Преимущества, особенности и тарифы эквайринга от Бинбанка

Оплата различных товаров и услуг безналичными деньгами становится всё более популярной, а её возможность иногда даже необходимой по закону. Из-за этого растёт востребованность эквайринга. Одни из самых выгодных условий установки и использования платёжных терминалов для владельцев предприятий предлагает Бинбанк. Эквайринг в Бинбанке особенно популярен среди представителей малого и среднего бизнеса из-за отсутствия требований по минимальному обороту пластиковых карт.

Описание и тарифы

Торговым эквайрингом называют возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату товаров и услуг пластиковыми картами, информацию с которых считывает установленный POS-терминал. Эквайринг в Бинбанке реализуется в рамках программы БИН-GO, которая подразумевает покупку оборудования у партнёров организации. Выбор торговых терминалов довольно широк. Банк сам проводит их установку и настройку, а также предоставляет круглосуточную техническую поддержку. Помимо этого, организация бесплатно обучает сотрудников предприятия работе со своей техникой и выдаёт им именные сертификаты после прохождения курсов.

Считается, что тарифы на эквайринг в Бинбанке одни из самых низких на всём рынке услуг. Они рассчитываются в личном порядке на основании среднемесячного оборота товаров клиента, его региона работы, количества заведений в сети предприятия и платёжных терминалов в них. Стандартные проценты комиссии для разных сфер деятельности таковы:

• заведения быстрого питания, фастфуд — 1,35%;
• такси и прочие услуги по пассажирским перевозкам — 1,6%;
• супермаркеты и заправочные станции — 1,7%;
• продажа автозапчастей, розничная торговля одеждой, кафе, рестораны и все остальные виды бизнес-деятельности — 1,8%.

Если у предприятия-клиента открыт расчётный счёт в ПАО Бинбанк, то комиссия снижается до максимума в 1,5%. Акция действует до конца 2018 года.

Кроме того, эти тарифы являются гибкими. При изменении условий, например, увеличении выручки предприятия можно рассчитывать на их улучшение уже в следующем месяце. Предприниматели, работающие с Бинбанком, отмечают прозрачность расчётов сервиса и отсутствие не указанных в договоре «скрытых» комиссий.

Причин того, почему предприниматели выбирают среди всех доступных предложений эквайринг в Бинбанке, несколько:

• Отсутствие требований по минимальному обороту товара. Это делает возможным использование торговых терминалов владельцами небольших магазинов и развивающихся компаний. Бинбанк заинтересован в привлечении владельцев малого бизнеса наравне с остальными, причём с последующим ростом оборота комиссия для них будет уменьшаться.
• Минимальные сложности с бюрократией. Для заключения соглашения по предоставлению услуг эквайринга требуется только анкета, паспорт и подписание договора — его сокращённая версия занимает одну страницу.
• Низкая комиссия.
• Прозрачность и открытость. Полную документацию со всеми условиями и справочной информацией об услуге может посмотреть любой человек на официальном сайте Бинбанка без регистрации.
• Высокая скорость проведения операций. Зачисление средств происходит максимум в течение 1—2 суток, что хороший показатель для крупной финансовой организации.
• Быстрое оформление и подключение услуги при заказе — обычно на оснащение торговой точки уходит не более недели.
• Возможность держать расчётный счёт предприятия в системе другого банка, используя эквайринг в Бинбанке. Дополнительных неудобств из-за этого почти не возникнет — можно выбирать наиболее удобные и выгодные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание, не опасаясь, что их смена повлияет на торговлю через банковские карты.
• Бесплатное предоставление терминалов для эквайринга. У клиента также есть возможность купить их самостоятельно и получить льготный тариф на обслуживание. Кроме того, банком предоставляется беспроцентная рассрочка на оборудование от партнёров на срок до 12 месяцев и 2 бесплатные sim-карты в пользование предпринимателю на всё время действия договора.
• Круглосуточная техподдержка. Для предприятий розничной торговли очень важно вовремя решать периодически возникающие проблемы с торговым оборудованием — многие покупатели привыкли полагаться на банковские карты, потому даже временная невозможность ими расплатиться приносит немалые убытки бизнесу. Бинбанк понимает этот факт, потому прилагает все усилия для своевременного решения подобных вопросов.

Все терминалы от Бинбанка совместимы с платёжными системами Visa, MasterCrad, AmericanExpress, МИР, DinersClub, China UnionPay и JCB. Кроме того, принимаются бесконтактные платежи по MasterCard PayPass, Visa PayWare, а также переводы денег через мобильные приложения SamsungPay и ApplePay.

Заключение договора по подключению

Для того чтобы начать пользоваться услугами Бинбанка, необходимо подать заявку. Сделать это можно в ближайшем отделении организации или в режиме онлайн, используя для этого форму на официальном сайте. Необходимо будет указать следующие данные:

• примерный оборот терминала в рублях за месяц и сферу деятельности бизнеса для предварительного расчёта тарифов;
• желаемую модель устройства для приёма платежей из предлагаемых банком;
• данные о фирме клиента: тип (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо), название, регистрационные и идентификационные номера, дату регистрации, юридический и фактический адреса;
• сведенья о единоличном исполнительном органе (президенте, генеральном директоре или другом высшем руководителе) предприятия: ФИО, способы связи, данные о документе, подтверждающем статус этого юридического лица;
• название торговой точки на русском и английском языках — необходимо для отображения на чеках;
• фактический адрес торговой точки, куда будет необходимо доставить терминал;
• данные ответственного за сделку лица: ФИО, должность и телефон;
• реквизиты и номер счёта для возмещения средств по операциям с картами, а также адрес электронной почты компании, на которую владелец компании желает получать электронную выписку с данными по всем проведённым операциям;
• сведения о бенефициарных владельцах, если есть.

