые нужно обращать внимание:
- Кредитный лимит. Убедитесь, что лимит по карте соответствует вашим финансовым потребностям.
- Актуальная процентная ставка (APR).
- Комиссии за снятие наличных, переводы и другие операции.
- Кэшбэк и бонусы.
- Льготный период: некоторые карты предлагают беспроцентный период на покупки, что может помочь избежать процентов, если вы погашаете задолженность в течение этого времени.
- Скидки и дополнительные привилегии для выгодных покупок.
- Фиксированная годовая плата за обслуживание.
- Условия погашения: минимальные платежи и штрафы за просрочку.
- Картинка и дизайн: хотя это этот пункт наименее важный, но некоторые люди предпочитают оригинальное оформление.
Ознакомьтесь с отзывами других пользователей, чтобы понять, как карта работает на практике и насколько довольны ею владельцы.
Подводим итоги
Получать через банки кредиты наличными оптимальный вариант, когда единоразово нужна большая сумма денег на руки. Во всех остальных случаях, особенно если речь идет покупках в магазинах и иных повседневных бытовых расходах, будет лучше кредитная карта. Ее использование может быть бесплатным при соблюдении условий грейс-периода, и даже выгодно за счет кэшбэка и других бонусов.