Перед отправкой заявки владельцу компании необходимо будет дать согласие на обработку личных данных.

Затем в течение одного рабочего дня с владельцем предприятия свяжется представитель компании, с которым можно будет дополнительно обсудить условия и тариф, а также задать любые интересующие вопросы по услуге.

Далее предпринимателю предстоит встретиться с менеджером и подписать договор-оферту. Для этого необходимо подготовить такие документы:

• Анкета по форме банка в двух экземплярах. В ней нужно будет указать сведения о предприятии и торговой точке, целях договора, бенефицарных владельцах и финансовых условиях, а также отметить, желает ли клиент воспользоваться предоставленным банком оборудованием или приобрести его самостоятельно. Банку передаются оригиналы этих документов с подписью владельца компании.
• Паспорт руководителя.
• Если тот, кто заключает договор про предоставлению услуг эквайринга не имеет постоянной регистрации по месту проживания в Российской Федерации, то необходимы также документы, подтверждающие законность его пребывания на территории страны и ведения бизнес-деятельности.
• В случаях, когда расчётный счёт зарегистрирован не в Бинбанке, понадобится документ, подтверждающий назначение руководителя — протокол собрания владельцев ООО или единоличное решение для индивидуального предпринимателя.
• Если документы передаёт не сам руководитель организации, а его представитель, то ему необходимо также предоставить свой паспорт и доверенность.

Документы, кроме анкет, подаются в виде копий, заверенных у нотариуса или сотрудника Бинбанка. После оформления договора с клиентом свяжется представитель организации, поставляющей POS-терминалы. Он уточнит модель оборудования, способ оплаты и прочие данные по необходимости. Доставка, установка, настройка и тестирование оборудования произойдёт в течение 5—7 следующих дней.

Мобильные терминалы

Мобильный эквайринг в Бинбанке — особый вид этой услуги, при котором платежи совершаются не по обычному устройству для считывания банковских карт, а через mPOS-терминал, подключаемый к телефону или планшету. Его преимущество перед обычным заключается в большей доступности, обусловленной значительно меньшими размерами устройства. Мобильные терминалы отлично подходят для оплаты проезда на такси, курьерских услуг, туристических мероприятий и работы риелторов.

Комиссия на них немного больше, чем на обычные — 2,75% по стандартному тарифу. Подключение и обслуживание устройств бесплатное. Срок вывода средств составляет от 1 до 3 дней на счёт в любом банке Российской Федерации. Из преимуществ мобильного эквайринга также можно выделить удобный контроль всех платежей в онлайн-режиме из личного кабинета, устанавливаемого в виде приложения на смартфон.

Интернет-платежи от Бинбанка

Помимо предоставления стандартных услуг по эквайрингу, Бинбанк также работает с онлайн-кассами. С недавнего времени наличие такого устройства стало обязательным для почти всех сфер бизнеса — это нужно, чтобы своевременно передавать данные в налоговую инспекцию. Касса подключается в том числе и к POS-терминалу, потому при его приобретении стоит подумать о том, чтобы воспользоваться этой услугой банка.

Партнёры финансовой организации предоставляют широкий выбор моделей подобных устройств, причём в наличии есть как мобильные, так и стационарные. Если же касса уже имеется, то в Бинбанке её можно совершенно бесплатно подключить к счёту.

Даже если в ней нет необходимости по закону, онлайн-касса нужна для возможности продавать товары и услуги через интернет-магазин или для организации красивой и доступной веб-витрины «живой» торговой точке. Бинбанк предоставляет услуги по конструкции сайтов для этих целей. Кроме того, он может подключить функцию интернет-платежей в приложениях для мобильных устройств на iOS и Android.

Главное преимущество интернет-эквайринга перед обычным состоит в том, что платёж можно произвести удалённо — клиенту нет необходимости идти в торговую точку, где есть терминал. Исследования и опросы покупателей показали, что такая возможность очень важна и может значительно повысить оборот товара.

Плюсы и минусы

Чтобы понять, нужен ли эквайринг от Бинбанка конкретному предприятию, нужно рассмотреть его плюсы и минусы. К наиболее заметным достоинствам услуги относятся:

• увеличение клиентской базы за счёт владельцев банковских карт — для некоторых людей возможность покупки безналичными является принципиальной, так как это намного безопаснее и удобнее;
• снижение затрат на оплату работы инкассаторов за счёт возможности пользоваться их услугами значительно реже;
• исключение ошибок работников магазина при выдаче задачи, снижение потребности в размене на кассе;
• повышение прибыли — согласно статистке, владельцы карт покупают на 20—30% больше товара по сравнению с теми, кто предпочитается пользоваться наличными деньгами;
• рост престижа торговой точки, приобретение репутации современного заведения;
• повышение безопасности — при оплате картой намного ниже риск мошенничества или кражи денег.

Среди недостатков можно выделить зависимость платежей от оборудования: при сбоях в сети или в работе самого терминала оплата картами станет невозможной, что временно остановит получение прибыли от эквайринга и может привести к недовольству покупателей. Кроме того, если оборудование было куплено и установлено без содействия Бинбанка, к минусам добавляется невозможность оплаты услуг системами иностранных банков и совершения покупок на сумму более 10 тыс. рублей.